Опыт создания бюро кредитных историй в Кемеровской области

В Кемеровской области идет работа по созданию бюро кредитных историй. Распоряжением Губернатора Кемеровской области от 23.11.2004 была создана рабочая группа для проработки вопроса организации в Кемеровской области бюро кредитных историй. В данную группу вошли Советник Губернатора Кемеровской области по экономическим вопросам — руководитель группы, доцент кафедры «Финансы и кредит» Кемеровского (филиала) Российского государственного торгово-экономического университета — заместитель руководителя группы, заместитель начальника главного финансового управления Кемеровской области, начальник управления по ценным бумагам и страховому рынку Администрации Кемеровской области, начальник Главного управления Банка России по Кемеровской области, управляющий филиалом «Кузбасский» ЗАО «КБ Гута-банк», генеральный директор ЗАО «АКБ «Углеметбанк».

В распоряжении Администрации Кемеровской области сказано: «В целях повышения надежности и защищенности финансово-кредитных учреждений и других участников финансового рынка за счет снижения кредитных рисков при проведении операций и защиты прав вкладчиков, а так же согласно рекомендации Межрегиональной ассоциации «Сибирское соглашение» создать рабочую группу для проработки вопроса организации в Кемеровской области бюро кредитных историй.

Данное Распоряжение Администрации Кемеровской области было принято до принятия Федерального закона «О кредитных историях». Катализатором начала работы по данному направлению в области послужило обращение новосибирских коллег о создании Сибирского бюро кредитных историй. Более подробно описание данного проекта дано в соответствующем разделе работы.

Главное управлении Банка России по Кемеровской области рассмотрели предложения рабочей группы, созданной по решению Новосибирского банковского клуба и материалы по организации работы бюро кредитных историй. В результате были высказаны следующие мнения и предложения:

• — в части использования кредитным бюро (которое является некоммерческим партнерством) инструмента поручительства за заемщика кредитные организации смогут принять его в обеспечение по ссуде только в случае соответствия бюро параметрам оценки, установленным Положением Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» от 26.03.2004 № 254-П.
• — предложенное поручительство кредитного бюро носит формальный характер с лимитом ответственности в размере 5% от суммы кредита, не покрывая риск банка, связанный с невозвратом кредита, также вызывает сомнение его экономическая состоятельность (финансовые возможности) при выполнении обязательств по погашению долга заемщика.
• — процентная ставка по потребительским кредитам автоматически увеличится если заемщик будет уплачивать кредитному бюро от 0,5 до 6% от суммы кредита в зависимости от лимита поручительства — это невыгодно для него и банк может потерять клиентов.

В представленных материалах Новосибирскими коллегами не было ответов на следующие вопросы:

• — защищенность представляемой банками информации,
• — ответственность кредитного бюро за предоставление неполной информации по заемщику,
• — соблюдение интересов клиентов (конфиденциальность, коммерческая тайна, неразглашение информации),
• — возможность контроля за деятельностью бюро со стороны банковпартнеров,
• — порядок проведения проверок и аудитора бюро,
• — каким образом устанавливается лимит ответственности кредитного бюро пред банком (по проекту 5% от суммы кредита).

Проанализировав замечания представленные Главным управлением Банка России по Кемеровской области, мнения высказанные банками области было принято решение отказаться от участия в проекте предложенным новосибирскими коллегами. Так же было решено дождаться приятия закона регулирующего деятельность кредитных бюро и после этого продолжить работу по вопросу организации бюро кредитных историй в Кемеровской области.

Главным управлением было предложено обсудить вопросы создания бюро в регионе с руководителями кредитных организаций и филиалов инорегиональных банков на Межбанковском Совете Кемеровской области, который состоялся 26.04.2005 года с участием П. А. Медведева — депутата Государственной Думы, зам. председателя Комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам, председателя подкомитета по банковскому законодательству. При обсуждении проблемных вопросов по применению Федерального закона «О кредитных историях» П. А. Медведев пояснил, не приняты нормативные акты, регулирующие статьи настоящего закона, не определен уполномоченный государственный орган, осуществляющий контроль и надзор за деятельностью бюро.

В настоящее время работа по организации бюро кредитных историй в Кемеровской области рабочей группой, созданной Администрацией Кемеровской области приостановлена до принятия уполномоченным органом — ФСФР требований к создаваемым бюро.

Так же в Кемеровской области заинтересованность в создании бюро кредитных историй выражает Муниципальный некоммерческий Фонд поддержки малого предпринимательства г. Кемерово. Фонд считает, что он как организация, обладающая значительными ресурсом в сфере кредитования субъектов малого предпринимательства и имеющая для этого все необходимые технические условии может принять активное участие в создание бюро кредитных историй. С соответствующими предложениями от имени фонда к Главному управлению Банка России по Кемеровской области обратился Первый заместитель главы города г. Кемерово. Главное управление Банка России по Кемеровской области порекомендовало фонду взаимодействовать по вопросу создания бюро кредитных историй в регионе с созданной Администрацией Кемеровской области рабочей группой и кредитными учреждениями.