Кредит на образование — строго целевой и имеет льготный период

Образовательный кредит является достаточно молодой банковской услугой, но за несколько лет своего существования им уже успели воспользоваться тысячи студентов. Что представляет собой образовательный кредит? На каких условиях он выдается? Кто может его получить? Этими и другими вопросами задается каждый, кто принял решение вкладывать деньги в свое образование, но не располагает достаточной суммой личных денежных средств.

Кредит на образование позволяет оплатить обучение в любом вузе Республики Казахстан, прошедшем процедуру государственной аттестации, включая все формы обучения (очное, заочное, дистанционное, экстернат), а также дает возможность получить не только высшее образование, но и послевузовское (магистратура, докторантура) [2;114].

Во всем мире кредиты на образование выдаются при активной поддержке государства. Основная цель этой поддержки — создание благоприятных условий для получения образования всеми желающими.

В нашей республике в 2005 г. была запущена и внедрена система гарантирования образовательных кредитов. Постановлением Правительства Республики Казахстан № 541 от 1 июня 2005 года координатором системы образовательного кредитования определен АО «Финансовый центр».

Согласно данной системе в качестве непосредственных кредиторов выступают банки второго уровня, имеющие с Финансовым центром договорные отношения.

В Казахстане образовательным кредитом может воспользоваться любой гражданин республики. Для одних образовательный кредит это возможность поступить в более престижный вуз, взяв недостающую сумму, для других это просто единственная возможность получить высшее образование, для амбициозных молодых людей это возможность взять «аванс у будущего» и не обременять родителей.

В условиях неизбежного расширения сферы платного образования в Казахстане образовательный кредит способен выступить важным механизмом финансирования образования и одновременно стимулом к дальнейшему развитию рынка образовательных услуг. В рамках государственно-частного партнерства действует система гарантирования образовательного кредитования. При этом основным координатором этого проекта выступает АО «Финансовый центр».

Суть функционирования системы гарантирования образовательного кредитования заключается в следующем: Финансовый центр, как гарант, обязуется отвечать перед кредиторами (банками второго уровня) за исполнение обязательств заемщика-студента по договору банковского займа в пределах размера гарантии, определяемого отдельно по каждому заемщику. В случае неисполнения заемщиком своих обязательств перед банком-кредитором Финансовый центр осуществит банку выплату по гарантии. Финансовый центр создает условия для большей доступности платного образованию, для большего количества людей, которым в силу финансового состояния оно может быть недоступно в настоящее время. В ситуации, когда человек получает кредит на образование, его выбор становится в разы более осознанным. Он понимает, что кредит придется отдавать именно ему, а не родителям. Студент, получивший кредит и оплативший обучение, более требователен как к себе, так и к образовательному процессу, чем студент, обучающийся за счет родителей.

На сегодняшний день активными участниками данной системы являются такие крупные банки, как Народный сберегательный банк Казахстана и БТА Банк. То есть в любом городе страны студенты через филиальную сеть этих банков могут оформить образовательный кредит. Получение такого кредита осуществляется по следующей схеме: первое, приняв решение о получении кредита, заемщик сдает необходимый пакет документов в банк; второе, банк, рассмотрев документы, принимает решение о кредитовании и отправляет заявку в адрес Финансового центра с просьбой выдать гарантию; третье, Финансовый центр рассматривает заявку и направляет банку гарантийное обязательство за студента; четвертое, банк перечислением суммы кредита на счет вуза оплачивает образование заемщика.

Кредиты предоставляются самим студентам без требования залога, под самый низкий процент по подобным предложениям, с отсрочкой по выплатам основного долга на весь период обучения. Для мониторинга успеваемости студента кредиты предоставляются отдельными траншами, равными стоимости обучения за один семестр. От успеваемости также зависит и размер гарантии, а от размера гарантии может зависеть и ставка вознаграждения по кредиту. Таким образом, в схему программы закладывается механизм мониторинга успеваемости студента, и что особенно актуально, мотивации студента.

Чем выше академическая успеваемость, тем ниже процентная ставка или, «дешевле» кредит. Такой подход является наиболее рациональным.

Финансовый центр старается проводить широкую разъяснительно-консультативную работу среди заинтересованных участников системы образовательного кредитования, проводит семинары для учащихся школ и студентов вузов, участвует в республиканских выставках, работает с руководителями вузов. Сейчас им разработано несколько проектов, расширяющих возможности образовательного кредитования.

На данный момент по программе образовательного кредитования можно оформить кредит на получение высшего и послевузовского образования, включая все формы обучения, при этом обязательным условием для получения кредита под гарантию Финансового центра является обучение заемщика в высшем учебном заведении, прошедшем процедуру государственной аттестации, и наличие хорошей успеваемости на момент обращения в банк-партнер (ЕНТ/КТ не менее 60 баллов — для абитуриентов, средний балл успеваемости не менее 3,5 баллов либо GPA не менее 1,33). За предоставление гарантии с заемщика взимается плата в размере от 1% до 2,2% от суммы гарантии.