Анализ движения безналичных расчетов и расчетов с использованием пластиковых карт банка

РефератПомощь в написанииУзнать стоимостьмоей работы

Анализ движения безналичных расчетов и расчетов с использованием пластиковых карт банка (реферат, курсовая, диплом, контрольная)

АО «Народный Банк Казахстана» является участником Казахстанского Центра межбанковских расчетов и осуществляет проведение платежей через Систему Крупных Платежей и Систему Розничных Платежей. Клиентам также предоставляется возможность конвертации и проведения международных переводов во всех видах иностранных валют в любую страну мира, с использованием международных расчетных систем SWIFT, TELEX. Казахстанский Центр межбанковских расчетов, является оператором платежной системы и призван обеспечивать ее эффективную и устойчивую работу. В настоящее время для реализации возложенных функции и задач КЦМР использует информационные технологии и техническое оборудование в соответствии с последними достижениями мировой практики. Одним из важнейших моментов в развитии платежной системы республики стало создание в августе 1996 года на базе КЦМР системы крупных платежей, обрабатывающей электронные платежные поручения, осуществляющей расчеты на валовой основе [31].

Динамика объемов платежей АО «Народный Банк», проведенных через Систему крупных платежей за период с 2007 по 2009 годы, приведена (см. Таблицу 2) и наглядно показана на Рисунке 14.

Таблица 2 Динамика объемов платежей, проведенных через Систему Крупных Платежей.


Показатели.	2007 г.	2008 г.	2009 г.	Отклонение. +,;	Темп роста ,%.
Количество транзакций, тыс. шт.	5682,7.	6097,2.	6511,7.		14,5.
Сумма, млрд. тенге.	1089,4.	3928,5.	6767,6.	5678,2.	521,2.

Анализируя данные таблицы 2 и рассмотрев можно сделать следующий вывод, что динамики объемов платежей, проведенных через СКП АО «Народного Банка» количество транзакций в 2009 году увеличились по сравнению с 2007 годом на 14,5% в сумме увеличение произошло на 5678,2 млрд. тенге 521,2%. Важным мероприятием, способствующим совершенствованию платежной системы, являлась централизация корреспондентских счетов банков второго уровня, которая была произведена в период с октября по ноябрь 1998 года. Централизация корреспондентских счетов позволила оперативно осуществлять функции расчетного банка, повысить эффективность, контрольных функции над платежной системой и банковской системой в целом. Обмен сообщениями между КЦМР и участниками межбанковского клиринга (система розничных платежей) производится также электронным способом в соответствии с установленными форматами. В течении операционного дня участники клиринга имеют возможность получать информацию обо всех своих отправленных и получаемых платежах. Данный вид услуг позволяет пользователем прогнозировать и управлять своей ликвидностью, планировать и формировать потоки платежей. Система работает без предварительного депонирования денег и круглосуточно принимать платежные сообщения с датой валютирования [32].

Динамика объемов платежей АО «Народного Банка» проведенных через Систему розничных платежей за период с 2007 по 2009 годы, приведена (см. Таблицу 3 и наглядно показана на Рисунке 15.

Таблица 3 Динамика объемов платежей, проведенных через Систему розничных платежей.


Показатели.	2007 г.	2008 г.	2009 г.	Отклонение +,;	Темп роста,%.
Количество транзакций, Тыс. шт.	1035,3.	2181,0.	3326,7.	2291,4.	221,3.
Сумма, млрд. тенге.	105,7.	208,5.	311,3.	205,6.	194,5.

Анализируя данные таблицы 3 и рассмотрев можно сделать следующий вывод, что количество транзакций проведенных АО «Народного Банка» через Систему розничных платежей в 2009 году увеличился по сравнению с 2007 годом на 221,3%, увеличение в сумме составило 205,6 млрд. тенге194,5%.

В течении последних лет, в целях удовлетворения потребностей банковского и финансового секторов в эффективной и безопасной платежной системе, Нац. банком проводились работы по совершенствованию Системы крупных платежей и приближению ее к системам валовых расчетов, действующих в развитых зарубежных странах.

