Использование участниками НИС накоплений для жилищного обеспечения

Каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях:

• — приобретения жилого помещения или жилых помещений под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений;
• — погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по такому кредиту (займу);
• — приобретения жилого помещения (жилых помещений) по договору участия в долевом строительстве.

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.

Участник, изъявивший желание получить целевой жилищный заем, представляет в федеральный орган исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, следующие документы (ПРИЛОЖЕНИЕ № 1):

• а) заявление с указанием:
  • — цели получения целевого жилищного займа;
  • — согласия участника на истребование уполномоченным федеральным органом из доверительного управления накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете участника, на срок не более 3 месяцев с даты подписания уполномоченным федеральным органом свидетельства о праве участника на получение целевого жилищного займа;
• б) договор целевого жилищного займа, оформленный в соответствии с типовым договором, подписанный участником (в 3 экземплярах);
• в) договор, который является основанием для государственной регистрации права собственности участника на приобретаемое жилое помещение (жилые помещения);
• г) отчет об оценке рыночной стоимости приобретаемого жилого помещения (жилых помещений);
• д) договор банковского счета, открытого участнику в уполномоченной кредитной организации.

Уполномоченный федеральный орган в течение 7 рабочих дней с даты получения указанных документов принимает решение о заключении договора целевого жилищного займа, осуществляет перечисление средств целевого жилищного займа на банковский счет участника, открытый в уполномоченной кредитной организации, направляет участнику подписанный договор целевого жилищного займа (в 2 экземплярах) и перечень документов, которые он должен представить в уполномоченную кредитную организацию для перечисления средств целевого жилищного займа в соответствии с договором на жилое помещение, возвращает участнику договор на жилое помещение и договор банковского счета, открытого участнику в уполномоченной кредитной организации, либо принимает решение об отказе в заключении договора целевого жилищного займа и возвращает документы с указанием причины отказа.

Причиной отказа может быть представление не всех необходимых документов либо их несоответствие законодательству.

После государственной регистрации права собственности на жилое помещение (жилые помещения) участник представляет в уполномоченную кредитную организацию:

• а) зарегистрированный в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, договор на жилое помещение с регистрационной надписью на нем о регистрации ипотеки;
• б) свидетельство о государственной регистрации права собственности участника на жилое помещение (жилые помещения);
• в) договор имущественного страхования;
• г) договор целевого жилищного займа;

в уполномоченный федеральный орган:

• а) копию договора на жилое помещение, зарегистрированного в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, с регистрационной надписью на нем о регистрации ипотеки в силу закона;
• б) копию свидетельства о государственной регистрации права собственности участника на жилое помещение (жилые помещения);
• в) последующий договор об ипотеке, оформленный и подписанный участником (в 3 экземплярах).

В случае непредставления в течение 3 месяцев с даты поступления средств целевого жилищного займа на банковский счет участника, открытый в уполномоченной кредитной организации, всех необходимых документов уполномоченная кредитная организация возвращает эти средства уполномоченному федеральному органу. Договор целевого жилищного займа прекращает свое действие с даты перечисления указанных средств уполномоченному федеральному органу.

В случае неосуществления в течение 3 месяцев с даты получения кредитором средств первоначального взноса государственной регистрации права собственности участника на жилое помещение (жилые помещения) кредитор возвращает указанные средства уполномоченному федеральному органу.

В случае представления участником документов, подтверждающих приостановление государственной регистрации права собственности участника на жилое помещение (жилые помещения), указанные сроки могут быть продлены до 6 месяцев.

Уполномоченный федеральный орган после рассмотрения представленных документов приступает к погашению обязательств по ипотечному кредиту и направляет участнику последующий договор об ипотеке, оформленный, подписанный и скрепленный печатью уполномоченного федерального органа (в 3 экземплярах). Погашение обязательств по ипотечному кредиту осуществляется в соответствии с графиком погашения этого кредита, при этом сумма перечисляемых средств не должна превышать остаток средств, учтенных на именном накопительном счете участника на конец месяца, предшествующего осуществлению очередного погашения, до истечения срока действия договора целевого жилищного займа.

В отношении приобретенного участником жилого помещения устанавливается залог, основанием которого является последующий договор об ипотеке. В качестве последующего залогодержателя выступает государство.

После получения последующего договора об ипотеке участник осуществляет действия, связанные с его государственной регистрацией. При этом произвести указанные действия необходимо в срок, не превышающий 6 месяцев с даты государственной регистрации права собственности участника на жилое помещение (помещения).

