Выводы. 
Кредитование физических лиц в АО "Россельхозбанк"

За время прохождения преддипломной практики в Оренбургском региональном филиале АО «Россельхозбанк» на ул. Ленинской д. 59, были выполнены все поставленные цели и задачи, а также все поручения, данные мне руководителями практики. В период практики ознакомилась с организационной структурой Банка (филиала), направлениями деятельности, задачами и функциями отдела розничных продаж и отдела по работе с проблемной задолженностью физических лиц.

Приобрела некоторые практические навыки, а также смогла применить знания, полученные в процессе обучения, такие как:

• — правильное оформление платежных документов;
• — знание структуры банка, направление его деятельности.

Эти навыки позволили мне в процессе практики решить следующий комплекс задач:

• — изучение нормативных документов, регламентирующих работу филиала, в том числе отдела розничных продаж и отдела по работе с проблемной задолженностью физических лиц;
• — оформление документов в адрес заемщика (уведомления о наличии проблемной задолженности, уведомления о погашении просроченной задолженности, уведомления о начале обращения взыскания на предмет залога, уведомления о необходимости исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, требования о досрочном возврате задолженности);
• — оформление документов в адрес судебных органов, судебных приставов;
• — оформление досье клиентов, имеющих в наличии проблемную и просроченную задолженность;
• — формирование пакета документов должника, с целью подготовки искового заявления в суд;
• — составление плана работы с просроченной задолженностью в случае смерти заемщика;
• — оформление кредитного дела заемщика;
• — изучение системы документооборота;
• — навыки документооборота между структурными подразделениями филиала.

Кредитование физических лиц является одним из приоритетных направлений деятельности Банка. В связи с тем, что в последнее время наблюдается рост невозврата кредитов и, как следствие приводит к увеличению объемов просроченной задолженности, Банку (филиалу) необходимо предпринимать определенные шаги для предотвращения возникновения просроченной задолженности, не только на стадии выдачи, но и в дальнейшем сопровождении кредитов.

Банком (филиалом) применяются различные способы обеспечения исполнения обязательств заемщиками физическими лицами в формах залога имущества, имущественных прав (с утверждением перечня предметов залога, подлежащих обязательному страхованию в надежных страховых компаниях), гарантий и поручительств третьих лиц.

Обеспечение возвратности кредита является одним из важных направлений деятельности банка. Оно реализуется на практике с помощью единого механизма, который представляет собой комплекс правовых и экономических мер. Механизм определяет порядок принятия решений и выдачи кредитов, способы и сроки их погашения, а также оформление документации.

По нашему мнению, самым действенным способом, нацеленным на минимизацию риска невозврата кредитов, будет являться пресечение мошенничества на первой стадии, то есть на этапе обработки кредитной заявки, включающей проверку сведений о заемщике, изучение кредитной истории, информацию о доходах заемщика (совокупного дохода семьи) и т. п.

Также необходимо внедрить систему не только в один отдельно взятый банк, но и создать коллективные усилия ведущих кредитных организаций, чтобы обмениваться информацией о заемщиках, постоянно обновлять базы данных, которые в свою очередь, содержат информацию и подтвержденные факты мошенничества.

Банку необходимо разработать свою собственную методику работы с просроченной задолженностью и сформировать комплексную методику по оценке вероятности дефолта и прогнозированию банкротства, также заранее предугадывать возможное ухудшение качества кредитного портфеля.

Совершенствование работы банка по управлению проблемной задолженностью должно включать в себя следующие направления:

• 1) Совершенствование процедур мониторинга за ходом кредитной сделки;
• 2) Совершенствование процедур управления кредитом;
• 3) Совершенствование процедур оценки финансового состояния заемщика;
• 4) Совершенствование работы по продаже долгов в различных формах, в том числе через секьюритизацию проблемных кредитов.

В процессе прохождения преддипломной практики я расширила свои представления о банковской деятельности, узнала, что Банк относится к числу наиболее системно значимых, динамично развивающихся российских кредитных организаций, входит в число ведущих Банков по показателям роста капитала, размера активов, объема выданных кредитов и надежности.