АО «Народный банк» на рынке услуг ипотечного кредитования

АО «Народный банк Казахстана» — крупнейший универсальный коммерческий банк Республики Казахстана, успешно работающий на благо своих клиентов более 80 лет, одна из самых надежных и диверсифицированных финансовых структур Казахстана. Рейтинги международных агентств приведены в приложении 3.

Акционерное общество «Народный банк Казахстана» было основано на базе реорганизационного Сберегательного банка Республики Казахстан и на протяжении ряда лет являлось агентом Правительства РК по выплатам пенсий и пособий.

Проведенная в 2001 году приватизация Народного банка позволила реструктуризировать бизнес для того, чтобы иметь возможность предоставлять своим клиентам максимально широкий спектр качественных услуг.

Основная задача — это дальнейшее развитие ориентированной на интересы клиентов региональной финансовой группы, которая предоставляет в Казахстане и соседних странах услуги на всех сегментах финансового рынка (банковском, страховом, пенсионном, ценных бумаг, лизинговом), высоко ценит свою репутацию, работает по европейским стандартам, эффективно использует свой капитал и человеческие ресурсы АО «Народный банк» по праву считается самым надежным банком Казахстана.

Сегодня АО «Народный банк» предлагает следующие виды ипотечных программ:

Программа «Новая ипотека».

Программа «Своя ипотека».

Программа «Ипотека lights».

Программа «На приобретение недвижимости, готовой к эксплуатации и земельных участков для индивидуального строительства жилья».

Программа «На приобретение строящейся недвижимости».

Программа «На индивидуальное строительство и ремонт жилья».

Программа «Улучшение жилищных условий».

Ипотечное кредитование по программе АО «Казахстанская ипотечная компания».

Рассмотрим подробнее некоторые из них:

1. Программа «Новая ипотека».

Целевое назначение данной программы это кредиты на приобретение только жилой недвижимости, введенной в эксплуатацию, входящей в состав жилищного фонда (квартиры, жилые дома), а также на рефинансирование ранее выданных ипотечных займов, соответствующих требованиям настоящей программы, которые на момент рефинансирования обеспечены недвижимостью, введенной в эксплуатацию. Приобретение жилой недвижимости на первичном рынке не предусмотрено.

Целевая группой данной программы являются физические лица — резиденты РК.

Условия программы:

• — Срок кредитования — от 15 до 25 лет.
• — Валюта — тенге.
• — Ставка вознаграждения* в тенге — от 13,5 до 17% годовых.
• — Максимальная сумма кредита:
• — Для недвижимости, расположенной в г. Алматы и г. Астана — 50 млн. тенге;
• — Для недвижимости, расположенной в остальных регионах — 20 млн. тенге.
• — Документальное подтверждение дохода требуется.
• — Отличительным условием предоставления кредитов по программе является возможность участия не более двух созаемщиков. При участии в проекте созаемщика (ов) в расчет платежеспособности берется совокупный доход всех участников (заемщика/созаемщика (ов)).
• — Ставка вознаграждения и срок кредита зависит от платежеспособности и являются фиксированными на весь срок предоставления займа.
• — Возрастные ограничения — заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет на момент полного погашения кредита.
• — Обязательно страхование — личное (от несчастных случаев и утраты трудоспособности), имущественное (предмета залога) и титульное (страхование потери заложенного имущества в результате утраты права собственности).
• — Срок рассмотрения кредитной заявки — 7 рабочих дней.

В качестве основного и дополнительного обеспечения может быть принята приобретаемая и/или имеющаяся жилая недвижимость, введенная в эксплуатацию;

Коммерческая недвижимость, принадлежащая физическим лицам, может быть принята только в качестве дополнительного обеспечения. Предоставление в обеспечение земельного участка не допускается.

Эффективная ставка вознаграждения — в тенге — от 13,4%.

Программа «Ипотечный бонус».

2. Программа «Ипотека lights».

Целевое назначение.

Кредиты физическим лицам (резиденты РК) представляются на приобретение готовой к эксплуатации и строящейся недвижимости.

