Выводы. 
Страховые услуги в Российской Федерации

В 2016 г. рынок покинули 5 страховых организаций, на конец квартала их осталось 242 ед. Самыми крупными из них были ООО «Страховая группа «МСК» (она присоединилась к ООО СК «ВТБ Страхование»), ООО СК «Независимость» и ООО «Инвестиции и финансы». Число страховых брокеров сократилось на 13 ед., на конец квартала 2017 года их стало 72 единицы. Количество обществ взаимного страхования не изменилось и составило 12 единиц Наконец 2016 г. уставный капитал страховых организаций составил 228,3 млрд. рублей (11,8% к предыдущему году), средний размер уставного капитала одной страховой организации достиг 801,2 млн. рублей (темп прироста равняется 37,3% к 2015 г.) Этот рост обусловлен повышением требований к финансовой устойчивости страховых организаций.

В 2016 г. страховщиками было заключено 171,8 млн. договоров, что на 18,7% больше, чем в 2015 г.

Из общего количества учтенных страховых организаций 56 осуществляли деятельность в сфере обязательного медицинского страхования, по сравнению с 2015 г. их количество сократилось на 3 единицы.

Объем средств, поступивших на финансовое обеспечение обязательного медицинского страхования, в 2016 г. составил 1495,1 млрд. рублей, что больше чем в 2015 г. на 2,2%.

Страховые резервы страховщиков на конец 2016 г. достигли 1730,1 млрд. рублей, по сравнению с началом года они увеличились на 761,8 млрд. рублей (78,7%), из них по страхованию жизни — соответственно 354,5 млрд. рублей и на 121,6 млрд. рублей (52,2%).

Сальдированный финансовый результат (прибыль минус убыток) организаций, осуществляющих страховую деятельность, в 2016 г. составил 115,2 млрд. рублей (в 2015 г. — 129,5 млрд. рублей).

Чистая прибыль за 2016 г. сложилась на уровне 118,1 млрд. рублей против 110,9 млрд. рублей в 2015 г.

Кредиторская задолженность наконец 2016 г. составила 151,0 млрд. рублей (86,9% к предыдущему году), дебиторская задолженность, на конец 2016 г. составила 346,0 млрд. рублей (96,7% к предыдущему году).

Страховой рынок — сильный инструмент, который способствует сплочению инвестиционных ресурсов.

Страховщики — страховые организации и общества взаимного страхования, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию.

Страхователь — это юридическое лицо или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования либо являющееся страхователем в силу закона. Современный страховой рынок Российской Федерации развивается в рамках законодательства РФ на основе страховых институтов — формальные и неформальные нормы и правила поведения, позволяющие индивидам корректировать свои действия; ограничения, разработанные людьми, которые структурируют их деятельность в страховании.

Страховая премия (взносы) — плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования. И так можно сделать вывод, что объем премий (совокупные сборы страховщиков) по всем видам страхования составил за 1 квартал 2017 года 316,32 млрд. рублей, и увеличился он на 5,3% (16 млрд руб.) по сравнению с 1 кварталом прошлого года. Страховая выплата — осуществление страховщиком выплаты страхового возмещения (Страховое возмещение — денежная компенсация, выплачиваемая страхователю или выгодоприобретателю при наступлении страхового случая из страхового фонда для покрытия ущерба в имущественном страховании и/или в страховании гражданской ответственности. Объем выплат по сравнению с 1 кварталом 2016 года (116,7 млрд руб.) вырос на 5,5% (123,5 млрд руб.), из них 5,8 млрд. рублей выплачены по решению суда.

Динамика страхового рынка увеличивается. Разница между 2016 и 2017 годом составляет 316,4 млрд руб. По результатам 1 квартала 2017 года страховой рынок вырос на 11,5% по сравнению с предыдущим 2016 годом, темпы прироста в 2016 году стали 15,3%.

Объем собранных страховых премий по нескольким видам страхования во 2 квартале 2017 г. достиг 329,1 млрд. рублей. Например, обязательное имущественное страхование по сравнению с 2016 годом в 2017 году уменьшилось на 127, 9 млрд руб., в добровольном страхование разница между 2016 и 2017 годом составляет 74,5 млрд руб.

