Основные направления деятельности и программы АО «Казахинстрах»

Услуги Компании

АО «Казахинстрах» предлагает целый комплекс разнообразных страховых продуктов, охватывающий практически все сферы возможных рисков, с которыми можно столкнуться в повседневной жизни.

Портфель услуг включает в себя:

Обязательное страхование:

ь гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств;

ь гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажиром;

ь гражданско-правовой ответственности частных нотариусов;

ь гражданско-правовой ответственности аудиторских организаций;

ь гражданско-правовой ответственности туроператора и турагента;

ь гражданско-правовой ответственности владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам;

ь гражданско-правовой ответственности работодателя за приучение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых обязанностей;

ь экологическое страхование;

ь страховые полисы для растениеводства [3].

Во многих страховых компаниях Казахстана и в частности АО «Казахинстрах» используется методики, а так же система коэффициентов для расчета страховых премий по различным регионам Казахстана изложенные ниже, обновляемые в соответствии с изменением закона страхования.

1. Для расчета годовой страховой премии, подлежащей уплате при заключении договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств, используется базовая страховая премия, к которой в зависимости от места регистрации транспортного средства, типа транспортного средства, возраста и стажа вождения страхователя (застрахованного), срока эксплуатации транспортного средства и наличия или отсутствия страховых случаев по вине лиц, гражданско-правовая ответственность которых застрахована (система «бонус-малус»), применяются коэффициенты, установленные пунктами 3−10 настоящей статьи.

Уменьшение или увеличение размера страховой премии по иным основаниям, не предусмотренным настоящим Законом, не допускается.

• 2. Базовая страховая премия устанавливается в размере 1,9 МРП.
• 3. Коэффициенты по территории регистрации транспортного средства устанавливаются в следующем размере, на основе статистических данных и анализа, с использованием элементов математической статистики. Для полной картины приведены данные по Казахстану в разрезе областей:

Таблица 1. Коэффициенты по территории регистрации.

• 4. Для иных городов и населенных пунктов в областях, указанных в пункте 3 настоящей статьи, для расчета годовой страховой премии дополнительно используется поправочный коэффициент в размере 0,8.
• 5. На случаи временного въезда транспортного средства на территорию Республики Казахстан применяется коэффициент по территории регистрации в размере 2,96.

На случаи, предусмотренные подпунктом 3) пункта 1 статьи 5 настоящего Закона, коэффициенты по территории регистрации транспортного средства не распространяются.

6. Коэффициенты по типу транспортного средства устанавливаются в зависимости от класса, типа транспортных средств, рассчитанных математикостатистическими методами в следующем виде:

Таблица 2. Коэффициенты по типу т. с.

7. Коэффициенты в зависимости от возраста и стажа вождения устанавливаются для физических лиц в следующем размере:

Таблица 3. Коэффициенты в зависимости от возраста и стажа вождения.

• 8. Для юридических лиц коэффициент, предусмотренный пунктом 7 настоящей статьи, устанавливается в размере 1,2.
• 9. Коэффициенты в зависимости от срока эксплуатации транспортного средства устанавливаются в следующем размере:

Таблица 4. Коэффициенты в зависимости от срока эксплуатации т. с.

10. Коэффициенты по системе «бонус-малус» с присвоением соответствующего класса по окончании срока страхования устанавливаются в следующем размере:

Таблица 5. Коэффициенты по системе «бонус-малус».

[2].

Расчет класса по системе «бонус-малус», присваиваемого страхователю (застрахованному), производится ежегодно в порядке, предусмотренном нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Обычная полная формула для расчета стоимости страхового полиса обязательного страхования транспортных средств выглядит так:

(1).

где:

ь ТБ — Базовый тариф;

ь КТ — Территориальный коэффициент;

ь КБМ — Коэффициент бонус-малус;

ь КВС — Коэффициент возраст-стаж;

ь КО — Ограничивающий коэффициент;

ь КМ — Коэффициент мощности двигателя;

ь КС — Коэффициент сезонности;

ь КН — Коэффициент нарушений;

ь КП — Коэффициент срока страхования.

11. Основанием для применения страховщиком коэффициентов по системе «бонус-малус» является страховой отчет, содержащий информацию о классе, присвоенном страхователю (застрахованному), полученный страховщиком из базы данных.

В случае отсутствия в базе данных информации о страхователе (застрахованном) страховщик при заключении договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств на новый срок применяет понижающий коэффициент согласно, при предоставлении страхователем оригинала предыдущего договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств.

