Депозитная политика коммерческого банка

Управление пассивами ОАО «РСК-Банк» в 2011;2013 году осуществлялось с целью оптимального увеличения базы финансирования активных операций при обеспечении необходимого уровня процентной маржи и соответствующей доли на депозитном рынке республики.

Надежность и финансовая стабильность ОАО «РСК-Банк» обуславливают постоянный приток ресурсов. На 01.01.12 г. пассивы РСК составили 6 960 299 тыс. сом, увеличившись за год на 66,2% по сравнению с 2011 годом. В структуре пассивов прирост обязательств составил 52,5%, собственных средств — 5,5%, данные изменения были обусловлены как увеличением капитала из-за пополнения уставного капитала ОАО «РСК-Банк», так и ростом обязательств. В результате соотношение собственных и заемных ресурсов в целом за год уменьшилось до 11,5% против 16,9% за 2011 г.

2013 г. характеризуется интенсивным ростом ресурсной базы ОАО «РСК-Банк». Прирост пассивов составил 83,3%, рост, обеспеченный увеличением привлеченных ресурсов отражает динамичное развитие Компании в отчетном году. При этом темпы роста масштабов деятельности в 2013 г. были выше по сравнению с предыдущими годами. (диаграмма 2.2.).

Таблица 2.2.1

Динамика пассивов в 2011;2013 г. г.

Диаграмма 2.2. 1.

Динамика пассивов в 2011;2013 г. г.

Депозитная база ОАО «РСК-Банк» в 2012 г. имела тенденцию выраженного роста. Увеличение ресурсов состоялось за счет притока депозитов всех видов — корпоративных и частных клиентов. Значительные колебания депозитной базы обусловлены движением средств на счетах правительственных учреждений.

В течение 2013. в связи с опережающим ростом общебанковской депозитной базы — доля депозитной базы ОАО «РСК-Банк» в общебанковских депозитах составила в среднем за 2013 г. 8,1% Отчет РСК Банк 2012;2013 против 8,5% в предыдущем году.

Основу депозитной базы ОАО «РСК-Банк» формируют средства корпоративных клиентов. Банк сохранил высокие темпы привлечения корпоративных депозитов — активная работа на рынке банковского обслуживания корпоративных ресурсов способствовала увеличению средств на расчетных счетах. Оперативность обслуживания, обеспечиваемая наличием внутренней системы расчетов банка, гибкая тарифная политика, организация оперативных информационных потоков с клиентом позволяют банку предоставлять юридическим лицам оптимальные схемы обслуживания.

Таблица 2.2. 2

Структура депозитов РСК-Банк за 2011;2013 г

Основой роста депозитной базы в 2013 г. являлись депозиты до востребования, при этом существенная часть прироста обеспечена депозитами правительственных учреждений. Отмечен также заметный рост депозитов в иностранной валюте. Вследствие этого, в структуре депозитов увеличилась доля средств до востребования, в структуре по категориям клиентов выросла доля правительственных учреждений, увеличилась также доля валютных депозитов.

Диаграмма 2.2.2. Структура депозитов

Объем средней общебанковской депозитной базы в национальной валюте за отчетный период составил 3 118,2 млн. сом, доля депозитной базы Компании в национальной валюте составляет 22,7%. В общебанковской депозитной базе физических лиц в национальной валюте доля ОАО «РСК-Банк» составляет…

7 мая 2013 года исполнилось 5 лет с момента вступления в силу Закона «О защите банковских вкладов (депозитов)». Данный закон заложил правовую основу внедрения системы защиты депозитов в Кыргызской Республике, которая направлена на защиту интересов и депозитов вкладчиков при наступлении гарантийного случая путем предоставления компенсаций, а также на повышение доверия населения к банковской системе, а также на содействие стабильности финансовой системы в целом.

Закон также определяет правовые основы формирования, администрирования и финансирования системы защиты депозитов, создания и осуществления деятельности независимого Агентства по защите депозитов Кыргызской Республики.

За пятилетний период в закон внесены три поправки в целях его дальнейшего совершенствования.

В день ознаменования пятилетней годовщины национальной системы защиты депозитов, невозможно не отметить и о достигнутых результатах.

Сегодня, с уверенностью можно отметить, что система защиты депозитов стала одним из существенных инструментов развития банковской системы. Благодаря и за счет нее повышается доверие населения к банкам, что увеличивает уровень мобилизации внутренних ресурсов населения в развитие экономики страны. Подтверждением этому являются ежегодная устойчивая тенденция 30-ти процентного роста объема депозитов в коммерческих банках, увеличивающееся финансовое обеспечение системы защиты депозитов, которое перевалило полумиллиардную отметку, оцениваемой в национальной валюте, и усиливающаяся операционная подготовленность Агентства при наступлении гарантийного случая осуществить своевременную выплату компенсаций вкладчикам.

Реализация поставленных перед Агентством задач и полученные положительные результаты за пятилетие нашей деятельности во многом стали возможными благодаря деятельности Совета директоров, профессионализму работников Агентства, координации и взаимодействию с Правительством Кыргызской Республики и НБКР, а также плодотворному сотрудничеству и союзу с банками Кыргызской Республики, а также с международными организациями.

