Введение. 
Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств и перспективы его развития

В последние годы в Республике Беларусь отмечается непрерывный рост количества заключаемых договоров страхования, среди которых значительную часть занимает страхование гражданской ответственности.

Страхование ответственности — отрасль страхования, объединяющая разнообразные виды страхования, в которых в качестве объекта страхования выступает имущественный интерес, связанный с возмещением страхователем (застрахованным лицом) причинённого им вреда личности или имуществу третьих лиц.

Развитие данного экономико-правового института обусловлено тем, что общество пришло к осознанию необходимости в эффективной защите своих имущественных интересов в целях минимизации возможных будущих убытков и, соответственно, создании стабильного финансового положения, отвечающего требованиям современного гражданского общества.

Самым распространённым в мире видом страхования ответственности является страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Зарубежный опыт свидетельствует о том, что страховщики, оказывая комплексное воздействие на всех участников дорожного движения, могут активно влиять на безопасность, а само обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств — на профилактику дорожно-транспортных происшествий и снижение тяжести их последствий.

Наиболее распространенными формами участия страховщиков в обеспечении безопасности дорожного движения во многих странах являются:

• — стимулирование использования дополнительных средств безопасности и повышения профессионального уровня водителей;
• — финансирование мероприятий по аудиту безопасности дорог;
• — финансирование пропаганды безопасности дорожного движения.

В связи с увеличивающимся с каждым годом числом транспортных средств и, как следствие, увеличением числа дорожно-транспортных происшествий, количество пострадавших в них неуклонно растет.

По статистике Всемирной организации здравоохранения ежегодно в мире 1,24 млн человек гибнут в результате дорожно-транспортных происшествий (далее — ДТП) и существенных изменений не наблюдается с 2007 года. Республика Беларусь входит в десятку стран европейского региона, где чаще всего люди гибнут в результате ДТП. Так, например, по вине водителей транспортных средств, за 2014;й год в нашей стране произошло 4730 ДТП, в которых погибло 894 человека и ранено 5033 человека, свыше 70 тысяч ДТП произошло с материальными повреждениями транспортных средств, дорожных сооружений, зданий и т. п. Каждый из нас, независимо от того, является ли он автовладельцем или нет, может стать участником такого рода события. В результате причиняются огромные материальные и моральные убытки, через суды проходят гражданские и уголовные дела десятков тысяч граждан, на годы растягивается возмещение вреда пострадавшим непосредственно виновниками автоаварий, значительно ухудшается материальное состояние семей обеих сторон. Помимо гибели людей дорожно-транспортные происшествия являются причинами материальных убытков владельцев транспортных средств. Материальные требования к владельцу транспортного средства, который причинил вред, могут быть значительными, а материальное положение причинителя вреда не всегда позволяет возместить причиненные убытки в полном объеме. В итоге пострадавший не всегда получает полное возмещение причиненного ему вреда. Виновное лицо, часто само оказывается в затруднительном материальном положении при выплате материального возмещения.

В этих условиях особую актуальность приобретает развитие института страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, как дополнительного источника компенсации ущерба от дорожно-транспортных происшествий, повышающего защищенность населения от ДТП и снижающего тяжесть их последствий.

Цель дипломной работы: изучить теоретические основы и проанализировать действующую практику обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Республике Беларусь, оценить зарубежный опыт и на их основе выработать конкретные предложения по совершенствованию данной сферы страхования на перспективу.

В соответствии с поставленной целью в дипломной работе определены следующие задачи исследования:

• — раскрыть сущность и роль страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
• — рассмотреть особенности организации обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
• — провести анализ рынка обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Республике Беларусь;
• — оценить деятельность Белгосстраха по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
• — изучить зарубежную практику организации страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
• — выявить основные проблемы организации обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Республике Беларусь;
• — определить направления совершенствования обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Объект исследования — страхование гражданской ответственности.

Предмет исследования — обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Республике Беларусь на примере Белгосстраха.

Методологической основой дипломной работы является системный подход. В процессе исследования использовались методы структурного, сравнительного и семантического анализов данных, характеризующих состояние белорусского рынка обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Теоретической основой исследования послужили труды белорусских и российских экономистов, таких как Алексеев А. А., Архипов А. П., Воробьев М. К., Годин А. М., Мерзлякова И. В. и другие, а также нормативно-правовые акты Республики Беларусь в области страхования.

Эмпирическую базу исследования составили документы и статистические данные, предоставленные Белгосстраха, отделом по надзору за страховой деятельностью Министерства финансов Республики Беларусь, Белорусским бюро по транспортному страхованию, Белорусской ассоциацией страховщиков, Международным советом бюро «Зеленая карта» и другими организациями, входящими в структурную иерархию страховой отрасли в Республике Беларусь и за рубежом.

Практическая значимость результатов исследования заключается в возможности использования основных выводов и рекомендаций, содержащихся в данной работе, страховыми организациями, в том числе и Белгосстрахом, при разработке путей повышения эффективности обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также при разработке концепции механизма формирования конкурентных преимуществ в сфере обязательного страхования в Республике Беларусь и государственной программы по развитию данного сегмента страхового рынка в Республике Беларусь.