Введение. 
Роль обязательного автострахования на рынке страховых услуг СНГ

Страховая отрасль является важным компонентом экономики государств — участников СНГ в силу объема собираемых премий, масштабов инвестирования и присущей этой отрасли социальной и экономической роли покрытия персональных и связанных с предпринимательской деятельностью рисков.

Экономическая основа автострахования в условиях законов рынка связана с денежной ответственностью физических или юридических лиц за свои действия. При этом договор страхования ответственности, заключенный страхователем со страховой организацией, с одной стороны, защищает страхователя от финансовых потерь, которые он может понести в результате предъявления к нему по решению суда исков о погашении ущерба, причиненного третьей стороне, а с другой стороны, защищает имущественные интересы и третьих лиц, поскольку у виновной в нанесении ущерба стороны может не оказаться достаточно средств, чтобы оплатить убытки.

Система обязательного страхования является наиболее социально ориентированным сегментом рынка страховых услуг. Поэтому к числу обязательных видов страхования в большинстве стран мира в первую очередь относится страхование ответственности владельцев транспортных средств перед третьими лицами.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) это вид страхования ответственности, возникший в США в 20-х годах XX века и получивший очень широкое распространение в 4050-х годах в Европе (а позже и в остальном мире), при котором объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства.

ОСАГО вводилось во всех странах как социальная мера, направленная на создание финансовых гарантий возмещения ущерба, причиненного владельцами транспортных средств, и как финансовый инструмент повышения безопасности дорожного движения. Подобное страхование действует во многих странах мира, а также в рамках транснациональных соглашений. Примером является «Зеленая карта» международный договор (полис) страхования автогражданской ответственности, а также соглашение о взаимном признании странами — членами страхового полиса по страхованию ответственности владельцев средств автотранспорта.

Соглашение о «Зеленой карте» вступило в силу с 1 января 1953 года. Его главной задачей является содействие беспрепятственному передвижению средств автотранспорта через государственные границы стран — участниц системы, при наступлении дорожных аварий, совершенных въехавшими в страну иностранными автомобилистами, максимально быстрое урегулирование претензий пострадавших и получение ими причиненного ущерба в соответствии с требованиями национального законодательства и т. д. «Зеленая карта» действует исключительно в случае дорожно-транспортного происшествия (ДТП), и предназначена для покрытия расходов владельца автомобиля, которому нанесен материальный ущерб застрахованным виновником аварии. Говоря другими словами, — это общеевропейский вариант ОСАГО.

В большинстве развитых стран при страховании автомобилей действует рейтинговая система, которая штрафует страхователя, ответственного за одно дорожно-транспортное происшествие или более увеличением размера премии, или малусом, и поощряет страхователей, которые не совершали страховых случаев, уменьшением размера премии, или бонусом. «Бонус-малус» применяется для расчета страховой премии, которую платит клиент в зависимости от его истории страховых случаев, т. е. это система поощрений и штрафов, зависящих от того, насколько часто застрахованный попадает в ДТП.

В государствах — участниках СНГ также активно развивается эта сфера страхования. На пространстве Содружества функционирует Межгосударственный координационный совет руководителей органов страхового надзора государств — участников СНГ, созданный в соответствии с Решением Совета глав правительств СНГ от 3 июня 2005 года. Межгосударственный координационный совет активно участвует в развитии обязательного страхования автогражданской ответственности. Помимо существующего информационного обмена между членами совета в сфере обязательного автострахования, разрабатывается проект международного договора, определяющего порядок электронного документооборота между страховщиками, страхователями и потерпевшими при страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствующих государствах — участниках СНГ.

В материале рассмотрены основные вопросы развития рынка обязательного автострахования, показан опыт государств — участников СНГ в данной сфере. Документ содержит актуальную информацию о современной ситуации в области обязательного автострахования на пространстве Содружества, он позволяет оценить основные показатели данной отрасли и может быть использован в практической работе государственных органов, страховых объединений и ассоциаций при формировании согласованных подходов к развитию рынка автострахования в рамках СНГ.

При подготовке материала использована информация, представленная национальными органами надзора и регулирования страховой деятельности в государствах — участниках СНГ, а также информационные и справочные данные, имеющиеся в распоряжении Исполнительного комитета СНГ.