Формирование объемов расчетно-кассового обслуживания

РефератПомощь в написанииУзнать стоимостьмоей работы

В августе 2006 года банк впервые получил рейтинговую оценку агентства «Рус-Рейтинг» (краткосрочный рейтинг кредитоспособности — на уровне В+). Впоследствии банк получил рейтинги международных агентств Moody’s и Fitch Ratings. По состоянию на октябрь 2011 года: На сумму фиксированного остатка, при условии наличия на счете на начало любого операционного дня в течение определенного периода остатка… Читать ещё >

Формирование объемов расчетно-кассового обслуживания (реферат, курсовая, диплом, контрольная)

Плановые тарифы на расчетно-кассовое обслуживание

В настоящее время Скб-банк является одним из крупнейших банков Уральского края. Скб-банк относятся к среднему по размерам активов универсальных частным банкам. а доля в банковском капитале находится на уровне 30%. По данным журнала The Banker (1 июля 2009 г.). Скб-банк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 18 территориальных банков и более 19 050 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, Украине и Белоруссии.

Скб-банк, несмотря на сложные условия и существенно возросшую нагрузку на Банк, его сотрудников и инфраструктуру, продолжает свою деятельность в полном объеме, предоставляя все виды услуг постоянным и новым клиентам, физическим и юридическим лицам, предприятиям крупного, малого и среднего бизнеса, работающим во всех отраслях экономики.

Скб-банк — современный универсальный банк с большой долей участия частного капитала, в т. ч. иностранных инвесторов. Структура акционерного капитала Сбербанка свидетельствует о его высокой инвестиционной привлекательности.

В июле 2011 года рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента («РДЭ») СКБ-банка на уровне «B», прогноз «Стабильный».

СКБ-банк много лет работает на рынке расчетно-кассового обслуживания, становясь удобным и недорогим расчетным центром бизнеса многочисленных клиентов, успешно использующих инфраструктуру банка.

Обладая традиционными плюсами (едиными корпоративными стандартами качества и выгодными тарифами, разветвленной сетью офисов и бесперебойным интернет-банком, продленным операционным днем и оперативным проведением платежей), банк стремится всегда быть на шаг впереди и предлагать клиентам самые свежие тенденции банковского рынка.

Скб-банк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание в рублях и валюте как резидентов, так и нерезидентов Российской Федерации и предоставляет полный комплекс банковских услуг, существующих на российском финансовом рынке. Высокое качество обслуживания обеспечивается квалификацией персонала и применением передовых банковских технологий.

Важным преимуществом Скб-банк является наличие собственной расчетной системы, объединяющей все территориальные банки, в рамках которой осуществляется документооборот. Платеж на любое учреждение Скб-банк или коммерческий банк — участник расчетов в Скб-банк возможен в течение операционного дня.

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов производится только при условии открытия расчетного (текущего, иного) счета, предоставления полного комплекта документов и заключения договора банковского счета.

Перечень документов, необходимых для открытия и ведения счета в российских рублях:

1) Заявление клиента установленного образца на открытие счета.
2) Учредительные документы клиента (копии, заверенные нотариально или органом, осуществляющим регистрацию).
3) Свидетельство о государственной регистрации либо иной документ, подтверждающий государственную регистрацию (копия, заверенная нотариально или органом, осуществляющим регистрацию).
4) Карточка с образцами подписей и оттиска печати, заверенная нотариально или вышестоящей организацией.
5) Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (подлинник).
6) Документ, подтверждающий регистрацию в качестве страхователя в Фонде социального страхования Российской Федерации (подлинник).
7) Документ, подтверждающий полномочия должностных лиц на распоряжение счетом.

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов Скб-банка осуществляется на основе сформированных плановых тарифов. Тарифы для корпоративных клиентов представлены в таблиц 2.1.

Таблица 2.1.

Услуги банка, предоставляемые юридическим лицам и предпринимателям без образования юридического лица.


