Организация работы российской банковской системы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма

Нормативно-правовое регулирование деятельности банковской системы в сфере противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма.

После включения в 2000 году нашей страны в «черный список» стран, не противодействующих отмыванию денег, органы государственной власти и управления всерьез занялись решением вопроса организации борьбы с отмыванием денег на территории РФ, а также российскими гражданами и юридическими лицами на территории других государств. В результате этих усилий был разработан, а потом и принят в 2001 году ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также приведены в соответствие с ним другие законодательные акты, регулирующие отдельные вопросы борьбы с отмыванием денег.

Закон вступил в силу с 1 февраля 2002 года и направлен в первую очередь на получение информации об операциях, вызывающих подозрение в легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, а также осуществления контроля таких операций. В основе получения информации лежит принцип сотрудничества государства с кредитными и иными финансовыми организациями, характерный для аналогичных законов большинства государств. Отметим основные стадии обозначенной законом системы противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма:

• · выявление организациями, осуществляющими операции с денежными средствами и иным имуществом, операций обязательного контроля и иных подозрительных сделок и операций;
• · направление в уполномоченный орган информации об указанных операциях, а также представление дополнительных материалов по запросу уполномоченного органа;
• · анализ уполномоченным органом полученной информации и, при наличии оснований, свидетельствующих о том, что операция, сделка связана с легализацией доходов, полученных преступным путем, направление соответствующей информации и материалов в правоохранительные органы в соответствии с их компетенцией.

Кроме того, на эти организации накладывается целый ряд обязанностей, связанных с идентификацией личности каждого клиента, документальным фиксированием и хранением информации об операциях и сделках, организацией внутреннего контроля в целях противодействия отмыванию преступных доходов, обеспечением конфиденциальности информации, представлением материалов по запросам уполномоченного органа и другие. Особое внимание необходимо обратить на положение статьи 4 Закона № 115-ФЗ, которое устанавливает запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Закон запрещает любые действия, в результате которых клиенты организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, могут получить информацию о проведении указанных мероприятий, в том числе направление в адрес клиентов запросов по конкретным операциям в рамках выявления подозрительных сделок.

Одновременно вступил в действие Федеральный закон от 07.08.2001 № 121-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». Изменения коснулись Уголовного кодекса Российской Федерации. В частности, вместо одной статьи 174 УК РФ «Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных незаконным путем» появились измененная статья 174 «Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных другими лицами преступным путем» и новая статья 174.1 «Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в результате совершения им преступления». Кроме того, Федеральный закон № 121-ФЗ содержит поправки в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», который дает право Банку России отозвать лицензию кредитной организации при нарушении ею статей 6−7 Закона № 115-ФЗ, если кредитная организация нарушила требование о подаче отчетов по операциям, подлежащим обязательному контролю (за нарушение п. 3 ст.7 данного закона, т. е. в случае возникновения подозрений у кредитной организации на отмывание денег, отзыв лицензии не предусмотрен). Такие же поправки внесены в Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» и в другие законы, которые регулируют деятельность правоохранительных органов.

Президентом РФ был издан Указ от 01.11.2001 № 1263 «Об уполномоченном органе по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», в соответствии с которым был образован Комитет Российской Федерации по финансовому мониторингу (преобразован Указом от 09.03.2004 № 314 в Федеральную службу финансового мониторинга, далее ФСФМ). В соответствии с Указом на ФСФМ возложены функции по сбору и обработке информации об операциях (сделках), подлежащих контролю; осуществление проверки полученной информации; выявление признаков, свидетельствующих о том, что операция (сделка) связана с легализацией преступных доходов; направление информации по операциям (сделкам) в правоохранительные органы; координация деятельности федеральных органов исполнительной власти в сфере противодействия легализации преступных доходов; организация формирования и ведение федеральной базы данных в сфере противодействия легализации преступных доходов; осуществление в пределах своей компетенции контроля за выполнением юридическими и физическими лицами требований законодательства в части соблюдения порядка фиксирования, хранения и представления информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, а также организацией внутреннего контроля; участие в деятельности международных организаций в области противодействия легализации преступных доходов и осуществление в соответствии с международными договорами взаимодействия и информационный обмен с компетентными органами иностранных государств. Приняты постановления Правительства РФ: от 2 апреля 2002 г. № 211 «Об утверждении Положения о Комитете Российской Федерации по финансовому мониторингу»; от 17 апреля 2002 г. № 245 «Об утверждении Положения о представлении информации в Комитет Российской Федерации по финансовому мониторингу организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом» и от 14 июня 2002 г. № 425 «Об утверждении Положения о представлении информации и документов Комитету Российской Федерации по финансовому мониторингу органами государственной власти Российской Федерации, органами государственной власти субъектов Российской федерации и органами местного самоуправления».