В 2013 году по сравнению с 2012;м размер фонда увеличился на 97 миллионов 200 тысяч сомов, то есть на 21,4 процента, и составил 550 миллионов 600 тысяч сомов. На 1 мая 2013 года фонд увеличился на 10 процентов и составил 605 миллионов 900 тысяч сомов", в структуре источников Фонда защиты депозитов взносы правительства составили 257 миллионов 700 тысяч сомов. «Взносы банков-участников достигли 227 миллионов 700 тысяч сомов, капитализированный доход от Агентства по защите депозитов составил 65 миллионов 200 тысяч сомов По состоянию на 31 декабря 2013 года общий объем депозитов банков-участников по данным НБ КР был на уровне 38,6 млрд. сомов, увеличившись по сравнению с началом 2013 года на 14,2%, из них:

• — расчетные счета 15,5 млрд. сомов, увеличившись с начала года на 2,7%;
• — депозиты до востребования 9,4 млрд. сомов, увеличившись с начала года на 37,7%;
• — срочные депозиты 13,7 млрд. сомов, увеличившись с начала года на 14,9%.

Структура общего объема депозитов банковской системы по состоянию на 31 декабря 2012 года выглядит следующим образом:

• — депозиты юридических лиц — 21,6 млрд. сомов, увеличившись с начала года на 7%;
• — физических лиц — 15,2 млрд. сомов, увеличившись с начала года на 31,9%, что отражает сохранение доверия к банковской системе в целом со стороны домозяйств/населения страны;
• — нерезидентов — 1,8 млрд. сомов, снизившись с начала года на 14,1%.

В конце 2013 года, по сравнению с началом года, депозиты в национальной валюте увеличились на 21,2%, или на 3,4 млрд. сомов, а в иностранной валюте повысились на 7,9%, или на 1,4 млрд.сомов. По состоянию на 31 декабря 2013 года средневзвешенная ставка депозитов в национальной валюте составила 5,29%, а в иностранной валюте 2,82%.

Агентство по защите депозитов Кыргызской Республики является государственным некоммерческим учреждением, наделенным полномочиями, правами и обязанностями, установленными в Законе Кыргызской Республики «О защите банковских вкладов (депозитов)», созданное 29 августа 2008 года.

Агентство по защите депозитов продолжает выполнять свою основную миссию по обеспечению деятельности системы защиты депозитов, направленного на гарантирование банковских депозитов, тем самым, способствуя повышению уровня доверия населения к банкам и устойчивости финансовой системы.

Участие в системе защиты депозитов обязательно для всех банков-резидентов, всех филиалов иностранных банков, расположенных в Кыргызской Республике. На 31 декабря 2013 года в Реестре банков-участников системы защиты депозитов Кыргызской Республики было зарегистрировано 22 банка, в т. ч. 4 банка, находящихся в режиме консервации и 1 банк с прямым банковским надзором.

Размер компенсации при наступлении гарантийного случая за время функционирования Агентства с 20 тыс. сомов увеличился в 5 раз и в настоящий момент составляет 100 тыс.сомов.

Количество вкладчиков покрываемых системой защиты депозитов в пределах гарантийной суммы составило в IV квартале 2013 года 473 тысяч, или 95,7% всех вкладчиков всей банковской системы.

Активы Фонда защиты депозитов, являющиеся финансовой основой системы защиты депозитов за отчетный год увеличились на 67,6 млн. сомов (17,5%) и по состоянию на 31 декабря 2012 г. составили 454,6 млн.сомов. В структуре источников пополнения Фонда взносы Правительства Кыргызской Республики составили 257,7 млн. сомов и взносы банков-участников 156,1 млн.сомов. Процентная ставка взносов банков-участников составляет 0,2% годовых от общей депозитной базы банков за расчетный период.

Агентство по защите депозитов в целях обеспечения эффективности системы защиты депозитов, поставило перед собой следующие задачи на 2013 год:

оптимизация механизмов выплаты компенсаций при наступлении гарантийного случая с модернизацией технических систем и информационных баз данных;

• · повышение уровня информированности населения о системе защиты депозитов;
• · укрепление сотрудничества и партнерских отношений с другими участниками, обеспечивающие финансовую стабильность и систем страхования депозитов других государств;
• · обеспечение соответствия национальной системы защиты депозитов международным принципам построения эффективной системы страхования вкладов;
• · проработка альтернативных подходов обеспечения достаточности Фонда защиты депозитов;
• · вступление в Международную Ассоциацию страховщиков депозитов.

ОАО «РСК-Банк»  — участник системы защиты вкладов физических лиц в Кыргызской Республике.

Система защиты банковских вкладов физических лиц в Кыргызской Республике призвана обеспечить защиту прав и законных интересов вкладчиков кыргызских банков, укрепить доверие к банковской системе и стимулировать привлечение сбережений населения в банковскую систему.

Создание и функционирование системы регламентируется законом «О защите банковских вкладов (депозитов)» в соответствии с которым, сумма компенсаций вкладчикам установлена на уровне 100 тысяч сомов.

ОАО «РСК-Банк» провел все предусмотренные законодательством подготовительные мероприятия для вступления в систему и одним из первых среди банков Кыргызстана получил свидетельство об участии банка в системе защиты депозитов.