Потребительский кредит: порядок и способы выдачи и погашения

Потребительский кредит является одной из форм кредита и служит средством удовлетворения различных потребительских нужд населения. Он содействует выравниванию потребления групп населения с различным условием доходов.

Потребительский кредит может быть предоставлен как в денежной, так и в товарной форме. В денежной форме кредит выдается населению в основном кред организациям. Товарную форму имеет кредит, предоставляемый населению торгующими организациями в виде приобретения товаров длительного пользования.

Обязательным условием кредита является наличие обеспечения. В качестве обеспечения Сбербанк России принимает:

• — поручительство граждан РФ, имеющих постоянный источник доходов
• — поручительство платежеспособных предприятий
• — ликвидные ценные бумаги
• — объекты недвижимости, ТС

Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита, начиная с 1 числа месяца, след за месяцев заключения кредитного договора Для получения кредита заемщик представляет в банк след документы, подтверждающие его платежеспособность:

• — справку с места работы заемщика и поручителей о доходах
• — анкету, в которой содержатся сведения о заемщике
• — документы подтверждающие доход

Потребительские кредиты можно классифицировать по критериям:

• 1. По субъектам кредитной сделки различают след виды потребительских ссуд:
  • — по виду кредитора — это ссуды, предоставляемые банками, товарнуми организациями, ломбардами
  • — по виду заемщика — это ссуды предоставляемые (всем слоям населения, определенным соц группам, различным возрастным группам, студентам, молодым семьям)
• 2. По обеспечению:
  • — обеспеченные (залогам, гарантиями)
  • — необеспеченные (бланковые)
• 3. По методу погашения
• — разовые погашения (текущие счета, открываемые покупателем на срок 1−1,5 месяцев)
• — рассрочка платежа (равномерно погашаемые и неравномерно погашаемые)
• 4. По условиям предоставления:
  • — разовый
  • — возобновляемый (револьверный)
• 5. По целевой направленности
• — строго целевые (лечение, образование)
• — без указание цели (неотложные нужды, в виде овердрафта)
• 6. По срокам кредитования
• — краткосрочные (до 1 года)
• — среднесрочные (до 5 лет)
• — долгосрочные (свыше 5 лет)