Предоставление Центральным банком РФ кредитов коммерческим банкам

Условия предоставления кредита

Банк России предоставляет кредит только банкам-санаторам, осуществляющим мероприятия по финансовому оздоровлению проблемных банков, банкротство которых может угрожать стабильности банковской системы.

Под банками, банкротство которых может угрожать стабильности банковской системы, понимаются банки, обладающие хотя бы одним из следующих признаков:

• 1) размер обязательств не менее 3,5 млн руб.
• 2) размер обязательств по вкладам населения не менее 300 тыс. руб.

Кредиты предоставляются финансово стабильным банкам-санаторам, обладающим достаточным капиталом и ресурсами, для осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению (санации) проблемного банка. Банк-санатор должен обладать следующими критериями:

• 1) иметь генеральную лицензию на осуществление банковских операций;
• 2) функционировать не менее 3 лет;
• 3) на шесть последних месячных отчётных дат относиться к категории финансово стабильных банков;
• 4) своевременно и в полном объёме выполнять обязательные резервные требования Банка России;
• 5) не иметь просроченной задолженности по своим обязательствам;
• 6) осуществление мероприятий по финансовому оздоровлению (санации) проблемного банка не приведёт к нарушению пруденциальных норм деятельности со стороны банка-санатора.

Показатели консолидированного баланса банка-санатора и проблемного банка, рассчитанные по методу полной консолидации, должны отвечать следующим условиям:

• 1) размер собственных средств (капитала) не должен быть ниже объединённого размера зарегистрированного уставного капитала;
• 2) нормативы достаточности капитала, максимального размера риска на одного заёмщика или группу связанных заёмщиков, максимального размера риска на одного кредитора (вкладчика) должны соблюдаться.

Банком-санатором и проблемным банком должны быть выполнены следующие условия:

• 1) банк-санатор и взаимосвязанные с ним лица (дочерние, зависимые) заключают предварительный договор с акционерами (участниками) проблемного банка о приобретении у них акций (долей) в размере не менее 25% + 1 акция (доля) от зарегистрированного уставного капитала. В предварительном договоре предусматривается момент заключения основного договора, который определяется принятием решения совета директоров Банка России о предоставлении кредита;
• 2) акционеры (участники) проблемного банка, не заключившие предварительный договор о продаже своих акций (долей) и имеющие не менее 1% от уставного капитала, не должны иметь просроченной задолженности перед банком, сумма их срочной задолженности не должна превышать пределов, установленных экономическими нормативами: максимальный размер риска на одного заёмщика — акционера (участника) и совокупной величины кредитов и займов, выданных акционерам — участникам;
• 3) банк-санатор и акционеры (участники) проблемного банка, не заключившие предварительные договоры о продаже своих акций (долей) и имеющие не менее 1% от уставного капитала, заключают между собой соглашение, в котором определяются их взаимоотношения и ответственность при осуществлении мероприятий по финансовому оздоровлению (санации) проблемного банка. В соглашении, в частности, указываются формы оказания финансовой помощи: акционеры (участники), которым принадлежит не менее 1% от уставного капитала, должны принять решение о внесении денежных средств в уставной капитал проблемного банка в сумме не менее 50% от номинальной стоимости принадлежащих им акций (долей); банк-санатор указывает сумму, необходимую для восстановления нормальной деятельности банка, и формы, в которых эти денежные средства предоставляются. При этом устанавливается, что проблемный банк не может принимать новые обязательства (межбанковские кредиты, депозиты и т. п.) без согласия банка-санатора. Кроме того, банк-санатор принимает на себя субсидиарную ответственность по обязательствам проблемного банка (кроме обязательств перед акционерами (участниками));
• 4) банк-санатор имеет план финансового оздоровления (санации) проблемного банка, который должен быть одобрен Комитетом банковского надзора Банка России. В плане финансового оздоровления предусматривается незамедлительное решение проблем с текущей ликвидностью проблемного банка, выполнение обязательных резервных требований, а также восстановление его нормальной деятельности за период не более двух лет (выполнение всех экономических нормативов, переход в категорию финансово стабильных банков).

Кроме того, в плане финансового оздоровления (санации) указывается, что банк-санатор в течении 6 месяцев доведёт долю своего участия в уставном капитале проблемного банка до 50% + 1 акция (доля) за счёт увеличения уставного капитала проблемного банка;

5) банк-санатор и проблемный банк должны выразить намерение о заключении с Банком России соглашения о направлении в банки экспертной группы Банка России для контроля за выполнением мероприятий по финансовому оздоровлению и обязаться представлять Банку России, экспертной группе по первому требованию запрашиваемые документы, касающиеся деятельности банков.

В случае, если мероприятия по финансовому оздоровлению будут проводиться группой кредитных организаций, они должны заключить между собой соглашение, определяющее их взаимоотношения и ответственность. При этом кредит предоставляется только одному банку из группы. Участники группы предоставляют Банку России обеспечение под кредит и гарантии его погашения.

Анализ выполнения условий осуществляется исходя из консолидированных данных группы.

Банк России вправе изменять и (или) дополнять условия предоставления кредита банку-санатору. О данных изменениях (дополнениях) заблаговременно уведомляются потенциальные участники санации.