Кредитные операции обслуживание клиента ОАО «Коммерческий банк Кыргызстан»

Современный кредит имеет преимущественно производительный характер. Как отмечалось ранее, решающий удельный вес среди разнообразных форм кредита имеет банковский кредит. Это означает, что заемщик не только должен возвратить ссуду, но и уплатить за ее использование ссудный процент. В современном хозяйстве кредит ссужается не просто в форме денег, а в форме денег как капитала. Движение денег как капитала, как возрастающей стоимости, обусловливает производительное использование ссуды, требует от заемщика такого размещения заемных средств, которое предполагает их рациональное, производительное использование, создание новой стоимости, прибыли, частично уступаемой кредитору в виде платы за временное по заимствование ссуженной стоимости.

Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждане.

На поверхности экономических явлений кредит выступает как временное по заимствование вещи или денежных средств. При помощи кредита приобретаются товарно-материальные ценности, различного рода машины, механизмы, покупаются населением товары с рассрочкой платежа.

Однако «вещное» толкование кредита выходит за рамки политэкономического анализа. Экономическая наука о деньгах и кредите изучает не сами вещи, а отношения между субъектами по поводу вещей. В этой связи кредит как экономическую категорию следует рассматривать как определенный вид общественных отношений. Однако кредит — не всякое общественное отношение, а лишь такое, которое отражает экономические связи, движение стоимости.

В связи с вышесказанным актуальность данной проблемы очевидна. В данной работе рассмотрены теоретические и практические основы кредита.

Банковская форма кредита — наиболее распространенная форма. Это означает, что именно банки чаще всего предоставляют свои ссуды субъектам, нуждающимся во временной финансовой помощи. По объему ссуда при банковской форме кредита значительно больше ссуд, выдаваемых при каждой из других его форм. Это не случайно. Банк является особым субъектом, основополагающим занятием которого становится кредитное дело, он совершает многократное круговращение денежных средств на возвратной основе.

Банковская форма кредита — наиболее распространенная форма. Это означает, что именно банки чаще всего предоставляют свои ссуды субъектам, нуждающимся во временной финансовой помощи. По объему ссуда при банковской форме кредита значительно больше ссуд, выдаваемых при каждой из других его форм. Это не случайно. Банк является особым субъектом, основополагающим занятием которого становится кредитное дело, он совершает многократное круговращение денежных средств на возвратной основе.

Кредит ОАО «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН».

• · бизнес кредиты;
• · Агро кредиты;
• · кредитные линии;
• · потребительские кредиты;
• · лизинг;
• · автокредиты.

БИЗНЕС КРЕДИТЫ Бизнес кредиты — предназначены для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, осуществляющих свою деятельность на территории Кыргызской Республики, и имеющих малый и/или средний бизнес в следующих сферах: торговля, производство, строительство, предоставление услуг и другие сферы.