Наименование услуги.	Тариф.
Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц по счетам в рублях (кроме кредитных организаций).
Обслуживание счета.
Открытие счета.	max 4000 руб.
Ведение счета.	max 1500 руб. в месяц.
Обслуживание юридических лиц, финансируемых из федерального или местных бюджетов.	на договорной основе.
Закрытие счета по заявлению клиента.	Бесплатно.
Переоформление документов в связи с изменением реквизитов клиента (внесение изменений в юридическое дело).	max 500 руб.
Предоставление выписки о текущих операциях по счету.	Бесплатно.
Распечатка картотеки по счету клиента.	Бесплатно.
Направление запросов по просьбе клиента относительно реквизитов поступивших средств, изменений реквизитов по раннее отправленным платежным поручениям, розыска ожидаемых и отправленных сумм.	max 100 руб. за запрос.
Представление данных о платежах по счету в формате, согласованном с клиентом.	По договору с клиентом.
Безналичные операции по счету.
Зачисление средств на счет клиента.	Бесплатно.
Перечисление средств со счета по поручению клиента: — через расчетную систему Банка России в т. ч. — для клиентов, использующих электронный документооборот; — через расчетную систему Скб-банк на счет в структурное подразделение Сбербанка России; — через расчетную систему Скб-банка на счет в другой кредитной организации	min 6 руб. min 4 руб.Бесплатно. min 6 руб.
Перечисление средств со счета по поручению юридического лица в соответствии с условием и по реквизитам, изложенным в приложении к договору банковского счета, в течение согласованного с клиентом периода времени.	min 6 руб. за платеж.
Зачисление по поручению юридического лица-клиента Скб-банка России денежных средств на счета физических лиц в структурных подразделениях Сбербанка России (при наличии договора с юридическим лицом).	max 5% от суммы денежных средств, подлежащей зачислению.
Зачисление по поручению юридического лица, имеющего счет в другой кредитной организации, денежных средств на счета физических лиц в структурных подразделениях Скб-банка (при наличии договора с юридическим лицом).	max 6% от суммы денежных средств, подлежащей зачислению.
Перечисление по поручению юридического лица в другие филиалы Скб-банка денежных средств в соответствии со списками, представленными юридическим лицом в виде электронных документов, для зачисления на счета по вкладам (на основании договора с юридическим лицом, заключенного филиалом Сбербанка России, производящим перечисление).	max 1% от суммы денежных средств, подлежащей зачислению.
Зачисление филиалом Скб-банка — и его структурными подразделениями денежных средств на счета по вкладам физических лиц согласно спискам, предоставленным в виде электронных документов другим филиалом Скб-банка, осуществившим перечисление денежных средств в соответствии с условиями договора, заключенного им с юридическим лицом.	max 6% от суммы денежных средств, подлежащей зачислению.
Перечисление со счета налоговых и приравненных к ним платежей в бюджет и внебюджетные фонды.	Бесплатно.
Перечисление по поручению юридического лица денежных средств на счета юридических и физических лиц в благотворительных целях (при наличии письменного указания Скб-банка или территориального банка о приеме и перечислении платежей в пользу конкретных юридических или физических лиц).	Бесплатно.
Отмена перевода по заявлению клиента.	max 100 руб. за каждую операцию.
Перечисление остатка средств при закрытии счета в другую кредитную организацию.	min 6 руб. — max 2%.
Перечисление остатка средств при закрытии счета в другое структурное подразделение Скб-банка.	Бесплатно.
Прием на инкассо платежных требований, инкассовых поручений в рублях (без учета фактических почтовых и прочих расходов, связанных с доставкой принятых на инкассо документов).	max 16 рублей за каждое требование/поручение.
Кассовое обслуживание.
Прием наличных денежных средств на счет.	max 1,5% от суммы.
Оформление чековых книжек.	max 100 руб. за одну книжку.
Выдача наличных денежных средств со счета: — на заработную плату и выплаты социального характера; — на прочие выплаты; — предпринимателям без образования юридического лица	max 2% от суммы. max 3% от суммы. max 3% от суммы.
Выдача остатка средств при закрытии счета.	max 3% от суммы.
Обмен ветхих банкнот и дефектной монеты Банка России на годные к обращению.	Бесплатно.
Прием денежных знаков, подлинность которых вызывает сомнение, для отправки на экспертизу.	Бесплатно.
Размен наличных денежных средств, обмен банкнот на монету.	max 2% от суммы.
Повторный пересчет наличных денежных средств по вине клиента.	max 1% от суммы, фактически подвергнутой повторному перерасчету.
Прием и перечисление на счета юридических лиц платежей физических лиц (при наличии договора с юридическим лицом): при наличии счета юридического лица в структурных подразделениях Скб-банка, при наличии счета юридического лица в другой кредитной организации.	max 7% от суммы. max 8% от суммы.
Прием и перечисление на счета юридических лиц платежей физических лиц с последующей выдачей плательщикам карточек телекоммуникационных систем (при наличии договора с юридическим лицом).	min 2% от суммы.
Прием от юридического лица расчетных чеков Скб-банка, принятых им от физических лиц в уплату за товары или услуги, и зачисление возмещенной суммы чеков на счет юридического лица (при наличии договора с юридическим лицом).	max 2%.
Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц по счетам в иностранной валюте (кроме кредитных организаций).
Обслуживание счета.
Обслуживание бюджетных счетов и счетов муниципальных предприятий.	По договору с клиентом.
Открытие счета.	max 200 долл. США.
Ведение счета.	max 50 дол. США в месяц.
Закрытие счета по заявлению клиента.	Бесплатно.
Переоформление документов в связи с изменением реквизитов клиента (внесение изменений в юридическое дело).	max 50 дол. США.
Предоставление выписки о текущих операциях по счету.	Бесплатно.
Направление запросов по просьбе клиента относительно реквизитов поступивших средств, изменение реквизитов по раннее отправленным платежным поручениям, розыска ожидаемых и отправленных сумм: до 6 месяцев: — по суммам до 100 дол. США включительно — по суммам свыше 100 дол. США — свыше 6 месяцев (независимо от суммы)	за каждую сумму. 15 дол. США за запрос 35 дол. США за запрос 55 дол. США за запрос
Представление данных о платежах по счету в формате, согласованном с клиентом.	По договору с клиентом.
Зачисление средств на счет клиента.	Бесплатно.
Перечисление средств со счета по поручению клиента: — на счет в филиале Скб-банка; — на счет в другую кредитно-финансовую организацию на территории РФ; — на счет в кредитно-финансовую организацию за пределами территории РФ;	max 0,05% от суммы, но не менее 5 и не более 200 дол. США (дифференцированно). max 0,1% от суммы, но не менее 10 и не более 200 дол. США (дифференцированно). max 0,5% от суммы, но не менее 10 и не более 200 дол. США (дифференцированно).
Перечисление со счета налоговых и приравненных к ним платежей в бюджет.	Бесплатно.
Аннулирование перевода.	45 дол. США.
Покупка Скб-банком иностранной валюты клиента.	по курсу СБ РФ.
Продажа Скб-банком иностранной валюты клиенту.	по курсу СБ РФ.
Покупка — продажа иностранной валюты за рубли РФ за счет и по поручению клиентов на торгах межбанковских валютных бирж: Эквивалент суммы в долларах США до 50 000 включительно. от 50 000 до 100 000 включительно от 100 000 до 500 000 включительно свыше 500 000.	Плата, в % от суммы от 0,25 до 0,55. от 0,20 до 0,45. от 0,18 до 0,38. от 0,15 до 0,35.
Конверсия иностранных валют.	по курсу СБ РФ.
Перечисление остатка средств при закрытии счета в другую кредитно-финансовую организацию.	max 0,5% от суммы, но не менее 3 дол. США и не более 200 дол. США.
Перечисление остатка средств при закрытии счета в другой филиал Скб-банка.	max 0, 05% от суммы, но не менее 1 дол. США и не более 200 дол. США.
Кассовое обслуживание.
Прием наличной иностранной валюты на счет.	max 8% от суммы.
Прием на счет неиспользованных средств, ранее выданных на командировочные расходы.	max 8% от суммы.
Выдача наличной иностранной валюты со счета на командировочные расходы и на другие цели в соответствии с валютным законодательством.	max 2% от суммы, min дол.
Повторный пересчет наличных денежных средств по вине клиента.	max 1%.
Прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты.	max 10% от достоинства банкноты.
Прием от подразделений судебных приставов и правоохранительных органов монет иностранных государств для направления на инкассо.	max 75% от достоинства монет (в зависимости от вида валют).
Прием неплатежной наличной иностранной валюты для зачисления на текущий счет клиента, в том числе неиспользованных средств, ранее выданных на командировочные расходы.	max 10% от достоинства банкноты.
Прием на экспертизу денежных знаков иностранных государств и платежных документов в иностранной валюте, подлинность которых вызывает сомнение.	Бесплатно.
Открытие аккредитива.	max 0.2% от суммы, min 100 руб., max 5000 руб.
Авизование аккредитива.	max 0.15% от суммы, min 100 руб., max 5000 руб.
Изменение условий аккредитива.	max 200 руб. за каждое изменение.
Авизование изменений по аккредитиву.	max 500 руб.
Платеж по аккредитиву.	Бесплатно.
Прием, проверка и отправка документов по аккредитиву.	max 0.2% от суммы, min 100 руб., max 5000 руб.
Отзыв или аннулирование аккредитива до истечения срока.	max 100 руб.
Закрытие аккредитива по истечении срока без использования.	max 100 руб.

Скб-банк осуществляет начисление процентов на остаток денежных средств, хранящихся на счете, при условии заключения с банком дополнительного соглашения к договору банковского счета. Начисление и выплата процентов может производиться:

1) на остатки, исходя из величины остатка на счете на начало конкретного операционного дня (проценты на остаток);
2) на средние остатки, исходя из величины средних остатков на счете за определенный период (проценты на средний остаток);
3) на сумму фиксированного остатка, при условии наличия на счете на начало любого операционного дня в течение определенного периода остатка денежных средств не ниже установленного размера минимального остатка (проценты на фиксированный остаток).

Региональным филиалам Скб-банка дано право самостоятельно устанавливать размеры тарифов, исходя из особенностей регионального рынка банковских услуг, что позволяет гибко подходить к их формированию и предлагать своим клиентам наиболее конкурентоспособные тарифы.

Показать весь текст

Заполнить форму текущей работой