Региональные банки: эволюция или борьба за выживание

Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года ставит одной из важнейших целей создание оптимального по структуре и построенного на принципах справедливой конкуренции банковского сектора, который станет эффективным инструментом аккумулирования инвестиционных ресурсов для обеспечения ускоренного экономического роста на основе диверсификации экономики, выравнивания уровней регионального развития, повышения качества и уровня жизни российских граждан. В свете достижения этой цели особая роль отводится региональным банкам, которые благодаря непосредственной связи с экономиками регионов являются своего рода глобальной финансово-экономической сетью, объединяющей экономику страны в одно целое.

Сложившиеся темпы роста экономики и постепенная глобализация банковского сектора заслоняют реальные экономические основания существования небольших региональных банков [41]. С одной стороны — наличие экономии от масштабов деятельности стимулирует еще большее укрупнение банков, с другой — снижается динамичность и «поворотливость» укрупняющихся банков, что поддерживает существование менее крупных банков, работающих в конкретном регионе.

У глобализации есть неоспоримые преимущества, в том числе одно из ключевых — снижение риска потерь, которым можно управлять с помощью диверсификации, и чем крупнее банк, тем больше у него возможности для диверсификации. Крупные банки могут получать те же доходы от несущих риски операций, что и небольшие, но благодаря большим возможностям диверсификации потери, связанные с такими операциями, будут для крупного банка меньше, а прибыльность операций больше.

С другой стороны по мере увеличения размеров и повышения институциональной сложности оргструктуры банка, растет необходимость в бюрократических процедурах, что, в свою очередь, снижает «гибкость», необходимую при обслуживании индивидуальных клиентов. Индивидуальных подход при этом заменяется «технологичностью». Все это снижает оперативность и «близость» к клиенту в удовлетворении его запросов. Большая бюрократическая «надстройка» приводит к увеличению в структуре работников банка тех, кто непосредственно не обеспечивает ему прибыль.

Таким образом, чтобы преодолеть влияние перечисленных негативных факторов, крупным банкам необходимо выработать механизмы, обеспечивающие гибкость и «близость» в работе с клиентами, а малым банкам требуется найти и внедрить механизмы, которые позволяли бы им минимизировать риск. В целом же, несмотря на то, что слияния крупных банков привлекают к себе внимание средств массовой информации, крупные транснациональные банки располагают значительной политической и экономической мощью, и абсолютные объемы их прибыли очень высоки, чётких свидетельств тому, что они по своей природе более эффективны, чем региональные банки, не существует.