Страховщик обязан не позднее трех рабочих дней с даты заключения договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств уведомить об этом организацию, осуществляющую формирование и ведение базы данных, и уполномоченный орган.

• 12. При заключении договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств впервые страхователю присваивается класс 3.
• 13. Коэффициенты, предусмотренные пунктом 10 настоящей статьи, не применяются к физическим лицам, чья гражданско-правовая ответственность наступила в случаях, предусмотренных пунктами 5 статей 11 и 12 настоящего Закона, и юридическим лицам.
• 14. При заключении договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств на срок менее двенадцати месяцев размеры страховых премий на единицу транспортного средства рассчитываются по следующей формуле:

(2).

где:

— размер страховой премии по договору обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств, заключаемого на срок менее двенадцати месяцев (в тенге);

— размер годовой страховой премии (в тенге);

— срок заключения договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств (в днях);

— 365 дней (в високосный год 366 дней).

• 15. По комплексному договору страховая премия уплачивается за одну единицу транспортного средства, при этом размер страховой премии определяется равным наибольшей величине из размеров страховых премий, установленных для транспортных средств, указанных в страховом полисе.
• 16. По стандартному договору страховая премия рассчитывается по каждому застрахованному и подлежит уплате страхователем в размере, равном наибольшей величине из размеров страховых премий, рассчитанных по каждому застрахованному. страхование полис автотранспорт

В соответствии с Законом РК от 07.05.07 владельцы транспортных средств — участники Великой Отечественной войны и лица, приравненные к ним, инвалиды I и II группы, пенсионеры при заключении стандартного договора уплачивают страховые премии в размере пятидесяти процентов от подлежащей к уплате страховой премии, рассчитанной в соответствии со статьей 19 настоящего Закона.

Если транспортное средство эксплуатируется также другими владельцами, не относящимися к категории лиц, указанных в части первой настоящего пункта, то обязательное страхование ответственности владельцев транспортных средств осуществляется без предоставления такой льготы [4].

Добровольное личное страхование:

ь медицинское страхование предусматривает несколько видов страховых продуктов, отличающихся размером страхового покрытия: Basic, Classic, Elite, Standard, VIP, Individual;

ь страховые полисы, обеспечивающие материальную защиту при наступлении несчастных случаев;

ь страхование лиц, выезжающих за границу;

ь страхование от несчастных случаев заемщиков банка.

Добровольное имущественное страхование:

• 1. Страхование имущества:
  • — юридических лиц;
  • — имущества, которое находится в залоге;
  • — страховой полис «Капитальная квартира» для домовладельцев;
  • — страховая программа «Сауда» для страхования товаров, находящихся на складе.
• 2. Комплексное страхование рисков:
  • — страхование комплекса рисков банков «ВВВ»;
  • — страховка при выполнении строительно-монтажных работ;
  • — страхование рисков в энергетическом комплексе.
• 3. Автострахование:
  • — страховой полис КАСКО для физических и юридических лиц;
  • — страховка транспортных средств, которые находятся в залоге;
  • — страховой полис КАСКО-Lights.
• 4. Страховка грузов в рамках международных программ Ллойдс:
  • — страховка с покрытием, А — «Все риски»;
  • — страховка с покрытием В — «Риски частной аварии»;
  • — страховка с покрытием С — «Риски крушения».
• 5. Страхование гражданско-правовой ответственности:
  • — за нарушение договорных обязательств;
  • — собственников автомобильного, железнодорожного, воздушного и водного транспорта;
  • — перевозчика;
  • — за нанесение ущерба третьим лицам;
  • — за качество товаров, а также выполняемых работ или предоставляемых услуг;
  • — работодателя перед работниками;
  • — все виды страхования профессиональной ответственности.
• 6. Другие виды добровольного имущественного страхования:
  • — страхование от различных финансовых убытков;
  • — страхование железнодорожных, воздушных и водных транспортных средств;
  • — титульная страховка (страховка от утраты права собственности на имущество);
  • — страхование займов;
  • — страхование гарантий и поручительств [4].

Программы страхования:

v Программа добровольного страхования автомобильного транспорта «Авто для юридических лиц».

Программа «Авто для юридических лиц» является универсальным продуктом страхования автомобильного транспорта с наборными условиями. Расчет тарифной ставки по программе реализован в виде страхового калькулятора, автоматически рассчитывающего тарифную ставку в зависимости от выбранных условий страхования и параметров по объекту страхования, влияющих на уровень риска.

Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с владением, пользованием и/или распоряжением ТС и риском его физической утраты (гибели) или повреждения в результате страховых случаев.

