Нормативно-правовая база операций с пластиковыми картами

После 1 апреля 2010 года применение банкоматов при приеме платежей физических лиц банковскими платежными агентами без использования контрольно-кассовой техники, соответствующей требованиям статьи 13₁ Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и требованиям Федерального закона от 22 мая 2003 года N 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт», не допускается. При этом в банкоматах не соответствующая данным требованиям контрольно-кассовая техника, включенная в Государственный реестр контрольно-кассовой техники до 1 января 2010 года, может применяться при приеме платежей до 1 января 2014 года при условии ее регистрации банковским платежным агентом в налоговых органах до 1 января 2011 года. Об этом говорит Федеральный закон от 03.06.2009 N 121-ФЗ.

• 4 октября 2010 года вступает в силу Федеральный закон от 01.07.2010 N 148-ФЗ, согласно которому кредитная организация — владелец банкомата до момента осуществления расчетов обязана информировать предупреждающей надписью, отражаемой на экране банкомата, о размере комиссионного вознаграждения, установленного кредитной организацией — владельцем банкомата в дополнение к вознаграждению, установленному договором между кредитной организацией, осуществившей выпуск платежной карты, и держателем этой карты, а также отражать информацию о комиссионном вознаграждении кредитной организации — владельца банкомата в случае его взимания на чеке банкомата.
• 1. Основные положения по вопросам применения банкоматов отражены в Федеральном законе от 22 мая 2003 года N 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» .
• 2. Банкомат — устройство, представляющее собой электронный программно-технический комплекс, для осуществления в автоматическом режиме (без участия уполномоченного лица кредитной организации или банковского платежного агента) наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт, передачи распоряжений кредитной организации об осуществлении расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам, а также для составления документов, подтверждающих передачу соответствующих распоряжений согласно статье 1 Федерального закона от 22 мая 2003 года N 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» и пункта 1.3 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П)
• 2. Основные положения по вопросам использования банковских карт см. в Положении Банка России от 24.12.2004 N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» .

Банковская карта — эмитированная кредитной организацией платежная карта, представляющая собой инструмент безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, (держатели банковской карты), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом согласно пункту 1.4 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П.

Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов согласно пункту 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П:

Расчетная (дебетова) карта — предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией-эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта — предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта — предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются кредитной организацией-эмитентом от своего имени и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации-эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.

Кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных карт и кредитных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, предоплаченных карт — для физических лиц. Расчетная небанковская кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных карт — для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, предоплаченных карт — для физических лиц (пункт 1.6 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П).

3. Об операциях, совершаемых с помощью банковской карты, говорит глава 2 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П. [23. С. 21].