Классификация страхования. 
Анализ развития страхового рынка в Республике Казахстан

Cтраховая деятельность в Казахстане регулируется законом Республики Казахстан от 18 декабря 2000 года № 126-II «О страховой деятельности» .

В отличие от России, у нас существует четкая классификация, выделяющая отрасли, классы, виды. Лицензии на право осуществления страховой деятельности выдаются по классам страхования в разрезе отраслей — по отрасли «страхование жизни» и отрасли «общее страхование». Следовательно, страховые компании имеют лицензии двух типов: лицензию по отрасли «страхование жизни» и по отрасли «общее страхование». Причем совмещение отраслей для одной компании не допустимо.

Отрасль «страхование жизни» включает следующие классы проводимого в добровольной форме страхования.

Страхование жизни.

Аннуитетное страхование.

И поэтому в лицензии по жизни просто перечисляются классы страхования.

Отрасль «общее страхование» включает следующие классы проводимого в добровольной форме страхования.

Страхование от несчастного случая и болезней.

Медицинское страхование.

Страхование автомобильного транспорта.

Страхование железнодорожного транспорта.

Страхование воздушного транспорта.

Страхование водного транспорта.

Страхование грузов.

Страхование имущества, за исключением классов, указанных в подпунктах 3 — 7 настоящего пункта.

Страхование предпринимательского риска.

Страхование гражданско-правовой ответственности владельцев автомобильного транспорта.

Страхование гражданско-правовой ответственности владельцев железнодорожного транспорта.

Страхование гражданско-правовой ответственности владельцев воздушного транспорта.

Страхование гражданско-правовой ответственности владельцев водного транспорта.

Страхование гражданско-правовой ответственности перевозчика.

Страхование гражданско-правовой ответственности по договору.

Страхование гражданско-правовой ответственности за причинение вреда, за исключением классов, указанных в подпунктах 10 — 14.

В лицензии по отрасли «общее страхование» в добровольной форме, перечисляются классы страхования, работать по которым в рамках правил может компания, получившая эту лицензию.

Содержание каждого класса в добровольной форме страхования и дополнительные требования по условиям его проведения устанавливаются нормативными правовыми актами уполномоченного органа. Это значит, для получения лицензии по этому классу необходимо подготовить правила страхования, состоящие из разделов и статей, которые предусмотрены гражданским кодексом Республики Казахстан (глава 40, «Cтрахование», статьи 803 — 845) и расчет тарифных ставок, с обязательным заключением лицензированного актуария. Лицензирование актуариев введено Национальным банком Республики Казахстан в 2001 году (это отдельная большая тема).

Вид страхования представляет собой страховой продукт, разрабатываемый и предоставляемый страховой организацией страхователю в пределах одного или нескольких классов страхования посредством заключения договора страхования. Страховая организация вправе осуществлять деятельность по заключению договора страхования в форме договора присоединения с выдачей страхователю страхового полиса только после согласования правил страхования с уполномоченным органом.

Каждый вид обязательного страхования является отдельным классом страхования. Содержание каждого класса в обязательной форме страхования и дополнительные требования по условиям его проведения устанавливаются законодательным актом, регулирующим данный класс страхования.

Для проведения обязательных видов страхования выдаются лицензии на осуществление страховой деятельности по обязательному страхованию, в которых перечислены разрешенные классы страхования.

В настоящее время в Казахстане насчитывается пять обязательных видов страхования, количество которых планируется довести до десяти — двенадцати.

Содержание каждого класса страхования описывается законом.

Страхование жизни представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих осуществление страховой выплаты в случаях смерти застрахованного или дожития им до окончания срока страхования, или определенного договором страхования возраста [10. с.86].

Аннуитетное страхование представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих осуществление периодических страховых выплат в виде пенсии или ренты в случаях достижения застрахованным определенного возраста, утраты трудоспособности (по возрасту, по инвалидности, по болезни), смерти кормильца, безработицы или иных случаях, приводящих к снижению или потере застрахованным личных доходов.

Страхование от несчастного случая и болезней представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих осуществление страховой выплаты в фиксированной сумме, либо в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного в случаях смерти, утраты (полной или частичной) трудоспособности (общей или профессиональной) или иного причинения вреда здоровью застрахованного в результате несчастного случая или болезни.

Медицинское страхование представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации расходов застрахованного, вызванных его обращением в медицинские учреждения за медицинскими услугами, включенными в программу медицинского страхования.

Страхование средств транспорта представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с владением, пользованием, распоряжением средством транспорта, вследствие его повреждения или уничтожения, включая угон или кражу.

Страхование грузов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с владением, пользованием, распоряжением грузом, вследствие его повреждения или уничтожения, включая пропажу, независимо от способа транспортировки груза.

Страхование имущества представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с владением, пользованием, распоряжением имуществом, вследствие его повреждения или уничтожения, за исключением имущества, перечисленного в подпунктах 3 — 7 пункта 3 статьи 6 настоящего закона.

Страхование предпринимательского риска представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в случаях, предусмотренных статьей 810 Гражданского кодекса Республики Казахстан.

Страхование гражданско-правовой ответственности владельцев средств транспорта представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с его обязанностью возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с использованием им транспортного средства.

Страхование гражданско-правовой ответственности перевозчика представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с его обязанностью возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с использованием им транспортного средства в качестве перевозчика. страховой рынок налогообложение франшиза Страхование гражданско-правовой ответственности по договору представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в случаях, предусмотренных статьей 812 Гражданского кодекса Республики Казахстан.

Страхование гражданско-правовой ответственности за причинение вреда представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в случаях, предусмотренных статьей 811 Гражданского кодекса Республики Казахстан.

После того, как правила страхования будут согласованы уполномоченным государственным органом, страховщику необходимо увеличить минимальный размер уставного (для действующих компаний — собственного капитала) в зависимости от классов страхования, по которым планирует работать компания.