Специальные инструменты (процедуры) , применяемые в деятельности временной администрации

Законом о банкротстве кредитных организаций предусмотрены также особые инструменты (процедуры), которые используются в деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией. Закон выделяет 4 таких инструмента:

• 1) Ходатайство руководителя временной администрации об отзыве лицензии у кредитной организации (ст. 24 Закона о банкротстве кредитных организаций).
• 2) Введение моратория на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации (ст. 26 Закона о банкротстве кредитных организаций).
• 3) Отказ от исполнения договоров кредитной организации (ст. 27 Закона о банкротстве кредитных организаций).
• 4) Признание недействительными сделок кредитной организации (ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций).

За исключением ходатайства руководителя временной администрации об отзыве у кредитной организации лицензии, которое применялась в банковской практике и раньше, остальные инструменты являлись новеллами и впервые появились только в 1999 г. в Законе о банкротстве кредитных организаций.

В соответствии со ст. 24 Закона о банкротстве кредитных организаций при установлении в процессе работы временной администрации оснований для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренных статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», руководитель временной администрации обязан направить в Банк России ходатайство об отзыве указанной лицензии. Ходатайство об отзыве лицензии направляется также, если к моменту окончания предельного срока действия временной администрации в 6 месяцев по-прежнему имеются основания для ее назначения (п. 3 ст.18 Закона о банкротстве кредитных организаций).

Порядок направления временной администрацией ходатайства об отзыве лицензии у кредитной организации определен в Положении Банка России № 226-П от 12.05.2003 г. «О порядке рассмотрения в Банке России ходатайств об отзыве у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций». Существовавшее ранее Положение Банка России № 24-П от 10.04.1998 г. «О порядке рассмотрения в Банке России ходатайств территориальных учреждений Банка России и временных администраций об отзыве у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций» было отменено Указанием Банка России № 1277-У от 12.05.2003 г.

В соответствии с ч.1 ст. 26 Закона о банкротстве кредитных организаций при приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации и в случае, если кредитная организация не удовлетворяет требования кредиторов (кредитора) по денежным обязательствам (обязательству) и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие семь дней и более с момента наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации, Банк России вправе ввести мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации на срок не более 3 месяцев. Действие указанного моратория распространяется на денежные обязательства и обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли до момента назначения временной администрации. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов является административным мораторием. Он вводится приказом Банка России по ходатайству руководителя временной администрации по управлению кредитной организацией.

В течение срока действия моратория на удовлетворение требований кредиторов:

• 1) не начисляются предусмотренные законом или договором неустойки (штрафы, пени), проценты, иные финансовые санкции и не применяются другие меры ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией денежных обязательств и (или) обязанностей по уплате обязательных платежей;
• 2) не допускается взыскание по исполнительным и иным документам, взыскание по которым производится в бесспорном (безакцептном) порядке;
• 3) приостанавливается исполнение исполнительных документов, за исключением случаев, предусмотренных ч. 3 ст. 26 Закона о банкротстве кредитных организаций;
• 4) запрещается удовлетворение требований учредителя (участника) кредитной организации о выделе ему доли (вклада) в уставном капитале кредитной организации в связи с его выходом из состава ее учредителей (участников).

На сумму требований кредитора по денежным обязательствам и (или) обязательным платежам, выраженным в валюте Российской Федерации, в размере, установленном на день введения моратория (без учета начисленных процентов), начисляются проценты в размере 2/3 ставки рефинансирования Банка России (сейчас это составляет 8%). На сумму требований кредитора по денежным обязательствам и (или) обязательным платежам, выраженным в иностранной валюте, в размере, установленном на день введения моратория (без учета начисленных процентов), начисляются проценты исходя из средней ставки банковского процента по краткосрочным валютным кредитам, предоставляемым по месту нахождения кредитора. Начисленные проценты подлежат выплате после окончания срока действия моратория.

