Бизнес-планирование новой услуги «Ипотечное кредитование»
В современных условиях временной интервал, необходимый для накопления определенной суммы сбережений, достаточной для приобретения населением товаров и услуг, с каждым годом увеличивается. В этой связи значимость ипотечного кредита для населения не только не снижается, а, напротив, увеличивается с каждым годом, а иногда является единственной возможностью в приобретении квартиры, улучшении жилищных… Читать ещё >
Бизнес-планирование новой услуги «Ипотечное кредитование» (реферат, курсовая, диплом, контрольная)
В современных условиях временной интервал, необходимый для накопления определенной суммы сбережений, достаточной для приобретения населением товаров и услуг, с каждым годом увеличивается. В этой связи значимость ипотечного кредита для населения не только не снижается, а, напротив, увеличивается с каждым годом, а иногда является единственной возможностью в приобретении квартиры, улучшении жилищных условий.
ООО «ХКФ Банк» предлагает следующие виды ипотечных программ:
? «Стандартная ипотека».
Приобретение квартир на вторичном рынке, расположенных на территории Архангельской области.
Сумма займа — 20−70% от стоимости приобретаемого жилья.
Максимальная сумма кредита — 3500 тыс. руб.
Срок предоставления кредита — 3−30 лет.
Процентные ставки — 8,90−12,20% годовых в рублях. Фиксированная ставка на весь срок предоставления займа с возможностью уменьшения.
Обеспечением обязательства заемщика по погашению займа является залог квартиры, приобретаемой на средства займа.
? «Квартира в новом доме».
Приобретение квартир на первичном рынке, расположенных на территории Архангельской области.
Сумма займа- 20−70% от стоимости приобретаемого жилья.
Максимальная сумма кредита — 4000 тыс. руб.
Срок предоставления кредита — 3−30 лет.
Процентные ставки — 7,90−11,00%.
Обеспечением обязательства заемщика по погашению займа является залог квартиры, приобретаемой на средства займа.
? «Квартира в строящемся доме».
Приобретение квартиры у юридического лица во вновь возводимых многоквартирных домах.
Сумма займа — 20−70% от стоимости приобретаемого жилья, но не менее 300 тыс. руб.
Срок предоставления кредита — 3−30 лет.
Процентные ставки — 7,90−10,30%.
Обеспечение займа — залог имеющейся квартиры в собственности заемщика и (или) членов семьи заемщика.
? «Ипотека плюс Материнский капитал».
Условия предоставления кредита позволяют увеличивать максимальную сумму кредита, на которую может рассчитывать заемщик с учетом его доходов, на сумму материнского капитала.
Первоначальный взнос — 10% от стоимости жилья.
Максимальная сумма кредита — 3500 тыс. руб. без учета средств материнского капитала.
Срок предоставления кредита — до 30 лет.
Процентные ставки — 8,90−12,20%.
Обеспечение по займу — приобретаемая квартира.
? «Военная ипотека».
Первоначальный взнос — 10% от стоимости жилья.
Максимальная сумма кредита — 2200 тыс. руб.
Процентные ставки на 2012 г. составляют: первичный рынок жилья — 9,75−10,75%; вторичный рынок жилья — 10,25−11,25%.
Обеспечение по кредиту — приобретаемая квартира.
ООО «ХКФ Банк» планирует предоставление ипотечных кредитов:
- ? 2012 г. — 60 000 тыс. руб.;
- ? 2013 г. — 50 000 тыс. руб.
Прирост привлеченных ресурсов составит:
- ? 2012 г. — 129,30% - 95 099,2 тыс. руб. (41 474,3 * 129,3 / 100);
- ? 2013 г. — 33,92% - 127 352,3 тыс. руб. (95 099,2 * 33,92 / 100).
При этом в бизнес-плане заложен рост показателя «Вклады физических лиц»:
- ? 2012 г. — 68,90% - 19 933,1 тыс. руб. (11 801,7 * 68,90 / 100);
- ? 2013 г. — 10,80% - 22 085,9 тыс. руб.)19931,1 * 10,80 / 100).
Планируемые процентные доходы:
- ? 2012 г. — 9662,0 тыс. руб.;
- ? 2013 г. — 23 549,1 тыс. руб.
Планируемые операционные расходы:
- ? 2012 г. — 1000 тыс. руб.
- ? 2013 г. — 1000 тыс. руб.
В таблице 3.1 представлен расчетный баланс ООО «ХКФ Банк» на 2012;2013 гг.
Таблица 3.1.
Расчетный баланс на 2012;2013 гг., тыс. руб.
