Общественные банки в первой половине 19 века

Городские общественные банки — это кредитные организации, основанные на средства, предоставленные городами или пожертвованные частными лицами и создававшиеся, главным образом, для обслуживания мелких торговцев и малодостаточного городского населения и возникшие еще в период правления Екатерины II. [1].

Городские общественные банки возникли в начале XIX в. Казенные банки не были в состоянии обеспечить стремительно возрастающие потребности промышленников и купцов в кредите. В связи с этим в течение первой половины XIX столетия в ряде городов России делались многочисленные попытки организовать частные коммерческие банки. В роли инициаторов чаще всего выступали купцы, выделявшие необходимые основные капиталы для создаваемых банков.

Благодаря тому, что в начале XIX в. уровень ссудного процента в России был исключительно высоким, капиталы частных банков росли сравнительно быстро, и некоторые из них оказались настолько жизнеспособными, что сохранились и в пореформенное время. Таким был, например, Общественный заемный банк, организованный в Вологде на средства, собранные от мещан и купцов.

В 1809 г. крупный купец К. А. Анфилатов, участвовавший во внешней торговле России, создал в г. Слободском Вятской губернии специальный банк для кредитования торговых людей и ремесленников. Такие же банки были созданы в 1819 г. в г. Осташкове Тверской губернии купцом Савиным, в г. Иркутске — в 1836 г. Медведниковой и в ряде других городов. К 1857 г. в России было уже 15 таких городских банков.

Следуя общему направлению политики самодержавия, Министерство финансов отдавало все средства, мобилизованные казенными банками, на поддержку крепостнического землевладения либо использовало их как источник чрезвычайных средств для покрытия бюджетного дефицита. Оно не нисколько заботилось в этот период о частном капиталистическом кредите и не поддерживало его.

Городские общественные банки, учрежденные до 1857 г., т. е. до издания нового положения о городских общественных банках, действовали только в следующих населенных пунктах (табл. 1).

Таблица 1. Первые городские общественные банки России.

Таблица показывает малые размеры капиталов банков, что в известной мере предопределяло ничтожный объем их операций. Среди операций городских банков большое место занимали ссуды под залог недвижимости. Эти кредитные учреждения превращались по существу в зародыши городских ипотечных банков. Всего к середине XIX в. создана 21 кредитная организация, суммарный капитал составлял 0,5 млн руб.

К концу 1850-х гг. в банковской системе России произошли существенные изменения. Заемный и Коммерческий банки были объединены в единый Государственный банк, явившийся прообразом центрального банка страны. Именно с созданием центрального банка начинается история полноценной банковской тогда системы России.

В 1860-е гг. городские банки получили распространение в провинции. Они создавались за счет пожертвований. В соответствии с уставом городские общественные банки состояли при местных городских думах и находились под наблюдением и ответственностью городского общества. К началу 1914 г. в России было 343 городских банка с капиталом в 63,4 млн руб. Эти банки обслуживали среднюю и мелкую торгово-промышленную клиентуру, а также могли выдавать ссуды под залог городской недвижимости. 2].

Нормативная база. Отправной точкой в истории городских общественных банков стала Жалованная грамота городам Екатерины II. Статья 153 этого документа, утверждённого в 1785 г., гласила, что «из остающихся от городового расхода денег дозволяется городам завести банки на общих государственных установлениях, или же в заведённые публичные банки деньги свои отдавать для приращения». [3].

В 1857 г. были изданы правила для городских банков. К тому времени в стране насчитывался 21 такой банк с общим капиталом около 0,5 млн руб. В 1857 году в целях регламентации деятельности городских общественных банков и их дальнейшего развития было издано специальное Положение о городских общественных банках. Однако этот документ, подготовленный явно второпях, не только не укрепил авторитет этих полезных для общества кредитных учреждений, но и не учел многое из того, что было уже реально достигнуто практикой деятельности городских общественных банков. Согласно Положению 1857 года городским банкам разрешалось выдавать ссуды только местным жителям, при этом размер ссуд определялся принадлежностью заемщика к той или иной купеческой гильдии. Директором банка пожизненно назначался его учредитель, наделенный правом раздавать кредиты по собственному усмотрению. Положение мало способствовало привлекательности городских общественных банков. Свидетельством этого стало то обстоятельство, что в конце 50-х — начале 60-х годов в империи было основано всего четыре городских общественных банка — в Елабуге (1859), Самаре (1860), Калуге (1861) и Соликамске (1861). Располагая сравнительно незначительным капиталом, эти банки не смогли организовать широкой общественно-полезной деятельности.

Вскоре Положение о городских общественных банках было подвержено существенной переработке. 6 февраля 1862 года оно вышло в новой редакции, в большей степени отвечавшей новым требованиям социальноэкономического развития страны.

В соответствии с Положением 1862 года, городские общественные банки должны были находиться в непосредственном ведении местных городских дум, под наблюдением и ответственностью городских обществ. Правление банка, состоящее из директора и его товарищей (не менее двух), избиралось городской думой сроком на 4 года. Через городскую управу в думу должна была представляться банковская отчетность. Для ее проверки думой учреждалась особая ревизионная комиссия. Право проводить чрезвычайные ревизии городских общественных банков было предоставлено министру финансов. Основной капитал учреждаемого банка должен был составлять не менее 10 000 рублей. Кроме этого банк был обязан отчислять из прибылей по 10−20% на образование запасного капитала, и накапливать его до суммы, определенной при учреждении. Запасный капитал предназначался как для покрытия возможных убытков, так и для пополнения основного капитала банка. При этом запасный капитал должен был храниться или в государственных фондах, или в государственных банках.

Положение 1862 года ставило перед городскими общественными банками две основные задачи:

• 1. доставляя своим клиентам легко доступный и дешевый кредит, способствовать оживлению и развитию торгово-промышленной деятельности городов, предоставить им помощь от банковских прибылей для благоустройства, развития народного благосостояния и благотворительности;
• 2. доставить обывателям возможность выгодно и безопасно помещать свои сбережения, целость и неприкосновенность которых гарантируется имущественной ответственностью всего городского общества.
• 26 апреля 1883 года было издано новое Положение о городских общественных банках, более детально регламентировавшее круг и границы проводимых ими операций. За деятельностью городских банков был введен более жесткий правительственный контроль (как оказалось, не лишний), в частности, вводились периодические ревизии, осуществлявшиеся по согласованию Министерства финансов и Министерства внутренних дел, регламентировалось ведение банковской документации. Была введена пятикратная норма обязательств банка сравнительно с собственными капиталами. Согласно новым требованиям в кассе городского общественного банка должна была находиться в наличности сумма, составлявшая не менее 10% банковских обязательств. Определенными условиями ограничивался кредит лицам, служившим в органах городского управления. 4]