Пути решения проблем в банковском секторе

Наличие нерешенных проблем и возникновение новых угроз в банковском секторе обуславливает необходимость продолжения реализации Правительством Российской Федерации и Центральным Банком структурных мероприятий по дальнейшему развитию банковского сектора, по продолжению его реформирования. В основном, неблагоприятное состояние управления, включая и корпоративный аспект, и управление рисками, использование различных манипуляционных схем, низкий уровень ответственности владельцев и менеджмента за качество принимаемых решений, погоня за прибылью в ущерб финансовой устойчивости, вовлечение кредитных организаций в противоправную деятельность и другие проблемы являются характерными для экстенсивной модели развития банковского сектора. Задача перехода от экстенсивной модели развития банковского сектора к преимущественно интенсивной должна стать приоритетной как для российского Правительства и Банка России, так и для кредитных организаций.

Для решения существующих проблем банковского сектора необходимо:

• — повысить эффективность аккумулирования сбережений и трансформации их в инвестиции банковским сектором;
• — увеличить роль банковского сектора;
• — улучшить конкурентоспособность кредитных организаций России;
• — повысить системную устойчивость российского банковского сектора;
• — значительно расширить предоставляемые банковские услуги юридическим и физическим лицам, в особенности для клиентов, живущих в удаленных регионах, где слабая степень развития банковского обслуживания, применяя современные банковские и информационные технологии;
• — исключить вовлечение кредитных организаций в незаконную деятельность, в частности, по легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
• — увеличить размер собственных средств кредитных организаций;
• — повысить прозрачность деятельности российских кредитных организаций;
• — совершенствовать взаимодействие ЦБ РФ с налоговыми, таможенными и правоохранительными органами для получения о клиентах более точной и полной информации;
• — совершенствовать залоговое законодательство, а также обеспечить защиту прав банков [20, с. 38].

В перспективе спрос на банковские услуги и его структуру будут определять: темпы прироста ВВП, инвестиционная активность хозяйствующих субъектов, изменения в отраслевой и секторальной структуре (особенно, рост сфер услуг), динамика реальных доходов населения и структура их использования, уровень инфляции.

Важное значение для банковской системы будет иметь позиция по вопросам:

• — необходимой и желательной вовлеченности России в процессы глобализации, в том числе на рынках финансовых услуг;
• — будет ли осознана необходимость ускоренного развития и укрепления национальной банковской системы и сформирована стратегия «банкизации» страны;
• — способов и направлений решения демографических проблем страны, которые могут стать основным ограничителем экономического роста;
• — социальной политики, которая способствовала бы повышению качества «человеческого капитала», уменьшению социального расслоения населения и формированию широкого «среднего класса», который является одним из главных потребителей банковских услуг [17, с. 204].

Первейшим приоритетом в развитии банковской системы считается подготовка кадров с более высокими квалификацией, банковской культурой, представлением о бизнесе, организаторскими способностями. Банкиры, слишком рано уверовавшие в профессиональную силу, нуждаются в серьезном изучении банковского дела.

Вторым приоритетом следует признать формирование законодательного обеспечения банковской деятельности. На очереди должен быть закон о кредитном деле, в котором речь должна пойти об оздоровлении кредита в России, восстановлении его производительных качеств и снижении инфляционных последствий для экономики [13, с. 158].

Третьим приоритетом является необходимость скорректировать сложившиеся представления о связи банка с производством, клиентами, ради которых они работают на рынке. У финансовых и банковских структур нет иного пути выживания кроме поворота в сторону реальной экономики. Именно банки, инвестировавшие неоправданно большой объем заемных средств, в том числе вкладчиков в спекулятивные инструменты, и при этом не проводившие анализ кредитных рисков и ликвидности в погоне за сверхприбылями, имеют серьезные проблемы.

Ключевым для здорового и эффективного формирования и функционирования национальной банковской системы является принцип управляемости. Он требует, в частности, наличия хорошо продуманной комплексной концепции развития банковской системы, раскрывающей и обогащающей ее планы и рабочие программы, механизмов их практической реализации, причем таких, которые позволяли бы координировать и согласовывать позитивные усилия всех заинтересованных участников процесса, а также качественной и надежной правовой базы, воплощающейся в законах и нормативных правовых актах регулирующих органов.