Порядок расчёта страховой премии
Страхование автогражданской ответственности содержит систему «бонус-малус». Это система корректирующих коэффициентов, применяемых при расчёте ставок премии, учитывающих длительность безубыточности страхования данного клиента. Если водитель на протяжении страхового года не был виновником ДТП, то он получает бонусскидку, которая повышается с увеличением числа лет безаварийной езды. Если… Читать ещё >
Порядок расчёта страховой премии (реферат, курсовая, диплом, контрольная)
Вслед за заполнением заявления на страхование расчёт страховой премии производится по формулам:
Таблица 1-Формулы для расчёта страховых премий.
Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в Российской Федерации. Срок страхования 1 год. | |||
Категория транспортного средства. | Собственник транспортного средства. | ||
Физическое лицо или предприниматель без образования юридического лица. | Юридическое лицо. | ||
Транспортные средства категории «В» (в том числе такси). | Т=ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН. | Т=ТБ х КТ х КБМ х КО х КМ х КС х КН, где КО = 1,8. | |
Транспортные средства категорий «А», «С», «Д» (в том числе такси), троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, включая сельскохозяйственные и иные специальные транспортные средства. | Т= ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КН. | Т=ТБ х КТ х КБМ х КО х КС х КН, где КО=1,8. | |
Прицепы (в том числе полуприцепы и прицепы-роспуски) за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям. | Т=ТБ х КТ х КС. | Т=ТБ х КТ х КС. |
Таблица 2 — Формулы для расчёта страховых премий транзитного транспорта.
Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, следующих к месту регистрации, на срок следования к месту регистрации:
| |||
Категория транспортного средства. | Собственник транспортного средства. | ||
Физическое лицо. | Юридическое лицо. | ||
Транспортные средства категории «В» (в том числе такси). | Т=ТБ х КВС х КО х КМ х КП, где КП=0,2. | Т=ТБ х КО х КМ х КП, где КО=1,8 КП=0,2. | |
Транспортные средства категорий «А», «С», «Д» (в том числе такси), троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, включая сельскохоз. и иные специальные транспортные средства. | Т=ТБ х КВС х КО х КП, где КП=0,2. | Т=ТБ х КО х КП, где КО=1,8,КП=0,2. | |
Прицепы (в том числе полуприцепы и прицепы-роспуски) за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям). | Т=ТБ х КП, где КП=0,2. | Т=ТБ х КП, где КП=0,2. | |
Таблица 3 — Расчёт страховых премий для транзитных ТС.
Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, а также следующих из иностранного государства через территорию Российской Федерации к месту регистрации на территории иностранного государства. Срок страхования от 5 дней до 1 года. | |||
Категория транспортного средства. | Собственник транспортного средства. | ||
Физическое лицо или предприниматель без образования юридического лица. | Юридическое лицо. | ||
Транспортные средства категории «В» (в том числе такси). | Т=ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КП х КН, где КТ=1,3, КБМ=1, КВС=1,5, КО=1. | Т=ТБ х КТ х КБМ х КО х КМ х КП х КН, где КТ=1,3,КБМ=1, КО=1,8. | |
Транспортные средства категорий «А», «С», «Д» (в том числе такси), троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, включая сельскохозяйственные и иные специальные транспортные средства. | Т=ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КП х КН, где КТ=1,3, КБМ=1, КВС=1,5, КО=1. | Т=ТБ х КТ х КБМ х КО х КП х КН, где КТ=1,3, КБМ=1, КО=1,8. | |
Прицепы (в том числе полуприцепы и прицепы-роспуски) за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям). | Т=ТБ х КТ х КП, где КТ=1,3. | Т=ТБ х КТ х КП, где КТ=1,3. | |
Т — страховая премия, подлежащая уплате по договору страхования;
ТБ — базовый страховой тариф;
КТ — коэффициент в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства;
КБМ — коэффициент в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат в предыдущие периоды;
КО — коэффициент в зависимости от отсутствия сведений о лицах, допущенных к управлению транспортным средством;
КВС — коэффициент в зависимости от возраста и стажа водителя;
КМ — коэффициент в зависимости от мощности двигателя автомобиля для легковых автомобилей;
КС — коэффициент в зависимости от сезонного использования транспортного средства;
КП — коэффициент в зависимости от срока страхования рекомендаций;
КН — коэффициент страхового тарифа.
В случае если размер страховой премии (Т) по договору обязательного страхования превышает трехкратный размер Базовой тарифной ставки (ТБ) умноженной на коэффициент в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства (КТ), а коэффициент, применяемый при грубых нарушениях условий страхования (КН) равен 1, то размер страховой премии рассчитывается по формуле:
договор страхование гражданский автотранспорт Т=ЗхТБхКТ;
В случае если размер страховой премии (Т) по договору обязательного страхования превышает пятикратный размер Базовой тарифной ставки (ТБ) умноженной на Коэффициент в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства (КТ), а коэффициент, применяемый при грубых нарушениях условий страхования (КН) равен 1,5, то размер страховой премии рассчитывается по формуле:
Т=5хТБхКТ.
И базовые тарифы, и коэффициенты приняты законом и не могут быть изменены страховщиками по своему усмотрению.
Страхование автогражданской ответственности содержит систему «бонус-малус». Это система корректирующих коэффициентов, применяемых при расчёте ставок премии, учитывающих длительность безубыточности страхования данного клиента. Если водитель на протяжении страхового года не был виновником ДТП, то он получает бонусскидку, которая повышается с увеличением числа лет безаварийной езды. Если страхователь оказался виновником одного или нескольких ДТП, то страховая премия будет увеличена.
В 2007 году в законодательство по ОСАГО введены существенные коррективы, заключающиеся в привязке системы «бонус-малус» к водителю, а не к автомобилю. При прежнем порядке при покупке нового автомобиля страхователь лишался всех накопленных скидок за безаварийность. Теперь они будут сохраняться за водителем, так как субъектом ответственности является собственно он, а не его автомобиль.
Скидка автовладельцам транспортных средств за каждый год безаварийного вождения ТС составляет 5%. Обязательное страхование страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств было введено в России в июле 2003 года, таким образом многие водители имеют право на скидку до 50%. Но в 2013 году у многих владельцев транспортных средств появилось впечатление, что скидки по ОСАГО упразднили. С 2013 года начала функционировать единая информационная система по ОСАГО, но так как многим обладателям транспортных средств положена скидка до 50%, страховые компании предоставили в единую базу данных информацию без скидок. У всех стоит КБМ (коэффициент бонус-малус) 1, то есть отсутствие скидок. Так, в страховой компании Росгосстрах, одной из крупнейших стабильных страховых компаний, пролонгируют полис без скидок, ссылаясь на предоставленные данные в единой информационной базе, которой должны руководствоваться страховщики.
При совершении собственником ТС каких-либо обманных или противоправных действий предусматривается также применение повышающих коэффициентов. В частности, они применяются, если владелец транспортного средства:
- · сообщил неверные сведения о обстоятельствах, влияющих на страховую премию;
- · намеренно способствовал наступлению страхового случая, росту связанных с ним убытков либо исказил обстоятельства наступления страхового случая в целях увеличения страховой выплаты;