Согласно ч.3.ст. 26 Закона о банкротстве кредитных организаций действие вышеуказанного моратория не распространяется:

• 1) на требования граждан, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью;
• 2) на требования граждан по выплате выходных пособий и оплате труда граждан, работающих по трудовому договору (контракту), и по выплате вознаграждений по авторским договорам;
• 3) на требования по оплате организационно-хозяйственных расходов, необходимых для деятельности кредитной организации;
• 4) на исполнение исполнительных документов, выданных до дня введения моратория на основании решений о взыскании задолженности кредитной организации по заключенным с физическими лицами договорам банковского вклада и договорам банковского счета.

До появления в Законе о банкротстве кредитных организаций статьи 26 в правоприменительной практике существовал только судебный мораторий на удовлетворение требований кредиторов, хотя ст. 202 ГК РФ и предусматривала возможность введения административного моратория. В течение 1999;2000 гг. мораторий на удовлетворение требований кредиторов вводился Банком России в АКБ «СбС-АГРО», в ОАО «Банк Российский кредит» и в КБ «Мост-банк». Кредиторами указанных банков неоднократно предпринимались попытки опротестовать в судебном порядке факт введения Банком России моратория, а также признать этот правовой институт неконституционным. Однако в судебном порядке этого сделать кредиторам не удалось. Более того, определением Конституционного Суда Российской Федерации N 22-О от 03.02.2000 г. было отказано в рассмотрении заявления о проверке конституционности положений ст. 26 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» № 40-ФЗ от 25.02.1999 г. Аналогичной позиции Конституционный Суд Российской Федерации придерживался и в своих определениях № 160-О от 08.10.1999 г. и № 182-О от 05.11.1999 г. о проверке конституционности некоторых положений ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395−1 от 02.12.1990 г. В настоящее время целесообразность предоставления Банку России права введения моратория на удовлетворение требований кредиторов сомнений уже не вызывает.

В принципе мораторий на удовлетворение требований кредиторов является одним из наиболее эффективных способов финансового оздоровления кредитных организаций. Однако существующий в настоящее время в Законе о банкротстве кредитных организаций срок моратория в 3 месяца явно недостаточен для осуществления серьезных мероприятий по финансовому оздоровлению банка. Возможно именно поэтому после 2000 г. Банк России больше ни разу не вводил мораторий на удовлетворение требований кредиторов. В этой связи представляется правильным увеличить срок такого моратория до 6 месяцев, чтобы он соответствовал предельному сроку деятельности временной администрации. Тем более, что при введении в соответствии со ст. 95 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. арбитражным судом внешнего управления должником одновременно вводится мораторий на удовлетворение требований его кредиторов сроком до 18 месяцев.

Рассматривая мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации, необходимо также иметь в виду и то обстоятельство, что в соответствии с п. 2 ч.1 ст. 8 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12.2003 г.

введение

Банком России моратория является основанием для осуществления Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» страховых выплат в рамках системы страхования вкладов. Естественно это правило распространяется лишь на банки, являющиеся участниками системы страхования вкладов. После произведенных выплат к Агентству в соответствии со ст. 13 Федерального закона № 177-ФЗ от 23.12.2003 г. переходят права требований вкладчиков к этому банку и оно становится кредитором данной кредитной организации. Такая ситуация является принципиально новой в сфере финансового оздоровления кредитных организации и может привести к очень серьезному изменению в будущем как места и роли временной администрации по управлению кредитной организацией, так и Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст. 27 Закона о банкротстве кредитных организаций руководитель временной администрации в случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации с момента назначения временной администрации вправе отказаться от исполнения договора кредитной организации в порядке, предусмотренном ст. 102 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. Согласно ч.2 ст. 102 вышеназванного закона отказ от исполнения договоров и иных сделок должника (кредитной организации) может быть заявлен только в отношении сделок, не исполненных сторонами полностью или частично, если такие сделки препятствуют восстановлению платежеспособности должника или если исполнение должником таких сделок повлечет за собой убытки для должника по сравнению с аналогичными сделками, заключаемыми при сравнимых обстоятельствах. Договор считается расторгнутым с даты получения всеми сторонами по такому договору заявления временной администрации об отказе от исполнения договора. Сторона по договору, в отношении которого заявлен отказ от исполнения, вправе потребовать от должника возмещения убытков, вызванных отказом от исполнения договора должника. Согласно ч.5 ст. 102 Закона о банкротстве отказ от исполнения договора не допускается в отношении договоров должника, заключенных с согласия временной администрации по управлению кредитной организацией.

