Теоретические аспекты функционирования банковской системы России

Понятие, сущность и элементы банковской системы России

Слово «банк» образовано от итальянского термина «banco» — «семья», «лавка менялы». В качестве предшественников банков выступили средневековые менялы или представители денежно-торгового капитала, которыми принимались денежные вклады у купцов. Основная их специализация заключалась в обмене денежных средств различных стран и городов. Со временем, менялы стали применять данные вклады и свои собственные деньги для того, чтобы выдавать ссуды под процент. Этот процесс ознаменовал превращение менял в банкиров и возникновение банковской системы.

Банковская деятельность представлена в качестве особенного вида предпринимательской деятельности, которая связана с движением ссудного капитала, а также с их мобилизацией и распределением. Банкир в отличие от ссудного капиталиста представляет собой разновидность капиталиста-предпринимателя.

Банковская система представлена в качестве совокупности банков, которые занимаются обслуживанием определенных кредитных отношений.

В структуре банковской системы РФ — два уровня:

• 1) Банк России или Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ),
• 2) Кредитные организации и организации банковской инфраструктуры, в числе которых:
  • • Универсальные банки, которые осуществляют любые операции,
  • • Небанковские кредитные учреждения, включающие в себя инвестиционные компании и фонды,
  • • Представительства иностранных банков,
  • • Банковские союзы и ассоциации,
  • • Бюро кредитных историй,
  • • Иные специализированные организации.

На рисунке 1 схематично представлена структура банковской системы РФ:

Рисунок 1. Структура банковской системы РФ Центральный Банк РФ является главным банком РФ, который наделен широкими властными полномочиями в области регулирования финансово-кредитных отношений. Он обладает монопольным правом на эмиссию банкнот. Кроме того, именно им формируется и осуществляется кредитно-денежная политика в интересах национальной экономики. Размер уставного капитала ЦБ РФ составляет 3 млрд. рублей. Уставный капитал и имущество ЦБ РФ — это федеральная собственность.

Согласно статье 3 ФЗ «О Центральном банке РФ», в качестве основных целей деятельности ЦБ РФ выступают:

• 1) Обеспечение защиты и устойчивости рубля,
• 2) Обеспечение развития и укрепления банковской системы РФ,
• 3) Обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы,
• 4) Развитие финансового рынка РФ,
• 5) Обеспечение стабильности финансового рынка РФ.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Полномочия и функции, возложенные на ЦБ РФ для достижения данных целей, превращают его в орган монетарной власти, а также в орган банковского регулирования и надзора. Кроме того, он также выступает в качестве расчетного цента банковской системы.

ЦБ РФ в качестве органа монетарной власти наделен следующими функциями:

• 1) Разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политики, которая ориентирована на то, чтобы защитить и обеспечить устойчивость рубля,
• 2) Осуществление валютного регулирования, наряду с операциями по покупке-продаже иностранной валюты,
• 3) Организация валютного контроля,
• 4) Участие в процессе разработки прогноза платежного баланса РФ,
• 5) Организация сопоставления платежного баланса РФ,
• 6) Проведение анализа и прогнозирования экономического состояния РФ в целом, а также по регионам,
• 7) Проведение анализа валютно-финансовых операций и ценовых отношений,
• 8) Публикация материалов и статистических данных. К примеру, на сайте http://cbr.ru в разделе «Издания Банка России» собрано множество публикаций, касательно экономической ситуации в стране, развития монетарной политики, всевозможных изменений и пр.

В качестве органа банковского регулирования надзора ЦБ РФ выполняет такие функции:

• 1) Осуществление государственной регистрации кредитных организаций,
• 2) Осуществление надзора за деятельностью кредитных учреждений,
• 3) Регистрация эмиссии ценных бумаг и кредитных организаций,
• 4) Исполнение роли кредитора последней инстанции кредитного учреждения,
• 5) Организация системы рефинансирования,
• 6) Установление правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.

В качестве расчетного центра ЦБ РФ исполняет важную роль в процессе организации и функционирования платежной системы государства. Для того, чтобы обеспечить эффективное и бесперебойное функционирование системы расчетов им выполняется ряд функций:

• 1) Монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения,
• 2) Установление правил осуществления расчетов в стране.

За счет того, что ЦБ РФ наделен данными полномочиями, он обеспечивает эффективность функционирования двухуровневой банковской системы. Для того, чтобы реализовать возложенные на него функции ЦБ РФ принимает участие в процессе разработки экономической политики Правительства РФ.

ЦБ РФ и Правительство РФ должны информировать друг друга касательно планируемых действий, обладающих общегосударственным значением. При этом координируется их политика, и проводятся регулярные консультации.

ЦБ РФ обеспечивает консультирование Министерства финансов РФ по вопросам о графике выпуска государственных бумаг, а также о погашении государственного долга. При этом в учет берется их влияние на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

Таким образом, ЦБ РФ выступает в качестве крупного финансового центра, который посредством системы экономических рычагов оказывает влияние на банковскую деятельность в стране. Речь идет о банках, которые взаимодействуют с сельских хозяйством, торговлей, промышленностью и структурами всех форм собственности.

ЦБ РФ не имеет права на ведение операций с деловыми фирмами и населением. Его клиентурой выступают коммерческие банки иные кредитные учреждения, наряду с правительственными организациями, для которых предоставляются разнообразные услуги.

В качестве основной функции ЦБ РФ выступает проведение общенациональной денежно-кредитной политики, т. е. денежные ресурсы распределяются соответственно уровням и формируется воздействие на денежный рынок.

Банковская система осуществляет свое функционирование не изолированно, а во взаимосвязи.

В виде основных свойств банковской системы выступают:

• • Иерархичное построение,
• • Наличие связей и отношений,
• • Четкий порядок отношений и связей,
• • Наличие соответствующих управленческих процессов,
• • Взаимодействие со средой.

Таким образом, банковская система — это комплекс разных типов национальных банков и кредитных учреждений, которые осуществляют свою деятельность в пределах общего денежно-кредитного механизма. Структура банковской системы представлена следующим образом: Центральный банк РФ и коммерческие банки. Центральный Банк РФ — это главный банк РФ, который наделен широкими властными полномочиями в области регулирования финансово-кредитных отношений.