Краткая организационно-экономическая характеристика банка

«Россельхозбанк» — один из крупнейших банков России, специализирующийся на финансировании предприятий агропромышленного комплекса. Полное наименование — открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк». «Россельхозбанк» (РСХБ) был создан по инициативе Правительства, одобренной президентом РФ в 2000 году, в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации. Сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. Учредителем выступило государственное «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» (АРКО). С июля 2001 года 100% акций банка принадлежит Правительству РФ в лице Федерального фонда имущества. 3].

РСХБ входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала, а также в высшую группу надежности в Рейтинге 100 Банков по версии журнала Forbes. Кредитный портфель банка на 1 января 2015 года составлял 1 трлн 45 млрд рублей.

Россельхозбанк обслуживает розничных и корпоративных клиентов, предлагая наряду с универсальными банковскими продуктами десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса.

Банк строит свою работу при взаимодействии с государством в четырех направлениях. Во-первых, 100% акций Банка принадлежат Российской Федерации, что позволяет позиционировать обязательства РСХБ как квази-суверенный риск. Во-вторых, Правительство РФ периодически оказывает Банку финансовую поддержку посредством увеличения уставного капитала. В настоящее время уставный капитал РСХБ состоит из 148,048 миллиарда рублей и разделен на 148,048 тысячи обыкновенных акций номиналом 1 миллион рублей. В-третьих, Деятельность Банка контролируется Правительством РФ через Общее Собрание Акционеров. Это позволяет эффективно координировать работу Банка с федеральными, региональными и муниципальными органами власти и вести работу по реализации национальных программ по поддержке аграрного сектора экономики. И, наконец, в-четвертых, в соответствии с инициативами Президента РФ В. В. Путина, Правительство РФ должно сфокусироваться на реализации четырех «приоритетных национальных проектов», один из которых предусматривает развитие российского АПК. РСХБ выступает в качестве главного финансового агента Правительства РФ в агропромышленном секторе экономики. [17].

В настоящее время основными конкурентами банка является Сбербанк России, Росбанк, ВТБ 24 и Альфа банк. На протяжении долгих лет партнерами Банка остаются многие предприятия агропромышленного сектора, торговли, сферы услуг. Банк сотрудничает с крупными холдингами, реализовывает инвестиционные проекты различной сложности. Помимо обслуживания корпоративных клиентов Россельхозбанк развивает и розничное направление. Частные лица могут разместить свободные средства в депозиты, осуществить денежные переводы и платежи, арендовать индивидуальные сейфовые ячейки, воспользоваться кредитными продуктами, в том числе оформить кредитные карты Visa и MasterCard. Кроме того, банк осуществляет эмиссию и эквайринг дебетовых пластиковых карт международных платежных систем Visa и MasterCard, а также собственной платежной системы. К услугам держателей более чем 650 тыс. банковских карт РСХБ — свыше 2,2 тыс. банкоматов в регионах присутствия кредитной организации.

Величина уставного капитала Россельхозбанка определяется уставом банка, но не может быть менее стократной величины минимального размера уставного капитала вновь регистрируемых кредитных организаций, устанавливаемого Банком России. 5].

Основные экономические показатели деятельности АО «Россельхозбанк» и их изменение за период 2012;2015 гг. Величина чистых активов на 1.08.2014 — 2 318 868 млрд руб. Рост, в сравнении с аналогичным показателем прошлого года -21.37%. 14].

В структуре капитала за отчетный период произошли следующие изменения: капитал вырос на 9,96% и на момент 01.07.2014 г. достиг 166 592 013 тыс. руб. В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая судная задолженность, доля которой по состоянию на 1 января 2014 года составляет 82,3% от общего объема активов Банка. В структуре пассивов Банка доминируют средства клиентов, не являющихся кредитными организациями- 62,02% от общего объема пассивов.

Прибыль Банка по итогам деятельности 2013 года до уплаты налога на прибыль составила 2 364 165 тыс. руб. Прибыль с учетом уплаты налога составила 2 187 218 тыс, руб.