• 1. кредит «Бизнес-Доверие» (без залоговый кредит)
• · Описание кредита: короткий срок рассмотрения, не требуется залоговое обеспечение
• · Срок рассмотрения: 2 дня
• · Сумма кредита: от 2 000 до 75 000 сом КР, от 50 до 1 000 долларов США/евро
• · Срок кредита: от 3 до 18 месяцев
• · Процентные ставки: в сомах КР. от 32%, в долларах США/Евро от 19% годовых
• · Погашение кредита: ежемесячно равными взносами, гибкий график
• · Обеспечение: поручительство не менее 1-го финансового поручителя
• · Страхование: не требуется
• · Обязательное условие: наличие бизнеса
• 2. кредит «Бизнес-Доверие» (под залог движимого имущества)
• · Описание кредита: короткий срок рассмотрения, под залог движимого имущества, есть ограничение по сумме.
• · Срок рассмотрения: 2 дня.
• · Сумма кредита: от 2 000 до 200 000 сом КР., от 50 до 4 000 долларов США/евро.
• · Срок кредита: от 3 до 24 месяцев .
• · Процентные ставки: в сомах КР. от 25%, в долларах США/евро 19% годовых.
• · Погашение кредита: ежемесячно равными взносами, гибкий график.
• · Обеспечение: движимое имущество, депозит, поручительство, товар в обороте, скот и личное имущество.
• · Страхование: не требуется.
• · Обязательное условие: наличие бизнеса.
• 3. кредит «Бизнес-Развитие»
• · Описание кредита: обязательное условие — залог недвижимого имущества.
• · Срок рассмотрения: 10 дней.
• · Сумма кредита: от 2 000 до 5 000 000 сом КР, от 50 до 100 000 долларов США/евро;
• · Срок кредита: от 3 до 60 месяцев (в зависимости от цели кредита).
• · Процентные ставки: в сомах КР от 20%, в долларах США/евро от 13%.
• · Погашение кредита: ежемесячно равными взносами, гибкий график
• · Обеспечение: недвижимость, движимое имущество, депозит, поручительство
• · Страхование: по решению Банка.
• · Обязательное условие: наличие бизнеса.
• 4. Корпоративные кредиты
• · Цели кредита: на развитие бизнеса.
• · Срок рассмотрения: 10 дней.
• · Сумма кредита: от 5 000 000 сом КР и выше, от 100 000 долларов США/евро и выше,
• · Срок кредита: от 3 до 60 месяцев
• · Процентные ставки: устанавливается по решению кредитного комитета.
• · Погашение кредита: ежемесячно равными взносами, гибкий график.
• · Обеспечение: недвижимость, движимое имущество, депозит, поручительство.
• · Страхование: по решению Банка.
• · Обязательное условие: наличие бизнеса.
• 5. Кредиты для развития бизнеса
• · Цели кредита: на развитие бизнеса в сфере промышленности, сельского хозяйства (заготовка и переработка), транспорт, связь, сфера услуг, торговля, коммерция, строительство и туристическая сфера.
• · Сумма кредита: от 10 000 000 сом КР
• · Срок кредита: до 24 месяцев
• · Процентные ставки: 12%
• · Погашение кредита: возможно предоставление льготного периода по выплате основного долга по кредиту на срок не более 6 месяцев. По истечении льготного периода погашения задолженности может производиться в виде аннуитетного или равнодолевого графика (по желанию клиента). Может быть также рассмотрен гибкий график, но при условии погашения более 30% от суммы кредита за первую половину срока.

Кредиты ОАО «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН» с участием гарантии ОАО «Гарантийный фонд»!

Гарантия фонда — позволяет, в случае если у заемщика не достаточно залогового обеспечения для получения нужной суммы кредита, получить гарантию ОАО «ГФ» для покрытия не достаточной суммы залогового обеспечения:

Параметры:

• · Гарантией Фонда обеспечивается часть основной суммы Кредита, не полностью покрытая предоставленными заемщиками Залогом, но не более 50% от общей суммы такого Кредита;
• · За предоставление Гарантии Заемщик уплачивает Фонду разовую комиссию в размере 2,5% от суммы гарантии;
• · Гарантия Фонда выдается по кредитам в национальной и иностранной валютах

АГРО КРЕДИТЫ.

Агро кредиты — предназначены для физических лиц, занимающихся ЛПХ (личное подсобное хозяйство), индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, осуществляющих свою деятельность на территории Кыргызской Республики и имеющих малый и/или средний бизнес в сельском хозяйстве.

