Экономическое обоснование мероприятий, предлагаемых к внедрению с целью повышения эффективности ипотечного кредитования в ДО «Славянский» №2518 КБ «Кубань Кредит» (ООО)

РефератПомощь в написанииУзнать стоимостьмоей работы

Исходя из проведенного SWOT-анализа, можно сделать вывод о том, что проблемы ДО «Славянский» № 2518 КБ «Кубань Кредит» (ООО) в настоящее время неспособны значительно повлиять на финансовое состояние дополнительного офиса банка, однако, их несвоевременное решение способно привести к финансовым потерям банка. Рассмотрим основные мероприятия по использованию возможностей данного дополнительного… Читать ещё >

Экономическое обоснование мероприятий, предлагаемых к внедрению с целью повышения эффективности ипотечного кредитования в ДО «Славянский» №2518 КБ «Кубань Кредит» (ООО) (реферат, курсовая, диплом, контрольная)

Прежде чем дать экономическое обоснование внедрения новой ипотечной программы, проведем SWOT-анализ деятельности ДО «Славянский» № 2518 КБ «Кубань Кредит» (ООО).

SWOT-анализ банка затрагивает не только основные положительные стороны деятельности банка, но и его проблемы. На основе SWOT-анализа мы проведем оценку основных проблем деятельности ДО «Славянский» № 2518 Кб «Кубань Кредит» (ООО) и выявим причины их возникновения и последствия. Данные проведенного SWOT-анализа представлены в таблице 24.

Таблица 24 — SWOT-анализ ипотечного кредитования ДО «Славянский» № 2518 КБ «Кубань Кредит» (ООО).


S (Strengths — сильные стороны) -полное обеспечение ипотеки, исклю-чающее возникновение задолженности; -высококвалифицированный и опытный штат работников; — рост спроса на ипотечные продукты в Славянском районе; — возможность погашения основного долга посредством материнского капитала; — быстрые сроки рассмотрения кредитной заявки по сравнению с другими банками Славянского района; — возможность погашения платежей не только в ДО «Славянский», но и онлайн или через терминалы банков; — отсутствие моратория и штрафа на досрочное погашение; — возможность подтверждения дохода не только по справке 2-НДФЛ	W (Weaknesses — слабые стороны). — относительно небольшие суммы кредита по основным программам ипотечного кредитования; — форма выдачи кредита только на счет клиента, открытый в КБ «Кубань Кредит» (ООО); — отсутствие возможности приобрети недвижимость от компаний, не являющихся партнерами банка на льготных условиях; — основной особенностью получения ипотечного кредита является наличие гражданства Российской Федерации; — наличие ограничений на доход заемщика
O (Opportunities — возможности) — рост потребности в ипотечном кредитовании жителей Славянского района; — увеличение доверия к услугам, предос-тавляемым ДО «Славянский»; — наличие потенциальных клиентов; — проведение правительством мероприятий по повышению финансовой грамотности населения	T (Threats — угрозы). — рост инфляции; — возникновение финансового кризиса; — ужесточение законодательства, регули-рующего ипотечное кредитование; — достаточное количество игроков на рынке ипотеки; — падение курса рубля к доллару США

Таблица 24 — Мероприятия по использованию возможностей и уменьшению ущерба от угроз в ДО «Славянский» № 2518 КБ «Кубань Кредит» (ООО).


Мероприятия по использованию возможностей.	Мероприятия по уменьшению ущерба от угроз.
Проведение работы по доведению информации до потребителей по ипотечным программам банка, а также по действующим акциям по ипотеке.	Создание дополнительных резервов на покрытие ипотечных кредитов в случае возникновения непредвиденных ситуаций, ведущих к возникновению задолженности.
Слежение за качеством предоставляемых услуг работниками банка.
Проведение выездных лекций сотрудниками банка по ипотечному кредитованию.	Выработка гибкости банка к возможности изменения законодательства в области ипотечного кредитования.
Внедрение новых программ ипотечного кредитования с льготными условиями для незащищенных слоев населения.

После проведения SWOT-анализа рассмотрим экономическую эффективность внедрения ипотечной программы «Ипотека для молодых семей» на конкретном примере (таблица 25).

Таблица 25 — Характеристика заемщика и основных условий ипотеки по программе «Ипотека для молодых семей».


Условие.	Характеристика.
Количество членов семьи, чел.
Стоимость приобретаемой недвижимости, руб.	2 100 000.
Стоимость залогового имущества, руб.	1 785 000 (85% от стоимости недвижимости).
Первоначальный взнос, руб.	210 000 (10% от стоимости недвижимости).
Сумма кредита, руб.	1 575 000.
Размер ставки процента, %.	10,5.
Срок кредита, лет.

Рассчитаем ежемесячные выплаты по данной ипотеки в соответствии с формулой аннуитетного платежа (формула 2)):

А = К х S, (2).

где, А — ежемесячный аннуитетный платеж;

S — сумма кредита;

Ка — коэффициент аннуитета, рассчитанный по формуле (3):

Ка = P * (1+P)N / ((1+P)N-1), (3).

где P — процентная ставка, выраженная в сотых долях в расчете на период;

N — число периодов погашения кредита.

В нашем случае процентная ставка будет равна 0,875 (10,5 / 12 = 0,875%), следовательно, коэффициент аннуитета равен 0,915. Из этого следует:

А = 1 575 000×0,915 = 14 411,25 руб.