№ п/п. | Наименование статьи. | На 01.01.2012. | На 01.01.2013. | На 01.01.2014. |
Денежные средства. | 1339,9. | 1339,9. | 1339,9. | |
Средства кредитных организаций в ЦБ РФ. | 2002,3. | 2002,3. | 2002,3. | |
2.1. | Обязательные резервы. | 107,6. | 107,6. | 107,6. |
Средства в кредитных организациях. | 2811,6. | 2811,6. | 2811,6. | |
Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток. | ; | ; | ; | |
Чистая ссудная задолженность. | 59 216,3. | 119 216,3. | 169 216,3. | |
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи. | 21 914,0. | 21 914,0. | 21 914,0. | |
6.1. | Инвестиции в дочерние и зависимые организации. | 23,4. | 23,4. | 23,4. |
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения. | ; | ; | ; | |
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы. | 4775,4. | 4775,4. | 4775,4. | |
Прочие активы. | 7694,9. | 7694,9. | 7694,9. | |
Всего активов. | 99 754,4. | 159 754,4. | 209 777,8. | |
Кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ РФ. | 12 287,5. | 12 287,5. | 12 287,5. | |
Средства кредитных организаций. | 323,9. | 323,9. | 323,9. | |
Средства клиентов (некредитных организаций). | 41 474,3. | 95 099,2. | 127 352,3. | |
13.1. | Вклады физических лиц. | 11 801,7. | 19 933,1. | 22 085,9. |
Финансовые обязательства, оцени-ваемые по справедливой стоимости. | ; | ; | ; | |
Выпущенные долговые обязательства. | 17 688,2. | 17 688,2. | 17 688,2. | |
Прочие обязательства. | 2212,1. | 2212,1. | 2212,1. | |
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами оффшорных зон. | 424,3. | 424,3. | 424,3. | |
Всего обязательств. | 74 410,3. | 128 035,2. | 160 288,3. | |
Средства акционеров (участников). | 4173,0. | 4173,0. | 4173,0. | |
Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников). | ; | ; | ; | |
Эмиссионный доход. | 226,2. | 226,2. | 226,2. | |
Резервный фонд. | 23,2. | 23,2. | 23,2. | |
Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи. | 388,6. | 388,6. | 388,6. | |
Переоценка основных средств. | ; | ; | ; | |
Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет. | 10 629,2. | 10 629,2. | 10 629,2. | |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период. | 9904,0. | 13 714,8. | 29 773,8. | |
Всего источников собственных средств. | 25 344,3. | 31 719,2. | 49 489,5. | |
Всего пассивов. | 99 754,5. | 159 754,4. | 209 777,8. |
В таблице 3.2 представлен план доходов, расходов и прибыли на 2012;2013 гг.
Таблица 3.2.
План доходов, расходов и прибыли, тыс. руб.
№ п/п. | Наименование статей. | 2011 г. | 2012 г. | 2013 г. |
Процентные доходы, всего, в том числе: | 30 217,8. | 39 879,8. | 63 428,9. | |
1.1. | От размещения средств в кредитных организациях. | 631,4. | 631,4. | 631,4. |
1.2. | От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям). | 28 034,6. | 37 696,6. | 61 245,7. |
1.3. | От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу). | |||
1.4. | От вложений в ценные бумаги. | 1 551,8. | 1551,8. | 1551,8. |
Процентные расходы, всего, в том числе: | 8 658,8. | 11 658,8. | 13 658,8. | |
2.1. | По привлеченным средствам кредитных организаций. | 2 653,7. | 5653,7. | 7653,7. |
2.2. | По привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций). | 4 107,8. | 4107,8. | 4107,8. |
2.3. | По выпущенным долговым обязательствам. | 1 897,8. | 1897,8. | 1897,8. |
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа). | 21 559,0. | 28 221,0. | 49 770,1. | |
Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, а также средствам, размещенным на корреспондентских счетах, всего, в том числе: | — 9 710,2. | — 10 927,4. | — 13 692,5. | |
4.1. | Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам. | — 887,4. | — 887,4. | 887,4. |
Чистые процентные доходы после создания резерва на возможные потери. | 11 848,8. | 17 293,6. | 36 077,6. | |
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток. | 478,2. | 478,2. | 478,2. | |
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи. | 338,4. | 338,4. | 338,4. | |
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения. | ||||
Чистые доходы от операций с иностранной валютой. | 7 883,2. | 7883,2. | 7883,2. | |
Чистые доходы от переоценки иностранной валюты. | — 3 522,2. | — 3522,2. | — 3522,2. | |
Доходы от участия в капитале других юридических лиц. | 50,8. | 50,8. | 50,8. | |
Комиссионные доходы. | 2 094,3. | 2094,3. | 2094,3. | |
Комиссионные расходы. | 378,5. | 378,5. | 378,5. | |
Изменение резерва по прочим потерям. | — 158,0. | — 158,0. | — 158,0. | |
Прочие операционные доходы. | 5 123,0. | 5123,0. | 5123,0. | |
Чистые доходы (расходы). | 23 758,0. | 29 202,8. | 47 986,8. | |
Операционные расходы. | 12 163,0. | 13 163,0. | 13 163,0. | |
Прибыль до налогообложения. | 11 595,0. | 16 039,8. | 34 823,8. | |
Начисленные (уплаченные) налоги. | 1 691,0. | 2325,0. | 5050,0. | |
Прибыль (убыток) за отчетный период. | 9904,0. | 13 714,8. | 29 773,8. |
За счет ипотечного кредитования планируемая прибыль в 2012 г. составит 13 714,8 тыс. руб., что на 3810,8 тыс. руб. (13 714,8 — 9904,0) или 38,48% больше, чем за 2011 г.
В 2013 г. прибыль в сравнении с 2011 г. увеличится на 19 869,8 тыс. руб. (29 773,8 — 9904,0) или 200,62% и составит 29 773,8 тыс. руб.