• 1. Инвестиционные кредиты на сельское хозяйство (производство, переработка, хранение, транспортировка и сбыт сельхоз. продукции) по программе «Финансирование ЦДС»
• · Цели кредита: на развитие агро бизнеса для приобретения сель.хоз.техники и оборудования, на строительство, реконструкцию/модернизацию предприятий по производству, переработке, хранению и реализации сельхоз продукции.
• · Сумма кредита: 1) до 7 млн. сом — для фермеров, 2) до 35 млн. сом — для предприятий по переработке, хранению, транспортировке, сбыту, поставке семян, удобрений и других материалов.
• · Срок кредита: 1) на инвестиционные цели — свыше 1 года до 7 лет, 2) на оборотный капитал — до 3-х лет
• · Валюта кредита: сом КР
• · Процентные ставки: от 14% до 19% годовых (в зависимости от срока и размера собственного взноса заемщика)
• · Погашение кредита: гибкий график
• · Обеспечение: недвижимость, движимое имущество, депозит, поручительство
• 2. Агро кредит «Доверие» (беззалоговый кредит)
• · Описание кредита: короткий срок рассмотрения, не требуется залоговое обеспечение.
• · Срок рассмотрения: 2 рабочих дня.
• · Сумма кредита: от 2000 до 75 000 сом КР, от 50 до 1 000 долларов США/евро.
• · Процентные ставки: в сомах КР от 32%, в долларах США/евро от 19%.
• · Срок кредита: от 3 до 24 месяцев.
• · Погашение кредита: ежемесячно равными взносами, гибкий график.
• · Обеспечение: поручительство не менее 1-го финансового поручителя.
• · Страхование: не требуется.
• · Обязательное условие: наличие бизнеса.
• 3. Агро кредит «Доверие» (под залог движимого имущество)
• · Описание кредита: короткий срок рассмотрения, под залог движимого имущества и скота, есть ограничение по сумме.
• · Срок рассмотрения: 2 рабочих дня.
• · Сумма кредита: от 2 000 до 200 000 сом КР, от 50 до 4 000 долларов США/евро.
• · Срок кредита: от 3 до 36 месяцев (в зависимости от целей кредита).
• · Процентные ставки: в сомах КР от 25%, в долларах США/евро от 19%.
• · Погашение кредита: ежемесячно равными взносами, гибкий график.
• · Обеспечение: движимое имущество, депозит, поручительство, товар в обороте, скот и личное имущество.
• · Страхование: по решению Банка.
• · Обязательное условие: наличие сельскохозяйственного бизнеса.
• 4. Агро кредит «Развитие»
• · Описание кредита: обязательное условие — залог недвижимого имущества.
• · Срок рассмотрения: 10 рабочих дней.
• · Сумма кредита: от 2 000 до 5 000 000 сом КР, от 50 до 100 000 долларов США/евро.
• · Срок кредита: от 3 до 60 месяцев (в зависимости от целей кредита).
• · Процентные ставки: в сомах КР от 20%, в долларах США/евро от 13%,
• · Погашение кредита: ежемесячно равными взносами, гибкий график.
• · Обеспечение: недвижимость (обязательно), автотранспорт и оборудование, личное имущество, скот.
• · Страхование: по решению Банка.
• · Обязательное условие: наличие сельскохозяйственного бизнеса.
• 5. кредит «Сахарная свекла»
• · Описание кредита: кредит предоставляется для производителей сахарной свеклы.
• · Цель кредита: Оборотные цели — на покупку семян, приобретение ГСМ, оплата работ, покупка удобрений и СЗР, уборка урожая, срок кредитования до 1 года; Инвестиционные цели — приобретение сельскохозяйственной техники, оборудования для производства/ переработки/ хранения/ транспортировки сельхоз. продукции, срок кредитования до 7 лет;
• · Скорость выдачи кредита: от 1 дня
• · Сумма кредита: от 30 000 сом;
• · Срок кредита: от 1 года до 7 лет;
• · Процентная ставка: от 14% годовых;
• · Погашение кредита: ежемесячно равными взносами, гибкий график.
• · Обеспечение: недвижимость, автотранспорт и оборудование, личное имущество, ТМЗ (скот), ТМЗ (прочее), поручительство;
• · Обязательное условие: наличие подписанных договоров в заводом «Каинды-Кант» на покупку семян сахарной свеклы и приемку корнеплодов (урожая) сахарной свеклы.

КРЕДИТНЫЕ ЛИНИИ.

Кредитная линия — предназначена для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, осуществляющих свою деятельность на территории Кыргызской Республики, и имеющих малый и/или средний бизнес в следующих сферах: торговля, производство, строительство, предоставление услуг, сельское хозяйство и другие сферы.

Кредитная линия — это банковская услуга, суть которой состоит в открытии банком клиенту кредитной линии в пределах определенной суммы и срока, четко установленных Договором об открытии кредитной линии.

Кредитная линия.

• · Описание кредитной линии: заемщик имеет право выбирать и возвращать кредитные средства в виде траншей согласно потребностям своего бизнеса в пределах общего лимита кредитной линии.
• · Сумма кредитной линии: от 300 000 сом КР и выше, от 6 000 долларов США/евро и выше.
• · Срок кредитной линии: от 6 до 36 месяцев.
• · Процентные ставки: в сомах КР от 20%, в долларах США/евро от 10%
• · Обеспечение: недвижимость, движимое имущество, депозит, поручительство.
• · Страхование: по решению Банка.
• · Обязательное условие: наличие бизнеса.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ Потребительский кредит — кредит, предоставляемый для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (мебель, автомобили и т. п.), но и для прочих покупок (мобильные телефоны, бытовая техника, продукты питания), так же данные средства можно использовать на оплату контрактов в учебных заведениях, проведение торжественных мероприятий, расходы на отдых (путешествие), ремонт дома / квартиры и т. д.

