Услуги предоставляемые ПАО Сбербанк

На настоящий момент ипотечное кредитование занимает весомую долю в выдаче кредитов. Существует множество банков на территории России, которые занимаются выдачей таких кредитов, и Сбербанк не исключение. Сбербанк предоставляет широкий выбор программ кредитования. Из них каждый может выбрать ту, которая ему подходит больше. Сбербанк России предоставляет такие базовые программы как:

. «Приобретение готового жилья»;

. «Приобретение строящегося жилья»;

. «Строительство жилого дома»;

Все ипотечные кредиты Сбербанка предоставляются на срок до 30 лет, первоначальный взнос по ссуде может составлять от 10 до 20%, процентные ставки по кредитам достаточно приемлемы и колеблются в пределах 9,5 — 14%.

Привлекательность всех предоставляемых ипотечных продуктов состоит в следующем:

• · привлекательные процентные ставки;
• · отсутствие комиссий по кредиту;
• · специальные условия кредитования для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в ПАО «Сбербанк России», и для клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных ПАО «Сбербанк России»;
• · индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки;
• · отсутствие требования обязательного страхования жизни и здоровья заемщика (созаемщиков);
• · льготные условия кредитования для молодых семей;
• · возможность получения кредитной карты на выбор: неперсонализированной карты моментальной выдачи Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum с лимитом до 150 000 рублей или персонализированной кредитной карты с лимитом до 200 000 рублей. Кредитная карта может быть выдана после одобрения и получения ипотечного кредита.

Программа кредитования «Приобретение готового жилья» предназначена для кредитования лиц, которые приобретают жилье под залог кредитуемого или иного жилого помещения. Минимальный первоначальный взнос по данному кредиту составляет 10%, кредит выдается на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита — 300 000 рублей, максимальная не должна превышать меньшую из величин:

• 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
• 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

Обеспечением по кредиту служитзалог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставление иных форм обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно. В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома/его части (доли) требуется одновременное оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом. Также обязательно страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Программа кредитования «Приобретение строящегося жилья» предоставляется на инвестирование строительства квартиры под залог кредитуемого или иного жилого помещения. Условия кредитования по данной программе схожи с предыдущей: кредит предоставляется на срок до 30 лет, комиссия отсутствует, страхование заложенного имущества обязательно, а также схожи минимальная и максимальная суммы кредитов. Однако есть особенности в обеспечении данного кредита:

• · · на период до оформления в залог кредитуемого объекта недвижимости требуется оформление залога другого объекта недвижимости (за исключением случаев предоставления кредитов в сумме не более 1 500 000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте), а также случаев проведения установленной Банком процедуры отбора объекта недвижимости, в которых возможно оформление иных форм обеспечения);
• · · в случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома/его части (доли) требуется одновременное оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.

Ставки по программам кредитования «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья» одинаковы и могут составлять от 9,5 до 14% годовых. ипотечный кредитование портфель банковский Третья базовая программа «Строительство жилого дома» предоставляется на индивидуальное строительство жилого дома под залог кредитуемого или иного жилого помещения. Данная программа по условиям кредитования дороже двух предыдущих. Во-первых, по ней увеличена сумма первоначального взноса — она должна составлять не менее 15% от суммы долга. Во-вторых, минимальная процентная ставка увеличена до 11,5% годовых. Остальные условия сохраняются те же.

Помимо базовых программ Сбербанк предоставляет также специальные программы: «Загородная недвижимость», «Гараж», «Ипотека с государственной поддержкой», «Рефинансирование жилищных кредитов».

Программа кредитования «Загородная недвижимость» предоставляется на:

• · приобретение и (или) строительство дачи (садового дома), других строений потребительского назначения, незавершенных строительством вышеуказанных объектов, незавершенного строительством жилого дома;
• · приобретение земельного участка.

Срок кредита по данной программе как и по всем кредитным программам Сбербанка составляет 30 лет, сумма кредита не должна превышать 85% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости, в качестве обеспечения Сбербанк рассматривает любые формы обеспечения, одобренные им.

В качестве обеспечения Банк принимает:

• · поручительства граждан Российской Федерации, имеющих постоянный источник дохода (на поручителей распространяется возрастной ценз, установленный для заемщика/созаемщиков);
• · поручительства юридических лиц;
• · залог недвижимого имущества;
• · залог транспортных средств (в качестве единственного обеспечения не принимается);
• · залог иного имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается);
• · залог мерных слитков драгоценных металлов с обязательным хранением закладываемого имущества в Банке;
• · залог ценных бумаг.

Первоначальный взнос по кредитам на покупку загородной недвижимости должен составлять не менее 15%, минимальная процентная ставка по кредиту предоставляется в размере 11, 05%.

Сбербанк предоставляет достаточное количество ипотечных кредитов, из которых каждый заемщик может выбрать наиболее подходящий для него исходя из того какой вид недвижимости он хочет приобрести или построить.

Характеристика кредитной деятельности ПАО «Сбербанк России».

В условиях усиления конкуренции Банк сохранил доминирующее положение на розничных рынках за счет оптимизации продуктового ряда, проведения гибкой процентной политики. Для обеспечения лучшего развития кредитных операций с населением в Банке был пересмотрен процесс работы по выдаче кредитов, созданы специальные «Кредитные фабрики», позволяющие рассматривать больший объем заявок на выдачу кредитов с минимизацией человеческих ресурсов и автоматизацией анализа кредитоспособности заемщика снижая при этом риски по не возвратам кредитов. [15].