Кроме того, в течение 1 месяца с даты государственной регистрации последующего договора об ипотеке участник должен представить один его экземпляр в уполномоченный федеральный орган.

Погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у участника права на использование накоплений для жилищного обеспечения.

Участник обязан:

• — обеспечивать сохранность имущества, заложенного по договору об ипотеке в соответствии с Федеральным законом РФ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Федеральный закон РФ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)"//Собрание законодательства РФ. 20.07.1998. № 29. Ст. 3400.;
• — в течение 5 рабочих дней с даты приказа об исключении его из списков личного состава воинской части в связи с увольнением с военной службы направить в уполномоченный федеральный орган выписку из этого приказа.

В случае если участник досрочно уволен с военной службы и если Законом не предусмотрено иное, участник возвращает уполномоченному федеральному органу:

• — средства целевого жилищного займа;
• — средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным федеральным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Уполномоченный федеральный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств (задолженность) проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения участника по день окончательного возврата включительно.

В случае если участник уволен с военной службы, средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным федеральным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников, возвращаются участником уполномоченному федеральному органу без уплаты процентов.

После получения от федеральных органов исполнительной власти сведений об исключении участника из реестра участников или получения документа уполномоченный федеральный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту.

Уполномоченный федеральный орган в течение 10 рабочих дней с даты получения указанных сведений или документов уведомляет кредитора о прекращении погашения обязательств по ипотечному кредиту и направляет участнику почтовым отправлением с уведомлением о вручении график возврата задолженности, который будет являться неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа.

График может предоставляться кредитору по его письменному заявлению.

При получении графика участник начинает возврат задолженности на лицевой счет, указанный в графике. К зачислению принимаются только переводы, в назначении платежа которых указаны фамилия, имя и отчество участника, номер и дата договора целевого жилищного займа.

Проценты на сумму остатка задолженности начисляются ежемесячно с 1-го по последнее число включительно (процентный период).

Расчет размера задолженности и процентов производится с точностью до рубля, при этом округление производится по математическим правилам. При расчете процентов за процентный период промежуточное округление не допускается.

Для начисления процентов на сумму остатка задолженности применяется действительное число дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Возврат задолженности и уплату процентов участник производит путем осуществления ежемесячных платежей в срок, не превышающий 10 лет, начиная со дня увольнения в следующем порядке:

• — ежемесячные платежи по возврату задолженности и уплате процентов, кроме первого и последнего месяца, осуществляются участником за текущий процентный период не позднее 25-го числа;
• — ежемесячные платежи по возврату задолженности и уплате процентов осуществляются участником в виде единого ежемесячного платежа.

Расчет размера единого ежемесячного платежа производится с точностью до рубля, при этом округление производится по математическим правилам.

Размер единого ежемесячного платежа указывается в графике, при этом:

• — датой исполнения участником обязательств по возврату задолженности считается последний день последнего процентного периода независимо от даты уплаты начисленного единого ежемесячного платежа в этот процентный период при условии зачисления поступивших средств на лицевой счет уполномоченного федерального органа;
• — в случае если размер единого ежемесячного платежа превышает остаток фактических обязательств участника на дату платежа, размер очередного платежа определяется равным остатку фактических обязательств участника, при этом указанный платеж будет являться последним;
• — последний единый ежемесячный платеж включает в себя возврат суммы остатка задолженности и уплату процентов за фактическое количество дней пользования суммой остатка задолженности;
• — при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному федеральному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;
• — при нарушении сроков уплаты процентов участник платит уполномоченному федеральному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Участник вправе произвести полный или частичный досрочный возврат задолженности, при этом график изменяется с учетом суммы остатка задолженности.

Уполномоченный федеральный орган в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев с даты получения участником графика обращается в суд для взыскания долга и извещает об этом кредитора.

При возникновении у участника права на использование накоплений для жилищного обеспечения, а также в случае прекращения договора целевого жилищного займа в связи с возвратом задолженности уполномоченный федеральный орган и участник осуществляют действия, связанные с погашением в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним регистрационной записи об ипотеке.

Уполномоченный федеральный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Таким образом, каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа.

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.

Для участия в получении целевого жилищного займа необходимо собрать предусмотренные законом документы.

Также законом определена процедура использования участниками НИС накоплений для жилищного обеспечения.