В соответствии со ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций сделка кредитной организации, совершенная до момента назначения временной администрации, может быть признана судом или арбитражным судом недействительной по заявлению руководителя временной администрации. Основания и порядок признания таких сделок недействительными установлены в ст. 103 Закона о банкротстве и в ст. 168 — 170 ГК РФ. В качестве таких оснований ст. 103 вышеназванного закона выделяет следующие 4 обстоятельства:

• 1) Сделка, совершенная должником с заинтересованным лицом, признается судом (арбитражным судом) недействительной по заявлению временной администрации в случае, если в результате исполнения указанной сделки кредиторам или должнику были или могут быть причинены убытки.
• 2) Сделка, заключенная или совершенная должником с отдельным кредитором или иным лицом после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом и (или) в течение шести месяцев, предшествовавших подаче заявления о признании должника банкротом, может быть признана судом недействительной по заявлению временной администрации или кредитора, если указанная сделка влечет за собой предпочтительное удовлетворение требований одних кредиторов перед другими кредиторами.
• 3) Сделка, совершенная должником — юридическим лицом в течение шести предшествовавших подаче заявления о признании должника банкротом месяцев и связанная с выплатой (выделом) доли (пая) в имуществе должника учредителю (участнику) должника в связи с его выходом из состава учредителей (участников) должника, по заявлению временной администрации или кредитора может быть признана недействительной судом (арбитражным судом) в случае, если исполнение такой сделки нарушает права и законные интересы кредиторов. При признании должника банкротом и открытия конкурсного производства этот учредитель (участник) должника признается кредитором третьей очереди.
• 4) Сделка, совершенная должником — юридическим лицом после принятия заявления о признании должника банкротом и связанная с выплатой (выделом) доли (пая) в имуществе должника учредителю (участнику) должника в связи с его выходом из состава учредителей (участников) должника, является ничтожной. В случае признания должника банкротом и открытия конкурсного производства требование такого учредителя (участника) должника погашается из имущества должника, оставшегося после полного удовлетворения всех требований кредиторов.

Кроме того, согласно ч.2 ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций сделка, совершенная кредитной организацией в течение трех лет, предшествовавших назначению временной администрации, может быть признана судом (арбитражным судом) недействительной по заявлению руководителя временной администрации или кредитора кредитной организации в случаях, если цена указанной сделки и иные условия существенно в худшую для кредитной организации сторону отличаются от цены и иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки.

Необходимо также отметить, что работа по признанию недействительными сделок кредитной организации является очень сложной и трудоемкой. Она требует наличия в составе временной администрации грамотных и опытных юристов. Процесс признания судом сделки недействительной является длительным и может идти месяцами. Результат этой работы во многом зависит также от наличия или отсутствия в банке документации по таким сделкам. Естественно, что в подавляющем большинстве случаев рассмотрение исков временной администрации может выйти за предельный срок ее работы. Кроме того, надо иметь ввиду, что на временную администрацию по управлению кредитной организацией возложено много функций и задач, а численность ее как правило, незначительна (обычно 3−4 человека). Поэтому, в реальности эффективно осуществлять работу по признанию недействительными сделок кредитных организаций временная администрация часто просто не в состоянии. На практике за нее эту работу в настоящее время ведет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», которое в соответствии с Законом о банкротстве кредитных организаций и ст. 23.2. Закона о банках является корпоративным ликвидатором и конкурсным управляющим кредитных организаций с отозванными лицензиями.