Новые направления страхового маркетинга

Для современного состояния страхового рынка России можно выделить новые направления страхового маркетинга и возможную эффективность их реализации:

комплексный подход;

внедрение новых методов оценки экономической эффективности;

анализ и контроль динамики страхового маркетинга;

развитие технологий и коммуникаций и их учет;

рисковый маркетинг и углубленная сегментация;

открытость и качество;

соизмерение затрат на страховой маркетинг с результатами;

интернационализация и защита прав потребителей страховых услуг;

психологическая оценка.

Прокомментируем такие новые направления.

Комплексный подход к страховому маркетингу. До сегодняшнего дня некоторые страховщики рассматривают страховой маркетинг как дополнение к основной деятельности, однако в рыночных условиях разработка и продажа страховых продуктов должны быть полностью поставлены в зависимость от состояния маркетинга в страховой организации. Маркетинг должен «расствориться» во всех направлениях деятельности страховщика и максимально приблизить страховое предпринимательство к потребителю-страхователю. Эффективность страхового маркетинга заисит от того, в какой степени он интегрирован в комплекс взаимодействия «страховщик-страхователь».

Внедрение методов оценки экономической эффективности страхового маркетинга. Достижение удовлетворенности страхователей не должно противоречить цели страховщика — извлечению прибыли от реализации страховых продуктов, т. е. затраты на маркетинговые усилия должны быть сбалансированы с результатами от этой деятельности. Баланс может быть найден математически на основании соотнесения затрат и выгод, в том числе мероприятий страхового маркетинга. Любая маркетинговая реакция должна оцениваться по степени эффективности. Например, если вкладываются средства в развитие сети продаж страховой продукции, то предполагается рост охвата клиентуры определенным видом страхования на данной территории. Вместе с тем это соотношение имеет свои пределы, т. е. начиная с определенного момента вложения перестанут себя оправдывать. Совершенствование качества страховых продуктов направлено на приспособление их к требованиям потребителей. Наступает момент, когда чувствительная к качеству клиентура будет исчерпана и дальнейшие усилия маркетологов окажутся бесполезными. Поэтому особое значение приобретает оптимизация маркетинговых усилий, сводящаяся к возможности соизмерять качество и количество страховых продуктов с их рентабельностью.

Анализ и контроль динамики страхового маркетинга приобретают особое значение, так как в условиях повышения чувствительности маркетинговых инструментов необходимо учитывать различие между ситуацией, в которой планируется маркетинговая акция, и ситуацией в момент ее осуществления. Динамический маркетинг способствует построению единой стратегии страхового предпринимательства и позволяет прогнозировать изменения во внешнем окружении страховой организации через несколько лет.

Учет развития технологий и коммуникаций. Задачи страхового маркетинга определяются следующими направлениями развития страхового рынка: интернационализацией, появлением новых технических средств коммуникации «страховщик-страхователь», развитием новых каналов продаж страховой продукции (через банки, автосалоны и т. д.).

Техническое переоснащение рынков открывает для маркетинга новые перспективы. С применением информационных технологий страховщики могут перейти к «индивидуальному микромаркетингу» на уровне отдельного потребителя, учитывая его специфические потребности и предпочтения. Однако такой подход требует существенной перестройки бизнес-процессов, разработки и реализации страховой продукции. Индивидуальный подход повысит гибкость в деятельности страховщиков, но потребует от них более углубленной работы над информационными базами данных по прогнозированию и анализу рисков. Такие базы данных играют важную роль в изучении маркетологами собственного страхового портфеля, в поиске и привлечении новых клиентов.

Рисковый маркетинг и углубленная сигментация — это новое направление развития страхового маркетинга. Сущность его состоит в органиации углубленного анализа динамики вероятностей аступения страховых случаев для различных групп клиентов страховой организации и потенциальных потребителей страховой продукции. Данное направление называется еще технической сегмантацией рынка. Задача рискового маркетинга — достижение такого положения, при котором страховая премия, уплачиваемая страхователем, максимально отражает уровень риска наступления страхового случая для него самого, т. е. каждый страхователь должен платить сам за себя.

Высокая стоимость страхового маркетинга. Современный страховой маркетинг требует значительных инвестиций. Инвестиции, направленные на совершенствование механизма продаж и повышение качества обслуживния клиентов, позволяют создать уникальные страховые программы, не поддающиеся копированию конкурентами-страховщиками. Максимальный срок от заявления страхователя до наступлении страхового случая до получения им страхового возмещения может быть сокращен до 10 дней, что послужит серьезным аргументом в пользу привлечения новой клиентуры.

Открытость и качество. Особенностью страхового маркетинга является широкая открытость бизнес-операций для клинтов. Продажа страховой продукции клиентам в ряде случаев затруднена закрытостью страховщика и непониманием страхователем смысла страховой защиты. Клиенты остерегаются приобретать страховую продукцию, назначение и функционирование которой им не понятны. Разъяснение вопросов способствует активизации продаж и расширению страхового портфеля.

Интернационализация Интернационализация — технологические приёмы разработки, упрощающие адаптацию продукта (такого как программное или аппаратное обеспечение) к языковым и культурным особенностям региона (регионов), отличного от того, в котором разрабатывался продукт. защиты прав потребителей. В настоящее время создана философия страхового предпринимательства, характеризующаяся открытостью, стремлением к переменам, желанием оптимизировать страховую деятельность и повышать ее прибыльность. Страхователи стремятся к такому положению, когда страховщики служат им, а не наоборот. В подобной ситуации страховой маркетинг и общественные связи страховщиков становятся необходимыми элементами выживания в конкурентной борьбе за клиентов.

Психологическая оценка. Крупнейшие страховые организации создают специализированные службы, занятые разработкой страхового продукта на рынке. Особое внимание в их деятельности уделяется критериям выбора страхователями того или иного страхового продукта из представленных конкурирующими страховщиками, т. е. особенностями психологии потребителя.

Психологический аспект страхового маркетинга становится самостоятельной наукой, имеющей чрезвычайное значение для организации продаж. Предпочтения потребителей складываются из таких объективных факторов, как цена, объем страхового покрытия и др.

В условиях ценовой конкуренции, когда стоимость аналогиных страховых продуктов различных страховщиков отличается всего на несколько процентов, апелляция к подсознанию в страховом маркетинге приобретает все большее значение.

маркетинг страховой конкурентный рекламный.