Прибыль АО «Россельхозбанк» после налогообложения в 2013 г. составила по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) 144 млн руб., что в 2,5 раза (на 86 млн руб.) больше аналогичного показателя за 2012 г. Кредитный портфель банка вырос на 19% - до 1,168 трлн руб. по состоянию на 1 января 2014 г. Объем кредитов юридическим лицам возрос в 2013 г. на 16% и составил 969 млрд руб., объем кредитов физическим лицам увеличился на 35% - до 200 млрд руб. Общий объем активов банка по МСФО в 2013 г. возрос на 11% и составил на 1 января 2014 г. 1 трлн 429 млрд руб. Чистые процентные доходы банка по МСФО увеличились по сравнению с 2012 г. на 5% и составили 56,4 млрд руб., чистые комиссионные доходы — на 50% - до 6,3 млрд руб. Собственные средства банка по МСФО увеличились в 2013 г. на 26% и составили к 1 января 2014 г. 198 млрд руб. в результате увеличения уставного капитала банка на 40 млрд руб. в декабре 2013 г. путем дополнительной эмиссии акций. АО «Россельхозбанк» (РСХБ), созданное в 2000 г., является банком со 100-процентным государственным участием, обслуживает агропромышленный комплекс РФ. Банк занимает четвертое место в банковской системе страны по объему активов и капитала, обладает второй по величине в России региональной сетью, объединяющей более 1,6 тыс. точек продаж. Чистая прибыль РСХБ по МСФО в первом полугодии 2013 г. выросла в 12,3 раза — до 135 млн руб. Чистая прибыль РСХБ по российским стандартам бухгалтерского учета (РСБУ) в 2013 г. увеличилась на 4,2% по сравнению с аналогичным показателем за 2012 г.

Таблица 1 — Показатели финансово-экономической деятельности АО «Россельхозбанк» за 2012;2014 гг, тыс. руб.

Если внимательно рассмотреть таблицу, то можно понять, что данные таблицы говорят о стабильной деятельности банка. Произошло увеличение уставного и собственного капитала. Количество привлеченных средств на протяжении исследуемого периода колебалось, наибольшее количество средств было привлечено в 2013 году. На протяжении трех лет чистая прибыль снижалась, что связано с увеличением количества отчислений в бюджет и другие вышестоящие организации. Активы банка вполне рентабельны.

Если говорить о рейтингах, то можно сказать, что рейтинги АО «Россельхозбанк» соответствуют суверенному кредитному рейтингу Российской Федерации и являются рейтингами инвестиционного класса. [7].

8 июня 2012 года международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило рейтинги АО «Россельхозбанк», включая долгосрочные рейтинги дефолта эмитента (РДЭ) на уровне BBB с прогнозом «Стабильный». 20 июля 2012 года Fitch Ratings ввело новый рейтинг устойчивости финансовых организаций по всему миру. Эти рейтинги являются оценкой агентством самостоятельной кредитоспособности таких организаций.

Таблица 2 — Рейтинги, присвоенные Банку Fitch Ratings.

21 января 2012 года рейтинговое агентство Moodys подтвердило кредитные рейтинги банка на текущем уровне. Прогноз по рейтингам стабильный.

Таблица 3 — Рейтинги, присвоенные Банку Moody’s Investors Service.

Если говорить про размер кредитного портфеля, то Россельхозбанк занимает 11-е место. По размеру чистых активов по данным на 1 января 2014 года (данные по РСБУ) — 4-ю строчку в списке крупнейших российских банков.

Банком на регулярной основе проводится информирование инвестиционного сообщества о своей текущей деятельности, финансовых результатах и существенных событиях путем размещения на сайте Банка пресс-релизов, адресной рассылки информации, раскрытия существенных фактов и подготовки презентационных материалов для инвесторов. Обеспечивается информационная поддержка выпусков еврооблигаций и других заимствований Банка. Банк участвует в работе двусторонних межправительственных комиссий по экономическому и научно-техническому сотрудничеству с Венгрией, Израилем, Нидерландами и Норвегией, сопредседателем которых является Первый заместитель Председателя Правительства Российской Федерации В. А. Зубков, а также межправительственных комиссий по торгово-экономическому сотрудничеству с Австралией, Грецией, КНДР и Монголией. Участие Банка в указанных организациях и комиссиях предоставляет новые возможности для дальнейшего развития экспортного финансирования и оказания эффективной поддержки российским сельхозпроизводителям по увеличению доли экспорта товаров сельскохозяйственного производства.

Итак, АО «Россельхозбанк» входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала также в высшую группу надежности в рейтинге 100 банков. Банк имеет положительные показатели финансово-экономической деятельности, стабильно функционирует и имеет тенденцию к увеличению.