Мониторинг за исполнением кредитополучателем обязательств по договору

Кредитный мониторинг — это планомерный и систематический процесс контроля за реализацией кредитуемого проекта, своевременное выявление изменений кредитоспособности кредитополучателя, отслеживание кредитных рисков, способных оказать влияние на своевременное и полное исполнение кредитополучателем обязательств по кредитному договору, и обоснованное принятие корректирующих действий, направленных на минимизацию потерь кредитодателя, связанных с непогашением кредита и неуплатой им начисленных процентов.

В период пользования кредитом кредитная служба учреждения банка постоянно осуществляет контроль за погашением кредитополучателем кредита и уплатой им начисленных процентов в сумме и сроки, определенные кредитным договором.

Проверка целевого использования денежных средств, предоставленных в форме кредита, должна быть произведена в объемах и сроки, предусмотренные кредитным договором.

Предварительный контроль целевой направленности кредитов производится не зависимо от способа предоставления денежных средств и осуществляется путем проверки документов, являющихся основанием для выдачи кредита. Данный вид контроля может не осуществляться, за исключением кредитов, выдаваемых под гарантии Правительства Республики Беларусь, местных исполнительных и распорядительных органов и на цели, связанные с созданием и движением долгосрочных (внеоборотных) активов.

Фактом, подтверждающим проведение предварительного контроля целевого использования кредита, является подпись уполномоченного лица на платежных инструкциях кредитополучателя. При перечислении денежных средств в форме кредита на текущий (расчетный) счет кредитополучатель представляет платежные поручения, подтверждающие направление кредитных средств.

За достоверность сведений об объемах и стоимости работ, указанных в предъявленных документах, ответственность несет кредитополучатель.

При проведении последующей проверки целевого использования с выходом на место кредитный работник сверяет данные оплаченных платежных документов кредитополучателя, представленных договоров (контрактов), товарно-транспортных накладных и иных документов, подтверждающих поступление товарно-материальных ценностей, актов выполненных работ с данными первичного бухгалтерского, складского учета и фактического наличия прокредитованных товарно-материальных ценностей, выполнения работ.

Если было выявлено нецелевое использование кредита, банк может досрочно списать неправомерно использованную сумму кредита с текущего (расчетного) счета кредитополучателя платежным требованием с акцептом или оформленным кредитной службой мемориальным ордером банка, что должно быть предусмотрено условиями кредитного договора.

При недостаточности или отсутствии средств на текущем счете кредитополучателя по истечении пяти банковских дней с момента выявления факта нецелевого использования кредита не взысканная сумма относится на счет по учету просроченной задолженности по кредитам мемориальным ордером, оформленным кредитной службой и содержащим подписи руководителя кредитной службы и руководителя учреждения банка (его заместителя), что должно быть предусмотрено условиями кредитного договора. Также кредитным договором может быть предусмотрено применение штрафных санкций при выявлении нарушений по целевому использованию кредита.