Анализ кредитования среднего бизнеса в кемеровском филиале оао «газпромбанк»

Краткая характеристика деятельности банка

ОАО «Газпромбанк» был создан 31 июля 1990 г. с наименованием «Коммерческий банк газовой промышленности (Газпромбанк)» в соответствии с решением Собрания учредителей. Банк был зарегистрирован в Госбанке СССР 31 июля 1990 г. (регистрационный номер 354), а затем 23 января 1992 г. — в Центральном банке РСФСР (регистрационный номер 354).

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банко от 26 июня 2007 г., протокол № 01, наименования Банка изменены на следующие: полное фирменное наименование на русском языке — «Газпромбанк» (ОАО), сокращенное фирменное наименование на русском языке — ГПБ (ОАО), полное фирменное наименование на английском языке — Gazprombank (Open Joint — stock Company), сокращенное фирменное наименование на английском языкеGPB (OJSC).

Газпромбанк входит в банковскую систему РФ и в своей деятельности руководствуется законодательством РФ, нормативными актами Банком России, а также Уставом.

Банк имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные права, нести обязанности. Быть истцом и ответчиком в суде. Банк вправе в установленном порядке открывать банковские счета на территории РФ и за ее пределами.

Банк имеет круглую печать, содержащую его полное фирменное наименование на русском языке и указание на место его нахождение.

Акционерами Банка могут быть юридические и физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством. Акционеры не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельность, в пределах стоимости принадлежащих им акций.

Банк вправе иметь дочерние и зависимые общества с правами юридического лица, созданные на территории РФ в соответствии с действующими федеральными законами.

Банк имеет генеральную лицензию Банка России на осуществление банковских операций, лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами, лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности, деятельности по управлению ценными бумагами, а также лицензию на осуществление деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов. Банк является участником системы страхования вкладов.

Банк помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

• 1. Выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме.
• 2. Приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме.
• 3. Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами.
• 4. Осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ.
• 5. Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей.
• 6. Лизинговые операции.
• 7. Оказание консультационных и информационных услуг.
• 8. Оказание услуг удостоверяющего центра, в том числе по обеспечению юридической значимости электронного документооборота.
• 9. Банк вправе совершать иные сделки в соответствии с законодательством РФ.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России — и в иностранной валюте.

Банку запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Банк обеспечивает сохранность денежных средств и других ценностей, вверенных ему его клиентами и корреспондентами. Их сохранность гарантируется всем движимым и недвижимым институтом Банка, его денежными фондами и резервами, создаваемыми в соответствии с действующим законодательством и уставом, а также осуществляемыми Банком в порядке, установленном ЦБ РФ, мерами по обеспечению стабильности финансового положения Банка и его ликвидности.

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

Банк обслуживает ключевые отрасли российской экономики — газовую, нефтяную, атомную, химическую и нефтехимическую, черную и цветную металлургию, электроэнергетику, машиностроение и металлообработку, транспорт, строительство, связь, агропромышленный комплекс, торговлю и другие отрасли.

Розничный бизнес также является стратегически важным направлением деятельности Банка, и его масштабы последовательно увеличиваются. Частным клиентам предлагается полный набор услуг: кредитные программы, депозиты, расчетные операции, электронные банковские карты и др.

Газпромбанк занимает сильные позиции на отечественном и международном финансовых рынках, являясь одним из российских лидеров по организации и андеррайтингу выпусков корпоративных облигаций, управлению активами, в сфере частного банковского обслуживания, корпоративного финансирования и других областях инвестиционного банкинга.

В числе клиентов Газпромбанка — около 3 миллионов физических и порядка 45 тысяч юридических лиц.

В составе разветвленной региональной сети Газпромбанка 43 филиала и пять дочерних и зависимых российских банков. Газпромбанк участвует в капитале трех зарубежных банков — Белгазпромбанка (Белоруссия), Арэксимбанка (Армения) и Gazprombank (Switzerland) Ltd г. Цюрихе (Швейцария). ГПБ (ОАО) также открыты представительства в Пекине (Китай), Улан-Баторе (Монголия) и Нью-Дели (Индия).

Газпромбанк является членом Российского национального комитета Международной торговой палаты.

По итогам 2011 года Газпромбанк занимает:

• * по активам-нетто — 3 место;
• * по собственным средствам — 3 место;
• * по кредитам экономике — 3 место;
• * по средствам корпоративных клиентов — 3 место;
• * по вкладам физических лиц — 3 место.

По версии журнала The Banker Газпромбанк по итогам деятельности за 2009 год занимает:

• * 159 место в мире по величине капитала;
• * 4 место в Центральной и Восточной Европе по величине капитала;
• * 1 место в Центральной и Восточной Европе по рентабельности капитала.

Основные показатели деятельности ОАО «Газпромбанк» представлены в таблице 1.

По итогам 2011 г. чистая прибыль Газпромбанка достигла12,3 млрд руб., что в 3,7 раза больше, чем чистая прибыль за 2009 г. (3,3 млрд руб.). Рентабельность капитала за 2011 г. составила 5,3%, рентабельность активов — 0,7%. Собственные средства (капитал) Банка на 01.01.2012 составили 229 млрд руб.

Таблица 1 — Основные показатели деятельности за 5 лет.

Основными источниками прибыли Банка являются процентные и комиссионные доходы, а также доходы от реализации в 2010 году инвестиционных вложений. Другим важным фактором, повлиявшими на прибыль, является улучшение качества активов, что привело к восстановлению на доходы резервов на возможные потери.

При росте активов Газпромбанка за отчетный год на 8% была существенно изменена структура активов. Активы Банка по состоянию на 01.01.2012 составляют 1 840,8 млрд руб. при 1 703,8 млрд руб. на 01.01.2011 г. (рост составил 8%).

Основные показатели продемонстрировали рост:

• · объем кредитов, предоставленных юридическим и физическим лицам за 2011 год, превысил триллион рублей, увеличившись за год на 26%;
• · объем средств, размещенных в Газпромбанке корпоративными клиентами, увеличился на 13% (1,2 трлн руб.);

Таблица 2 — Основные показатели финансово-экономической деятельности Газпромбанка.

· объем депозитов физических лиц увеличился на 42%, превысив двести миллиардов рублей.