Операции банков первого уровня
Основными кредиторами государства выступают не центральные банки, а коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, компании и население. Во-вторых, покупка центральными банками государственных ценных бумаг осуществляется с целью регулирования ликвидности банковской системы, денежной массы и курса государственных облигаций в ходе проведения денежно-кредитной политики. Для увеличения… Читать ещё >
Операции банков первого уровня (реферат, курсовая, диплом, контрольная)
Операции Национального банка
Центральный банк осуществляет свои функции путем проведения банковских операций, которые, как и у любого другого банка, делятся на пассивные и активные. Пассивные — это операции по формированию и привлечению банковских ресурсов. А активные — операции по размещению и выдаче банковских ресурсов.
К пассивным операциям центральных банков относятся:
- — эмиссия банкнот (доля до 90−95% от всех пассивов) является важным источником ресурсов центрального банка. В наше время отменено золотое обеспечение банкнот. Современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерческих банков, покупке государственных бумаг и увеличении золотовалютных резервов. Обеспечением банкнотной эмиссии служат активы центрального банка. В этом проявляется взаимосвязь его пассивных и активных операций. Размеры пассивной операции «эмиссия банкнот» зависят от его активных операций: ссуд банкам, покупки государственных ценных бумаг, иностранной валюты и золота;
- — прием депозитов кредитных учреждений составляют значительную часть пассивов центральных банков. Центральные банки принимают от коммерческих депозиты, по которым выплачиваются проценты;
- -хранение капиталов и резервов коммерческих банков. На счетах центральных банков хранятся средства казначейства (министерства финансов) и других правительственных ведомств. Коммерческие банки открывают в центральных банках беспроцентные корреспондентские счета и специальный резервный счет;
- — привлечение средств из-за границы. Центральные банки могут получать кредиты от международных финансово-кредитных организаций или других центральных банков. В ряде стран центральные банки прибегают к займам: выпускают собственные долговые ценные бумаги (облигации, векселя). Они используются для проведения операций на открытом рынке и принимаются центральными банками в залог при кредитовании коммерческих банков.
К активным операциям центральных банков относятся:
- — купля/продажа золота и иностранной валюты;
- — учетно-ссудные — купля/продажа и учет государственных и коммерческих векселей и обязательств. Центральные банки предоставляют ссуды правительству и банкам. Для покрытия кассовых разрывов (между текущим поступлением доходов и расходами бюджета) могут быть предоставлены ссуды казначейству сроком не более одного года;
- — ломбардное кредитование — ссуды под залог ценных бумаг. Краткосрочные ссуды для поддержания ликвидности коммерческих банков обычно предоставляются центральным банком под залог простых и переводных векселей, государственных ценных бумаг и других активов;[4]
- — инвестиционные — долгосрочные вложения в государственные ценные бумаги. Осуществляются центральными банками с различными целями. Во-первых, покупка ими государственных обязательств служит главной формой кредитования правительства для покрытия бюджетного дефицита. В портфеле центрального банка обычно находится очень незначительная часть государственных ценных бумаг.
Основными кредиторами государства выступают не центральные банки, а коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, компании и население. Во-вторых, покупка центральными банками государственных ценных бумаг осуществляется с целью регулирования ликвидности банковской системы, денежной массы и курса государственных облигаций в ходе проведения денежно-кредитной политики. Для увеличения ресурсов коммерческих банков центральные банки используют покупку векселей у коммерческих банков. Эта операция называется переучетом, так как центральный банк осуществляет вторичную покупку векселей, которые коммерческие банки купили у своих клиентов. Другой метод расширения ликвидности коммерческих банков — покупка у банков государственных ценных бумаг с обязательством центрального банка последующей их продажи через определенный срок по заранее фиксированной цене;
Национальный Банк Казахстана вправе осуществлять следующие операции с валютными ценностями:
- — покупать и продавать иностранную валюту;
- — покупать, продавать или производить операции с казначейскими векселями и другими ценными бумагами, выпущенными и гарантированными правительствами иностранных государств или международными финансовыми организациями;
- — открывать и вести счета в иностранных центральных банках, банках и других уполномоченных финансовых организациях за пределами Республики Казахстан, а также международных финансовых организациях;
- — открывать и вести счета, действовать как представитель или корреспондент для зарубежного центрального банка, банков и других уполномоченных учреждений за пределами Казахстана, иностранных правительств и их агентов, а также международных финансовых организаций.
Кроме того, Президент Республики Казахстан в целях выполнения международных обязательств и в случае возникновения чрезвычайных ситуаций вправе принять решение по ограничению или приостановлению любых валютных операций.
Национальный Банк Казахстана в соответствии с Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу Закона, «О Национальном Банке Республики Казахстан» вправе ввести необходимые ограничения на проведение операций в иностранной валюте, в том числе на объемы таких операций и уровень ставок вознаграждения (интереса). Согласно Закону Республики Казахстан «О валютном регулировании» Национальный Банк Казахстана вправе установить ограничения на валюту платежа экспортных операций резидентов и режим обязательной продажи экспортной валютной выручки.
Ликвидность банков — способность банков обеспечить своевременное выполнение своих обязательств. Определяется сбалансированностью активов и пассивов баланса банка, степенью соответствия сроков размещенных активов и привлеченных банком пассивов. Основной принцип поддержания ликвидности банка — увязка активов банка со сроками предполагаемого возникновения потребности в средствах. [9].
Формы обеспечения ликвидности банка: конверсия кредитов в наличность — получение платежей по кредитам, срок погашения которых должен наступить в ближайшее время, или выданных с правом оплаты по требованию; продажа части кредитных требований; распределение активов путем составления таблицы всех счетов пассивов в целях выявления, какую часть каждого вида пассива следует разместить в ликвидные или менее ликвидные статьи активов для поддержания определенного коэффициента ликвидности; проведение операций с пассивами: выпуск обращающихся депозитных сертификатов, облигаций; займы у НБРК, на еврорынке и т. д.
Проблема ликвидности банка возникает в связи с практикой выдачи банковских кредитов на сроки более длительные, чем сроки привлечения средств. Прибыль банка в значительной степени определяется разницей между процентными ставками по краткосрочным привлеченным средствам и среднесрочным размещенным средствам.