Страхование имущества граждан — это один из видов страхования, в котором развитие идет постоянно, т.к. динамика идет за счет всех направлений страхования, а именно: ипотечного страхования, страхования квартир и загородных строений, а так же страхования прочего имущества. Объем премий по сравнению с 2014 годом вырос в 2015 году на 13,7% (5303,0 млн руб.), в 2016 году на 17,2% (7528 млн руб.) и в 2017 году на 14,9% (5536 млн руб.). В данном случае наблюдается самый интенсивный рост страховых премий именно в 2016 году. Объем выплат в 2015 году по сравнению с 2014 годом составляет 16,8%, в 2016 году — 12,6% и в 2017 году — 12,9%. В данном случае самый активный рост страховых выплат наблюдается в 2015 году.

По оценкам Всероссийского союза страховщиков, за 5 лет выплаты гражданам в результате стихийных бедствий составили 100 млрд. рублей. Снятию нагрузки с бюджета может помочь Закон о страховании жилья, проект которого был принят Госдумой в первом чтении ещё в феврале 2015 года и с тех пор «завис». Основными проблемными местами законопроекта являются состав рисков и каналы распространения. Если в 1 полугодии 2016 года с помощью агентов страховщики получили 48% премий, то в 1 полугодии 2017 года — только 43%. Кредитные организации принесли 32,9% и 34,4% соответственно. В отличие от моторных видов, заключить договор страхования домашнего имущества и недвижимости довольно просто (не требуется предстрахового осмотра), чем пользуются банковские страховщики.

Автостраховка уже давно превратилась из элемента роскоши в предмет необходимости. В настоящее время ни у кого не возникает вопроса, нужна автостраховка в принципе или нет. Полис ОСАГО затрагивает исключительно имущественные интересы автовладельца в связи с ответственностью, которая возникает при нанесении им вреда собственности, здоровью или жизни людей, пострадавших в результате использования принадлежащего ему автотранспортного средства. КАСКО представляет собой особую разновидность добровольного страхования.

Любой автовладелец имеет право отказаться от КАСКО, поскольку автоинспекторы не проверяют этот полис. Кроме того, если автовладелец принимает решение о приобретении полиса КАСКО, то ему в любом случае придется оформлять ОСАГО. Хотя бывают случаи, когда автомобилисты ограничиваются покупкой только полиса КАСКО, в действительности он не дает им права на вождение без ОСАГО. ОСАГО продолжает оставаться наиболее проблемным сегментом. Выплаты по ОСАГО выросли в 2016 году до 43% (168 млн руб.). В 2017 году произошел спад уровня выплат до 26% (103 млн руб.), в 2015 году до 31% (123 млн руб.). Убыточность продолжает расти.

Основной целью настоящей Стратегии является комплексное содействие развитию страховой отрасли, в частности превращению ее в стратегически значимый сектор экономики России, обеспечивающий:

• а) повышение экономической стабильности общества;
• б) повышение социальной защищенности граждан и снижение социальной напряженности в обществе путем проведения эффективной страховой защиты имущественных интересов граждан и хозяйствующих субъектов;
• в) привлечение инвестиционных ресурсов в экономику страны.

Основными условиями, позволяющими достичь цель и задачи настоящей Стратегии, являются:

• а) повышение уровня экономического и социального развития страны;
• б) эффективное нормативно-правовое регулирование страховой отрасли, совершенствование государственного страхового надзора, судебной системы и системы исполнения судебных решений;
• в) повышение социальной ответственности бизнеса за выполнение взятых обязательств;
• г) становление международного финансового центра в России.

Комплекс мер, предусмотренный «дорожной картой», призван обеспечить становление конкурентоспособной на международном страховом рынке страховой отрасли России путем формирования устойчивой, но гибкой регулятивной среды, стимулирующей развитие современных страховых услуг, востребованных потребителями, повышение технологий предоставления услуг и их качества, формирование эффективной инфраструктуры страхового рынка, развитие системы государственного контроля и надзора за деятельностью субъектов страхового дела и обеспечение ими финансовой устойчивости. В качестве контрольных индикаторов успешной реализации «дорожной карты» выбраны показатели, характеризующие проникновение страхования в экономику России.