Условия программы:

• — Срок кредитования — до 20 лет.
• — Валюта — тенге, доллары США, Евро.
• — Минимальная сумма кредита — эквивалент 5000 дол. сша/евро
• — Ставка вознаграждения* в тенге — от 10% до 14% годовых, в долларах США, в Евро — от 9% до 13% годовых.
• — Документальное подтверждение дохода не требуется.
• — Обязательно предоставление в качестве дополнительного обеспечения банковского вклада в размере не менее 20% от суммы кредита.
• — Ставка вознаграждения зависит от размера банковского вклада, выступающего дополнительным обеспечением.
• — Обязательно страхование — личное (от несчастных случаев и утраты трудоспособности), имущественное (предмета залога) и титульное (страхование потери заложенного имущества в результате утраты права собственности).
• — Срок рассмотрения кредитной заявки — 7 рабочих дней.

Обеспечение по кредиту.

Основное — приобретаемая недвижимость;

Дополнительное — банковский вклад.

эффективная ставка вознаграждения: в тенге — от 17,5%, в долларах США — от 18,5%, в евро — от 18,5%.

3. Программа «На приобретение недвижимости, готовой к эксплуатации и земельных участков для индивидуального строительства жилья».

Целевое назначением данной программы являются кредиты на приобретение недвижимости некоммерческого назначения, готовой к эксплуатации и земельных участков для индивидуального строительства жилья.

Целевая группа программы физические лица — резиденты РК.

Условия программы:

• — Срок кредитования — до 30 лет.
• — Валюта — тенге, доллары США, Евро.
• — Минимальная сумма — эквивалент 5000 долларов США/Евро
• — Ставка вознаграждения в тенге — от 15% до 16% годовых, в долларах США — от 14% до 15% годовых, в Евро — от 13,5 до 14,5% годовых.
• — Документальное подтверждение дохода требуется.
• — Обязательное условие — первоначальный взнос, в размере не менее 15% от суммы кредита.
• — Обязательно страхование — личное (от несчастных случаев и утраты трудоспособности), имущественное (предмета залога) и титульное (страхование потери заложенного имущества в результате утраты права собственности).
• — Срок рассмотрения кредитной заявки — 7 рабочих дней.

Обеспечение по кредиту.

В качестве основного и дополнительного обеспечения могут быть приняты:

• — Приобретаемая и/или имеющаяся недвижимость готовая к эксплуатации;
• — Коммерческая недвижимость, принадлежащая физическим лицам;
• — Земельные участки

Эффективная ставка вознаграждения: в тенге — от 15,1%, в долларах США — от 15,1%, в евро — от 14,6%.

4. Программа «На приобретение строящейся недвижимости».

Целевое назначение программы являются кредиты на приобретение строящейся недвижимости.

Целевая группой программы являются физические лица — резиденты РК.

Условия программы:

Срок кредитования — до 30 лет. (минимальный — 6 месяцев).

• — Валюта — тенге, доллары США, Евро.
• — Ставка вознаграждения* в тенге — от 15% до 16% годовых, в долларах США — от 14% до 15% годовых, в Евро — от 13,5 до 14,5% годовых.
• — Минимальная сумма кредита — эквивалент 5000 долларов США/Евро
• — Документальное подтверждение дохода — требуется.
• — Обязательное условие — первоначальный взнос, в размере не менее 15% от суммы кредита.
• — Ставка вознаграждения зависит от размера первоначального взноса.
• — Обязательно страхование — личное (от несчастных случаев и утраты трудоспособности), имущественное (предмета залога) и титульное (страхование потери заложенного имущества в результате утраты права собственности).
• — Срок рассмотрения кредитной заявки — 7 рабочих дней.

Обеспечение по кредиту.

В качестве основного обеспечения могут быть приняты:

Приобретаемая строящаяся недвижимость;

Имеющаяся недвижимость коммерческого/некоммерческого назначения, принадлежащая физическим лицам.

Эффективная ставка вознаграждения: в тенге — от 15,1%, в долларах США — от 15,0%, в евро — от 14,4%[23].