Дистанционное облуживание клиентов в ПАО «МИнБанк»

По качеству дистанционного обслуживания ПАО «МИнБанк» является одним из самых лучших в России. Аналитики агентства Mobile Banking Rank провели пятую волну ежегодного исследования эффективности мобильных банковских приложений для клиентов физических лиц российских банков. В исследовании анализируются приложения для смартфонов и планшетов на базе iOs, Android и Windows Phone. Под эффективностью мобильного банка понимается степень удовлетворения потребностей пользователей.

Исследование охватывает все основные задачи клиента, имеющего дебетовую карту и/или текущий счет: получение информации, платежные операции и переводы, заказ новых продуктов, настройки карты и мобильного банка.

Исследование фиксирует два основных параметра эффективности[33]:

• 1. Функциональность — возможности управления собственными финансами клиента,
• 2. Удобство пользования — простота и понятность совершения операций в мобильном банке.

В итоговом рейтинге приложения Московского Индустриального банка заняли следующие места:

для iPhone — 3 место;

для Windows Phone — 2 место;

для планшетов — 3 место;

для Android — 4 место.

Следует отметить, что мобильные приложения только двух банков (в том числе МИнБ) вошли в Top-5 для всех типов мобильных устройств.

Таким образом, Банк предлагает удобный и технологичный мобильный банкинг вне зависимости от предпочтений клиентов к тем или иным мобильным девайсам и операционным системам.

Услуга «Интернет-сервис» позволяет держателю получать информацию и самостоятельно управлять своими счетами с помощью компьютера, подключенного к Интернет[14].

Телебанк банка Минбанк (Московский Индустриальный Банк) находится по адресу https://telebank.minbank.ru/ (защищенное соединение по протоколу HTTPS / SSL).

Воспользовавшись услугой «Минбанк Телебанк», клиент, имеющий банковский счет, может осуществлять различные расчетные операции в любой точке Российской Федерации, за ее пределами с мобильного аппарата, персонального компьютера, ноутбука, планшета, прочей техники с доступом в интернет. Все что требуется сделать, посетить сайт банка, на котором имеется перечень программ под каждую современную операционную систему. Выбрать необходимую и скачать ее себе на девайс.

Услуга «Телебанк» для мобильных устройств позволяет:

Быть в курсе о расположении, работе ближайшего отделения Московского Индустриального банка.

Просматривать состояние счетов.

Создавать выписки по счетам.

Просматривать детальную историю по счетам.

В случае утери блокировать карту, а также при ее нахождении — активировать.

Оплачивать услуги организациям.

Создавать интернет-карты для осуществления единоразовых платежей.

Просматривать курсы валют и конвертации.

Осуществлять переводы денежных средств между своими вкладными и карточными счетами.

Преимуществами использования сервиса являются:

Отсутствие необходимости в посещении офиса банка.

Отсутствие необходимости вносить плату за пользование сервисом.

Отсутствие комиссии за оплату коммунальных услуг.

Удобный, простой для пользователя интерфейс.

Высокоскоростное подключение к сервису.

Безопасность управления счетами.

Для подключения услуг необходимо посетить отделение банка, в котором осуществляется обслуживание, оформить заявление о присоединении к финансово-сервисному обслуживанию. Сотрудником банка в запечатанном конверте передаются следующие данные:

• 1. Идентификационный номер.
• 2. Секретный код и пароли.
• 3. Банковская карта[15].

Для обеспечения безопасности использования услуги «Минбанк Телебанк» стоит соблюдать несколько простых правил:

• 1. Не распространять третьим лицам, включая сотрудников банка, конфиденциальную информацию. Соблюдать правила безопасности при работе с системой «Телебанк» (Приложение А).
• 2. Не использовать услуги, программы, сервисы автозаполнения данных.
• 3. Включать систему антифишинга в браузере.
• 4. Не хранить информацию о секретном коде на носителях.

Клиент имеет право написать:

Заявление о блокировке доступа к системе «Телебанк» ;

Заявление об изменении каналов доступа к системе «Телебанк» .

Заявление о приостановлении/возобновлении сервисного обслуживания (Приложение Г).