Система крупных платежей КЦМР преобразована в межбанковскую систему переводов денег, которая осуществляет расчеты в режиме реального времени (RTGS) в пределах доступных средств на счете пользователей и отвечает всем основным требованиям, предъявляемым международными финансовыми организациями к системе платежей на валовой основе. Для любой страны построение RTGS имеет наивысший приоритет в финансовой сфере. Наличие данной системы характеризует устойчивое функционирование банковской системы государства [34].

Доходы по услугам и комиссиям АО «Народного Банка» представлены (см. Таблицу 4) и наглядно показано на Рисунках 16,17.

Таблица 4. Доходы по услугам и комиссиям АО «Народного Банка Казахстана».


Показатель.	За годы, закончившиеся 31 декабря.
01.01.2007 г.	01.01.2008 г.	01.01.2009 г.	Отклонение. +,;	Темп роста,. %.
млн. тенге.	Уд. вес,. %.	млн. тенге.	Уд. вес,%.	млн. тенге.	Уд. вес,%.
Банковские переводы		32,3.		32,1.				9,6.
Пенсионный фонд и управление активами.		25,6.		25,5.			— 1842.	— 28,4.
Кассовые операции		14,8.		14,7.		13,2.	— 144.	— 3,8.
Обслуживание пластиковых карточек		5,9.		6,2.		8,8.		60,5.
Обслуживание счетов клиентов		5,8.		5,8.		8,9.		68,9.
Выданные гарантии и аккредитивы.		5,7.		5,7.		6,9.		32,9.
Выплата пенсии клиентам						6,3.		32,7.
Обслуживание коммунальных платежей.		0,9.		0,9.		1,1.		30,5.
Операции в иностранной валюте.		0,1.		0,2.		0,2.		12,5.
Прочее.		3,9.		3,8.		4,6.		28,1.
Итого.								7,6.

Анализируя данные таблицы 4 и рассмотрев рисунок 16,17 можно сделать следующий вывод что, доходы по услугам и комиссии за 2009 г. выросли на 7,6% до 27 208 млн. тенге с 25 285 млн. тенге в 2007 г. Доход от обслуживания счетов клиентов увеличился на 68,9% до 2 407 млн. тенге с 1425 млн. тенге в 20 076 г. преимущественно за счет увеличения размера комиссии за ведение счета. Доход от обслуживания пластиковых карточек увеличился на 60,5% до 2 386 млн. тенге с 1486 млн. тенге в 2007 г. — главным образом за счет запуска нового продукта «Кредит +» (кредитная карта), а также привлечения новых крупных клиентов на обслуживание по зарплатным проектам. Доход от банковских переводов вырос только на 9,6%, однако его удельный вес в увеличении общего комиссионного дохода был существенным и составляет 33%. При этом рост данного дохода объясняется увеличением размера тарифов на банковские переводы в январе 2009 г. и количества проводимых операций. Доходы по выпущенным аккредитивам и гарантиям также занимали в увеличении комиссионного дохода значительную долю. Их рост на 32,9% до 1 887 млн. тенге (1 419 млн. тенге в 2007 г.)обусловлен, в большей степени, увеличением объема внебалансовых обязательств Банка в середине 2009 г. Доход от кассовых операций в 2009 году по отношению к 2007 г. снизились на (-3,8%), в результате снижения объемов данного вида деятельности, в частности, операций по обналичиванию предоставленных займов. Доходы по выплаченным пенсиям увеличились на 32,7% до 1 710 млн. тенге с 1 288 млн. тенге в 2007 г. за счет привлечения новых клиентов на пенсионное обслуживание, а также за счет увеличения размеров различных пособий, базовой и социальной пенсии, что повлияло на объем операций. Доходы от пенсионного фонда и управления активами в 2009 году по отношению к 2007 году снизились на (-28,4%) т. е с 6484 млн. тг на 4642 млн. тг, результате снижения рыночной стоимости и объема активов, находящихся под управлением банка.

Таблица 5 Комиссионные расходы по операциям АО «Народного Банка».