Федеральным законом от 30.10.2002 № 130-ФЗ были внесены дополнения в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушения. В соответствии с ним неисполнение организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, законодательства в части, касающейся фиксирования, хранения и представления информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, а также организации внутреннего контроля, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от ста до двухсот минимальных размеров оплаты труда; на юридических лиц — от пятисот до пяти тысяч минимальных размеров оплаты труда. Руководители управлений ФСФМ на местах получили новые возможности: проводить административные расследования; наказывать за невыполнение своих требований и письменных распоряжений; наказывать за не устранение причин, которые привели к нарушению; штрафовать за непредставление сведений, которые запросило управление ФСФМ.

Федеральным законом от 30.10.2002 № 131-ФЗ были внесены изменения и дополнения к Закону № 115-ФЗ. Кредитным организациям были предоставлены дополнительные полномочия по предотвращению проникновения в банковскую систему криминальных средств и использования ее для отмывания преступных доходов: право не открывать счет клиенту и право отказаться от выполнения распоряжения клиента о совершении операций по счету, в случае если им не представлены все необходимые документы. Распространена сфера действия Закона № 115-ФЗ на борьбу с финансированием терроризма: список операций обязательного контроля дополнен операциями с денежными средствами или иным имуществом, если хотя бы одной из сторон в них является физическое или юридическое лицо, в отношении которого имеются сведения об участии в террористической деятельности. Был расширен перечень организаций, представляющих информацию о финансовых операциях в уполномоченный орган за счет организаций, осуществляющих деятельность в таких областях, как торговля драгоценными металлами и драгоценными камнями, игорный бизнес, управление инвестиционными и негосударственными пенсионными фондами. Внесены коррективы в части осуществления контроля за финансовыми операциями вне зависимости от валюты платежа. Уполномоченный орган получил право приостанавливать на срок до пяти рабочих дней осуществление операций с денежными средствами или иным имуществом, если полученная информация, по результатам предварительной проверки признана им обоснованной. Возложена обязанность на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливать их, если возникает подозрение о связи таких операций с финансированием терроризма, на два рабочих дня и информировать об этом уполномоченный орган.

В целях приведения Российской системы противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма в соответствии с новой редакцией Сорока рекомендаций FATF и с учетом ее заключений в отношении России как члена этой организации был принят Федеральный закон от 27.07.2004 № 88-ФЗ о внесении изменений и дополнений в Закон № 115-ФЗ. Документ вводит контроль за крупными сделками, но только в тех случаях, когда имеется информация, что такие сделки направлены на отмывание преступных доходов или финансирование терроризма. Так, в состав операций, подлежащих обязательному контролю, включается предоставление не кредитным организациям беспроцентных займов на сумму не менее 600 тысяч рублей, а также сделки с недвижимым имуществом на сумму не менее 3-х миллионов рублей.

Указанный Закон запрещает кредитным организациям открывать счета без личного присутствия клиента — физического лица или его представителя, устанавливать и поддерживать отношения с банками, не имеющими физического присутствия на территории государств, в которых они зарегистрированы. С учетом требований ФАТФ Закон предусматривает расширение перечня субъектов, предоставляющих информацию в уполномоченные органы при наличии у него оснований полагать, что соответствующие сделки или финансовые операции осуществляются или могут быть осуществлены в целях отмывания доходов или финансирования терроризма.