Руководствуясь советами безопасности доступа третьих лиц к конфиденциальной информации, клиенты обеспечивают безопасность личных данных, сохранность денежных средств и уверенность в защите от мошенников, лиц, нарушающих нормы законодательства. Затратив несколько часов на подключение данной услуги от Московского Индустриального банка, клиент сэкономит время на простое в очередях отделений банков для осуществления расчетов, переводов и погашений за кредит. Отсутствие необходимости внесения абонентской платы, высокоскоростное соединение позволит наслаждаться дистанционными услугами банка, в краткие сроки совершать необходимые расчетные операции.

В конце 2015 года ПАО «МИнБанк «проводило социологическое исследование в области использования клиентами интернет-банкинга. Почти три четверти респондентов (73,9%) на вопрос, приходилось ли им за последний год осуществлять платежи и переводы через Интернет, ответили отрицательно. 11,7% участников опроса осуществляли платежи и переводы с банковского счета через личный кабинет интернетбанка, 8,4% при совершении платежей использовали в Интернете реквизиты банковской карты, 6% респондентов делали это обоими способами.

Развитие интернет-банкинга и интернет-коммерции открывает для держателей банковских карт многочисленные возможности при совершении платежей и переводов [13]. Результаты исследования показали, насколько активны в Интернете респонденты, имеющие банковскую карту, и те, кто таковой не имеет. Около половины держателей и потенциальных держателей банковских карт пользуются Интернетом практически каждый день (49,7 и 48,2% соответственно), четверть (25,5%) держателей банковских карт и треть их потенциальных держателей (34,8%) никогда не пользуются Интернетом. Доля не входящих в сеть (70,1%) почти в три раза больше среди тех респондентов, которые не имеют банковской карты и не планируют заводить ее в будущем.

Несмотря на относительно высокую активность пользования Интернетом, лишь одна треть держателей банковских карт (32,5%) применяет их при совершении платежей и переводов через Интернет: каждый седьмой из них (14,3%) делает это с банковского счета через личный кабинет интернетбанка, каждый десятый (10,5%) — с использованием реквизитов банковской карты на веб-сайтах и 7,7% - обоими способами.

Респонденты из Москвы и Санкт-Петербурга в 2−3 раза активнее, чем респонденты из других населенных пунктов, используют оба способа осуществления платежей и переводов через Интернет (с банковского счета через личный кабинет интернет-банка и с использованием реквизитов банковской карты). Доля опрошенных, никогда не совершавших платежи и переводы через Интернет, наиболее значительна в населенных пунктах с населением менее 100 тыс. человек (80,3%).

Дальневосточный федеральный округ лидирует по доле респондентов, осуществляющих платежи и переводы через личный кабинет интернет-банка (32,9%), далее следует Северо-Западный федеральный округ, где данный показатель почти вдвое меньше (16,5%). Оба этих федеральных округа характеризуются также наиболее низким удельным весом респондентов, не осуществлявших платежи и переводы через Интернет (57,0 и 58,0% соответственно).

Чаще всего используют банковскую карту для совершения платежей через Интернет путем ввода ее реквизитов на веб-сайте респонденты Уральского федерального округа (24,0%), реже всего — респонденты Приволжского федерального округа (2,7%). Наиболее низкий уровень использования Интернета для совершения платежей и переводов был отмечен в Приволжском и Сибирском федеральных округах (около 19% в каждом).

Результаты исследования в очередной раз подтвердили, что молодое поколение лучше адаптировалось к дистанционным способам платежа. Так, наиболее активно платежи и переводы через Интернет осуществляют респонденты в возрасте от 25 до 44 лет (в возрастной группе 25−34 лет -30,8%, 35−44 лет — 29,4%). Активность самых молодых респондентов выборки (группа 18−24 лет) составила 22,5%. Самые старшие участники опроса (группа 60+) вдвое реже использовали Интернет для совершения платежей и переводов, чем остальные респонденты.

В Середине 2015 года интернет-банк МИнБанка занял первое место в рейтинге агентства «Эксперт РА». В рейтинге по критерию «Информационная и финансовая безопасность» Банк занял четвертое место, а в итоговом рейтинге функциональности интернет-банкинга для физических лиц расположился на седьмой строке.