Сумма аннуитетного платежа не должна превышать 30% от дохода заемщика, следовательно, доход каждого члена семьи, взявшего ипотеку, должен быть не менее 24 019 руб.

Для определения точного числа людей, которые являются потенциальными заемщиками по данной программе ипотечного кредитования, нам необходимо учитывать долю ДО «Славянский» № 2518 КБ «Кубань Кредит» (ООО) на ипотечном рынке Славянского района (35 человек) [46].

Для проведения анализа нам необходимо рассчитать проценты полученные, чистую прибыль, рассчитать общую рентабельность по доходам и расходам.

Допустим, что из 35 человек 75% выберут первый вариант ставки по процентам (соотношение залога к кредиту 51−60%). Средняя сумма кредита по муниципальным образованиям Славянского района составляет 1 177 254 руб., следовательно, проценты, полученные от внедрения данной программы будут равны 106 417 310 руб. Распределение данных средств следующее:

— заработная плата операторам (12%) — 12 770 077 руб.;
— оплата посреднических услуг кредитных организаций (7%) — 7 449 211 руб.;
— расходы на технологическое сопровождение банковских операций (6%) — 6 385 038 руб.;
— представительские расходы (3,4%) — 3 618 188 руб.;
— прочие расходы (3,4%) — 3 618 188 руб.;
— налог на прибыль (24%) — 25 540 154 руб.

В результате проведенных расчетов чистая прибыль, полученная в результате внедрения «Ипотеки для молодых семей» в ДО «Славянский» № 2518 КБ «Кубань Кредит» (ООО) составила:

ЧП = 106 417 310 руб. — 12 770 077 руб. — 7 449 211 руб. — 6 385 038 руб. — 3 618 188 руб. — 3 618 188 руб. — 25 540 154 руб. = 47 036 451 руб.

Рентабельность = 47 036 451 / 59 380 859 * 100 = 79,21%.

Высокий уровень данного показателя свидетельствует об опережении роста прибыли ДО «Славянский» № 2518 КБ «Кубань Кредит» (ООО) над ростом расходов.

Основным показателем, характеризующим эффективность деятельности банковских операций является показатель рентабельности (таблица 26).

Таблица 26 — Рентабельность внедрения «Ипотеки для молодых семей», при условии, что процентная ставка составляет 10,75%.


Наименование.	Значение.
Доходы, руб.	106 417 310.
Расходы, руб.	59 380 859.
Чистая прибыль, руб.	47 036 451.
Общая рентабельность, %.	79,21.

Далее рассмотрим ситуацию, когда при заключении ипотечного кредитования по программе «Ипотека для молодых семей» процентная ставка берется в размере 14%. Допустим, что данным условием воспользуется 21% клиентов банка (8 человек), тогда проценты полученные составят 32 743 788 руб. Данные средства будут распределены:

— заработная плата операторам (12%) — 3 929 254 руб.;
— оплата посреднических услуг кредитных организаций (7%) — 2 292 065 руб.;
— расходы на технологическое сопровождение банковских операций (6%) — 1 964 627 руб.;
— представительские расходы (3,4%) — 1 113 288 руб.;
— прочие расходы (3,4%) — 1 113 288 руб.;
— налог на прибыль (24%) — 7 858 509 руб.

ЧП = 32 743 788 руб.- 3 929 254 руб.- 2 292 065 руб.- 1 964 627 руб. — 1 113 288 руб. — 1 113 288 руб. — 7 858 509 руб. = 14 472 757 руб.

Рентабельность = 14 172 757 / 18 271 031 * 100 = 77,57%.

Основным показателем, характеризующим эффективность деятельности банковских операций является показатель рентабельности (таблица 27).

Таблица 27 — Рентабельность внедрения «Ипотеки для молодых семей», при условии, что процентная ставка составляет 14,00%.


Наименование.	Значение.
Доходы, руб.	32 743 788.
Расходы, руб.	18 271 031.
Чистая прибыль, руб.	14 172 757.
Общая рентабельность, %.	77,57.

В результате следует отметить, что введение ипотечной программы кредитования «Ипотека для молодых семей» в ДО «Славянский» № 2518 КБ «Кубань Кредит» (ООО) является эффективным.

Подводя итоги данной главы, можно отметить, что ДО «Славянский» № 2518 КБ «Кубань Кредит» (ООО) занимает значительную долю на рынке ипотечного кредитования в Славянском районе. Проведенный анализ организации ипотечного кредитования показал, что банк функционирует на основе законодательства в области ипотеки, а также на основе внутрибанковских инструкций и положений. SWOT-анализ деятельности данного дополнительного офиса показал, что в Славянском районе существуют условия для развития ипотечного кредитования ДО «Славянский» № 2518 КБ «Кубань Кредит» (ООО), однако, следует обратить внимание на угрозы и слабые стороны данного банка, которые способны привести к потере финансовых ресурсов банком.

Что касается совершенствования ипотечного кредитования в ДО «Славянский» № 2518 КБ «Кубань Кредит» (ООО), то нами было предложено внедрение новой программы ипотечного кредитования «Ипотека для молодых семей», а также выявлено, что введение данной программы в список выдаваемых банком программ по ипотеке является эффективным.

Показать весь текст

Заполнить форму текущей работой