• 1. Без залоговый потребительский кредит
• · Описание кредита: срок рассмотрения всего за 1 день после предоставления полного пакета документов;
• · Сумма кредита: сом
• · В сомах КР: от 2 000 до 50 000 (под поручительство);
• · Срок кредита: от 3 до 12 месяцев
• · Процентные ставки: 35%
• · Погашение кредита: ежемесячно, равными платежами;
• · Обязательное условие: подтверждение доходов
• 2. Кредит под залог движимого имущества (личное имущ., авто, товар, скот и т. д.)
• · Срок рассмотрения: 2 рабочих дней
• · Сумма кредита: в сомах от 2 000 до 100 000, в долларах США от 50 до 2000;
• · Срок кредита: от 3 до 24 месяцев
• · Процентные ставки: в сомах КР 28%, в долларах США 22%;
• · Погашение кредита: ежемесячно равными взносами, гибкий график
• · Обеспечение: автотранспорт, движимое имущество, личное имущество, скот;
• · Обязательное условие: подтверждение доходов
• * Если сумма кредита от 50 000 сом требуется поручительство одного человека.
• 3. Кредит под залог недвижимости
• · Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
• · Валюта: сом, доллар США, евро;
• · Сумма: в сомах от 2 000 до 2 500 000, в долларах США / евро от 50 до 50 000;
• · Срок кредита: от 3 до 60 месяцев;
• · Процентные ставки: в сомах 25%, в долларах США / евро 18%;
• · Погашение кредита: ежемесячно равными взносами, гибкий график
• · Обеспечение: недвижимость;
• · Страхование: не требуется
• · Обязательное условие: подтверждение доходов
• 4. Зарплатный кредит — Пять окладов
• · Описание кредита: клиентам получающие заработную плату/пенсию на банковскую карту через наш и/или любой другой банк.
• · Тип заемщика: сотрудник организации по зарплатному проекту, пенсионер обслуживающийся в банке;
• · Скорость выдачи: не более 2-х рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов
• · Валюта кредита: сом
• · Сумма: от 5 000 сом, но не более 5 окладов / пенсий;
• · Срок кредита: до 24 месяцев;
• · Целевое назначение: потребительские цели
• · Процентная ставка: от 23% до 32%
• · Погашение кредита: ежемесячно, равными взносами.
• 5. Автокредит
• · Цели кредита: на приобретение автотранспорта;
• · Срок рассмотрения: 3 дня;
• · Валюта: сом, доллар США, евро;
• · Сумма: до 400 000 сом, до 8 000 долларов США / евро;
• · Процентная ставка: в сомах от 24%, в долларах США / евро от 16%;
• · Срок кредита: 36 месяцев
• · Погашение кредита: ежемесячно равными взносами, гибкий график
• · Обеспечение: приобретаемый автотранспорт, поручительство
• · Страхование: обязательно;
• · Обязательное условие: наличие бизнеса, подтверждение доходов, собственное участие не менее 40% от покупной стоимости авто

ЛИЗИНГ Лизинг — вид инвестиционной деятельности, при котором лизингодатель (Банк), за счет привлеченных или собственных средств, приобретает у поставщика оборудование (имущество) и передает лизингополучателю (клиенту) во временное владение и пользование за оговоренную в договоре лизинга плату, с последующим переходом права собственности лизингополучателю.

• · Описание лизинга: основным обеспечением является сам лизинг, недвижимость, срок лизинга больше, чем в обычных кредитах, процентные ставки ниже.
• · Срок рассмотрения: не более 15 рабочих дней;
• · Сумма лизинга:
• · В сомах КР: от 50 000 и выше;
• · В долларах США / евро: от 1000 и выше.
• · Срок лизинга: от 1 года до 7 лет;
• · Процентные ставки: в сомах КР 24%, в долларах США / в евро от 17%;
• · Погашение кредита: ежемесячно аннуитетными платежами, гибкий график, равными долями;
• · Обеспечение: основным обеспечением по лизингу является предмет лизинга, дополнительно недвижимость, движимое имущество или денежные средства в банке.
• · Поручительство: как минимум 1 человек
• · Страхование: по решению Кредитного комитета
• · Обязательное условие: наличие бизнеса.