Показатель.	01.01.2007 г.	01.01.2008 г.	01.01.2009 г.	Отклонение. +,;	Темп роста %.
млн. тенге.	Уд.вес.,%.	млн. тенге.	Уд.вес,%.	млн. тенге.	Уд.вес,%.

Пластиковые карты				54,3.		43,5.		14,2.
Банковские переводы		14,9.		14,5.		7,5.	— 54.	— 30.
Операции с иностранной валютой.		11,9.		11,2.		8,3.	— 2.	— 1,4.
Прочие.		20,3.				40,7.
Итого.								39,3.

Анализируя данные таблицы 5 и рассмотрев можно сделать следующий вывод, что комиссионные расходы в 2009 году выросли на 39,3% до 1 681 млн. тенге по сравнению с 1 207 млн. тенге в 2007 г. в первую очередь за счет увеличения прочих комиссионных расходов более чем в 2,7 раза (с 245 млн. тенге в 2007 г. до 684 млн. тенге в 2008 г.). В структуре расходов за 2009 г по сравнению с 2007 годом произошло увеличение прочих операций и составило 40,7%.Расходы по пластиковым карточкам выросли в 2009 г. на 14,2% до 731 млн. тенге с 640 млн. тенге в 2007 г. за счет увеличившегося объема использования клиентами карточек Банка при проведении международных расчетов. Расходы по банковским переводам сократились в 2009 г. на (-30%) до 126 млн. тенге с 180 млн. тенге в 2007 г., в основном, ввиду оптимизации системы банковских переводов. Расходы по операциям с иностранной валютой сократились в 2009 году на (-1,4%)до 140 млн. тг с 142 млн. тг в 2007 г.

За три года (2007;2009 гг.) представлена динамика изменений количества платежных карт АО «Народного Банка» в обращении, а также объемов транзакции с их использованием выглядит следующим образом представлено (см. Таблицу 6) и наглядно показана на Рисунке 19.

Анализируя данные таблицы 6 и рассмотрев рисунок 19 можно сделать следующий вывод, что изменение количества платежных карт в обращении АО «Народного Банка» в 2009 году увеличился по сравнению с 2007 годом на 52%, количество транзакций с использованием платежных карточек в 2009 году увеличился по сравнению с 2007 на 102,9%, в сумме данное увеличение произошло на 37 737,4 млрд. тенге 162,1%.

Таблица 6 Динамика изменений количества платежных карт и объемов транзакции.


Показатели.	2007 г.	2008 г.	2009 г.	Изменения.
+,;	%.
Количество платежных карт, млн. шт.	2,5.	2,8.	3,8.	1,3.
Количество транзакций, тыс. шт.	3350,7.	3401,7.	6800,2.	3449,5.	102,9.
Сумма, млрд. тенге.	23 274,3.	24 274,5.	61 011,7.	37 737,4.	162,1.

Удельный вес использования различных платежных документов и способов осуществления платежей АО «Народного Банка» на 1января 2009 года выглядит следующим образом:

платежных поручений-54%.

инкассовых распоряжений-18%.

чеков (для получения наличных денег) -10,5%.

платежных требований-поручений-2,5%.

платежных карточек-13,5%.

прямого дебетования банковского счета-1,5%.

Динамика использования платежных документов АО «Народного Банка» и способов осуществления платежей за 2007 — 2009 гг. представлена (см. Таблицу 7) и наглядно показана на Рисунке 20,21.

Анализируя данные таблицы 7 и рассмотрев рисунок 20 и 21 можно сделать следующий вывод, что в 2009 г. по сравнению с 2007 годом основная доля безналичных платежных операций юридических и физических лиц в АО «Народном Банке» обслуживается платежными поручениями рост на 0,4%.В меньшей степени применяются расчеты платежными требованиями-поручениями по сравнению с 2007 годом в 2009 году уменьшилось на (-69,6%).Доля расчетов чеками, и платежными картами занимает в 2009 году по сравнению с 2007 годом значительное место в безналичном платежном обороте и увеличилось на (8,2%, 29,8%), это обусловлено тем, что в данное время именно эти платежные инструменты являются перспективными .В настоящие время происходит их активное развитие и внедрение в расчетно-платежных отношений.

Таблица 7 Динамика использования платежных документов и способов осуществления платежей АО «Народного Банка».

Платежные документы<…

Ежедневный объем сообщений, передаваемый по сети SWIFT, превышает 4,9 млн. сообщений на общую сумму более 5 триллионов долларов США.

В настоящее время пользователями SWIFT являются более 7000 крупнейших банков и финансовых организаций из 190 стран, среди них брокерские фирмы, компании по работе с ценными бумагами, биржи, центральные депозитарии и др. 40.

В Казахстане с 1996 года нормативно закреплено понятие «электронное платежное поручение», разработаны и внедрены форматы электронных сообщений для обмена информацией по платежам между участниками платежной системы, ориентированные на SWIFT в (см. Таблицу 8) приведен S.W.O.T. — Анализ.

Таблица 8 S.W.O.T. — Анализ преимуществ и недостатков международной системы SWIFT.


Параметры.	Сильные стороны.	Слабые стороны.
Надежность	SWIFT принимает на себя ответственность за точную, полную и своевременную доставку сообщений. Ни одна другая организация, предоставляющая сеть для передачи данных, не может этого гарантировать.
Безопасность	Комбинирование физических и логических мер по безопасности, а также применение различных видов шифрования предупреждает возможность изменения сообщения в процессе его передачи по сети SWIFT. Никто кроме отправителя и получателя сообщения не может считать его содержание.
Скорость	Доставка сообщений производится за несколько секунд, причем их проверка и подтверждение подлинности осуществляется полностью автоматически. Работа в сети SWIFT происходит круглосуточно без праздников и выходных с доставкой сообщений в режиме реального времени.
Эффективность	Стандарты и технология SWIFT предоставляют возможность создавать прикладные программы для автоматической обработки сообщений. Благодаря этому увеличивается производительность и уменьшаются затраты на ручную обработку сообщений.
Цена		Расходы банка по вступления в SWIFT оставляют 160−200 тыс. долларов.
Зависимость		Зависимость внутренней организации от очень сложной технической системы (опасность сбоев и другие технические проблемы).

АО «Народный Банк Казахстана» используют в своих расчетах систему пересылки электронных документов через «БанкКлиент». Это система позволяет клиентам проводить расчетное обслуживание посредством компьютера и модем. Все операции осуществляются с рабочего места клиента не выходя из офиса. Все документы в системе «Банк-Клиент» представлены в электронном виде. Они идентичны бухгалтерским документам, используемым в соответствии с нормативными актами Национального банка Республики Казахстан 42.

Система «Банк-Клиент» обеспечивает полную конфиденциальность сеансов обмена данными между банком и клиентом. Принимать и передавать информацию можно круглосуточно и в выходные дни. Платежные документы, отправленные до 16.00 часов, исполняются в этот же день. Система «Банк-Клиент» дает возможность аккуратно и своевременно осуществлять клиентские платежи в режиме реального времени с высокой степенью защиты и безопасности. Существуют также другие электронные системы, специализированные по регионам WESTERN UNION, CHIPS и FEDWIRE (США), SIC (Швейцария), СHAPS (Великобритания).

В Казахстане услуги Western Union доступны с 1998 года. С сети Western Union подключено более 2 000 пунктов обслуживания в Республике Казахстан. В странах СНГ свыше 35 000 пунктов обслуживания.

Система денежного перевода WESTERN UNIONсамый быстрый и надежный способ перевода денег по всему миру. В настоящее время к ней подключены около 150 стран мира, в числе и Республика Казахстан. Ежемесячный оборот около 70 млн. долларов США. В стране сотрудничество с корпорацией WESTERN UNION установили такие банки, как АО «Народный Банк», АО «Банк ЦентрКредит», Алматинский торгово-финансовый банк, АО «Kazkom». Основная функция системы — предоставление услуг физическим лицам (резидентам и нерезидентам) по осуществлению денежных переводов в любую точку мира, где оказываются услуги WESTERN UNION. Денежные переводы по этой системе осуществляются без открытия банковского счета и только в наличной форме (долларах США). Перевод готов к выплате через 10 минут после его отправления. