Эмиссия банковских пластиковых карточек

АСБ «Беларусбанк» является принципиальным членом крупнейших международных платежных систем MasterCard International и VISA International.

Основанием для выпуска в обращение (эмиссии) карточек, осуществления эквайринга по операциям с их использованием, безналичных расчетов по этим операциям являются лицензии платежных систем и соответствующие лицензии Национального банка Республики Беларусь.

Правовую основу расчетов с использованием банковских пластиковых карточек составляют:

• 1. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.04.2004 г. № 74 «Об утверждении Инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками».
• 2. Постановление Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 14.07.2004 г. № 222 «Об утверждении Инструкции по бухгалтерскому учету операций с банковскими пластиковыми карточками в банках Республики Беларусь»
• 3. Правила совершения операций с банковскими пластиковыми карточками в АСБ «Беларусбанк», утвержденные Правлением АСБ «Беларусбанк» 20.05.2003 г., протокол № 18.16 (далее — Правила 18.16).

Беларусбанк эмитирует широкий спектр продуктов международных платежных систем, рассчитанный на различные слои потребителей:

• — четыре типа карточек системы MasterCard International — MasterCard Mass, MasterCard Gold, MasterCard Business, Maestro;
• — три типа карточек системы VISA International — VISA Classic, VISA Gold, VISA Electron.

MasterCard Mass и VISA Classic — классические карточки — предназначены для средних по достатку граждан, которые периодически выезжают за границу и делают покупки в крупных магазинах республики, оплачивают услуги гостиниц и ресторанов.

MasterCard Gold и VISA Gold — золотые карточки — более дорогие, но в то же время более престижные карточки, гарантирующие своим владельцам более высокий уровень обслуживания во всем мире.

MasterCard Business — карточка, которая предназначена для работников предприятий, уполномоченных расходовать средства своей компании с целью осуществления расчетов, связанных с хозяйственной деятельностью предприятия на территории Республики Беларусь, а также оплаты расходов, связанных со служебными командировками как на территории Республики Беларусь так и за ее пределами.

Эти карточки принимаются без ограничений в более чем 30 миллионах торговых точек и в более чем 1 млн. банкоматов, что сделало их самыми распространенными и популярными карточками во всем мире.

Maestro и VISA Electron — это электронные карточки, которые предназначены для получения наличных в банкоматах и для оплаты покупок в электронных терминалах. Они действуют в пределах остатка средств на карт-счете, и поэтому могут быть выданы любому клиенту независимо от уровня его обеспеченности.

На основании договора карт-счета с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем и доверенности владельца карт-счета карточки Maestro могут быть выданы работникам юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Международные платежные системы MasterCard International и VISA International широко представлены по всему миру. Тарифы банка и условия ведения карт-счетов одинаковы для держателей личных карточек обеих систем, поэтому клиент может выбрать карточку любой системы.

При выдаче международных карточек MasterCard (Mass, Gold, Business), Maestro и VISA (Classic, Gold), VISA Electron клиенту обязательно открывается карт-счет в долларах США, и по желанию клиента дополнительно может быть открыт карт-счет в евро и (или) белорусских рублях. Ведение карт-счетов в трех валютах выгодно для клиента, т.к. позволяет держателю карточки рассчитываться за границей с валютных счетов, а на территории Республики Беларусь — с рублевого. Условия списания с карт-счетов сумм, проведенных с использованием карточки, изложены в Правилах пользования международной карточкой (приложение 13 Правил 18.16). [6].

К одному карт-счету клиента могут быть выданы несколько карточек одной системы (MasterCard Mass, MasterCard Gold, Maestro) или нескольких систем (MasterCard Mass, MasterCard Gold, Maestro, VISA Classic, VISA Gold, VISA Electron). Выдача к одному счету карточек разных систем и разных типов увеличивает надежность проведения расчетов, так как, в случае утери одной карточки можно воспользоваться другой, а если предприятие сервиса либо банкомат не принимают карточки одной из систем, можно воспользоваться карточкой другой системы.

Согласно Сборнику тарифов за услуги, оказываемые АСБ «Беларусбанк», утвержденному Правлением АСБ «Беларусбанк» 25.05.2004 г., протокол № 23.3, в случае оформления договора с клиентом на открытие карт-счета и выдачу карточки MasterCard (Mass, Gold) или VISA (Classic, Gold), а также при обновлении указанных карточек на имя клиента дополнительно выдается международная карточка VISA Electron или Maestro соответственно, при этом плата за обслуживание карточки VISA Electron или Maestro не взимается. Таким образом, за одну плату клиент получает две карточки.

Кроме того, держатели карточек MasterCard (Mass, Gold), VISA (Classic, Gold) безвозмездно получают карточку международной дисконтной программы Countdown. Карточка Countdown дает своему владельцу право на получение скидок, размер которых от 3% до 50% в различных предприятиях торговли и сервиса, участвующих в программе Countdown (более 60 тысяч точек в 33 странах мира).

На карт-счет физического лица могут зачисляться денежные средства в безналичном порядке либо путем внесения наличными в кассу учреждения банка, в котором открыт карт-счет физического лица, в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Физические лица, не являющиеся владельцами карт-счета, вносят наличную иностранную валюту при наличии у физического лица, пополняющего карт-счет, доверенности его владельца либо предоставлении физическому лицу владельцем карт-счета права на пополнение карт-счета в договоре карт-счета (п. 2.2.4 Правил 18.16). [6].

В соответствии с Правилами проведения валютных операций, утвержденными постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.04.2004 г. № 72 на карт-счет физического лица в иностранной валюте зачисляются денежные средства, поступившие из-за границы от физического лица (частные переводы), вне зависимости от наличия доверенности владельца карт-счета у плательщика либо указания фамилии, имени, отчества плательщика в договоре карт-счета. Физические лица — получатели денежных средств регистрируют поступившие в их пользу переводы денежных средств в порядке, предусмотренном Декретом Президента Республики Беларусь от 28.11.2003 г. № 24 и инструкцией о порядке регистрации, учета, получения и использования иностранной безвозмездной помощи, утвержденной постановлением Управления делами Президента Республики Беларусь от 30.06.2004 г. № 7.

При зачислении иностранной валюты в порядке банковского (частного) перевода либо путем внесения наличными в кассу учреждения банка, в котором открыт карт-счет физического лица, валютно-обменные операции не осуществляются, т. е. на карт-счет могут зачисляться денежные средства только в валюте карт-счета.

Держатели личных международных карточек АСБ «Беларусбанк» кроме оплаты товаров (услуг) и получения наличных денежных средств на территории Республики Беларусь и за ее пределами могут провести следующие безналичные операции:

оплата мобильной связи VELCOM, МТС, БелСел;

оплата услуг интернет-провайдеров «Деловая сеть» и «Атлант Телеком»;

оплата услуг связи РУП «Белтелеком»;

оплата коммунальных услуг, электроэнергии, за газ;

оплата многоканального телевидения «Космос ТВ»;

погашение кредита в белорусских рублях, полученного в любом филиале банка;

оплата услуг с мобильного телефона — SMS-банкинг;

получение информации о расходовании средств с карт-счета по карточкам MasterCard (Mass, Gold), VISA (Classic, Gold) — SMS-оповещение;

мгновенное пополнение карт-счета в долларах США в любом филиале банка.