На страхование принимаются следующие типы ТС:

ь Легковые автомобили иностранного производства;

ь Легковые автомобили производства стран СНГ;

ь Автобусы;

ь Автокраны и краны любого типа;

ь Минигрузовики / фургоны;

ь Грузовые автомобили;

ь Спецтехника, сельскохозяйственная техника (экскаваторы, тракторы, сенокосилки, комбайны, строительная техника, бетоносмесители, автоцистерны и пр.);

ь Прицепы (полуприцепы);

v Добровольное страхование «Капитальная квартира» (добровольное страхование имущества и гражданско-правовой ответственности) Вы можете застраховать :

ь квартиру, домашнее имущество, внутреннюю отделку ь Вашу ответственность перед соседями по рискам: пожар и залив ь Стоимость страхования недвижимого имущества (с учетом страхового риска «Землетрясение»).

v Добровольное страхование «Евроремонт» (добровольное страхование имущества и гражданско-правовой ответственности) Если в результате пожара, взрыва, повреждения водой (нанесения ущерба неисправной водопроводной, канализационной, отопительной системой, проникновения воды из соседних, чужих помещений), нанесен ущерб Вашей отделке (ремонту), то страховка поможет восстановить внутреннюю отделку Вашей квартиры!

v Добровольное страхование от НС ь Страхование физических лиц от НС ь Страхование детей от НС.

v Программа добровольного страхования автомобильного транспорта «АВТО VIP».

На страхование принимаются ТС категории «В», «D», год выпуска которых не превышает 15 лет для транспортных средств иностранного производства и 10 лет для транспортных средств производства стран СНГ, стоимостью от 100 000 долларов США.

• v Выезд за границу (в зависимости от деятельности за границей и различия в размере страхового покрытия)
• • Программа Econom
• • Программа Classic
• • Программа Classic Long
• • Программа Sport

А так же в компании разрабатываются новые программы и акции для удобства своих многочисленных клиентов.

Оценка деятельности АО «ДСК НБК Халык-Казахинстрах»

Миссия Компании — приносить пользу своим клиентам, акционерам, сотрудникам и обществу, предоставляя высококачественные услуги в области страхования.

Компания позиционирует себя как надежный страховщик. В своей работе Компания руководствуется принципом строгого соблюдения законодательства Республики Казахстан и норм международного права. Компания честно ведет свой бизнес и продвигает политику максимальной открытости.

Компания стремится к лидирующим позициям в сфере страхования. Работа Компании направлена на достижение лидирующих показателей по всем направлениям деятельности. Компания стремится к развитию и внедрению лучших практик в страховании на территории Республики Казахстан.

Компания стремится к высочайшим стандартам профессиональной деятельности, открыта к инновациям и новым идеям. Основная задача — добросовестно, своевременно и на лучших условиях осуществлять все операции по обслуживанию клиентов, что обеспечит прочные и долгосрочные Страхователь* - лицо, заключившее договор страхования со страховщиком. Страхователями могут быть юридические лица и граждане.

Отношения с клиентами [5].

Проводя анализ деятельности компании за последние несколько лет, можно выделить положительную динамику роста финансовых средств, резервов и активов компании.

АО «Казахинстрах» продолжает удерживать лидирующие позиции на рынке страхования в Казахстане — по итогам 9 мес. 2013 года компания заняла третье место по объему совокупной страховой премии, собрав 20,74 млрд тенге, что больше на 45,51% относительно 9 мес. 2012 года.

АО «Казахинстрах» — крупный универсальный страховщик. По итогам 9 мес. 2013 года, по данным КФН НБ РК, компания заняла 3-е место по объему собранной совокупной страховой премии среди всех казахстанских страховых компаний, 2-е место по страхованию имущества, 1-е место по страхованию на случай болезни и 2-е место по страхованию от прочих финансовых убытков.

На 01.10.13 активы компании составили 42,53 млрд тенге, собственный капитал — 19,45 млрд тенге, уставный капитал — 4,66 млрд тенге, страховые взносы — 20,74 млрд тенге.

В 2014 году рейтинговое агентство «Эксперт РА Казахстан» подтвердило рейтинг надежности акционерного общества «Дочерняя страховая компания Народного банка Казахстана «Халык — Казахинстрах» (далее — АО «Казахинстрах») на уровне A++ «Исключительно высокий уровень надежности» [6].

Эти данные показывают высокий уровень доверия среди населения страны и уровень авторитета на страховом рынке, что позволяет компании и в дальнейшем стремительно развиваться.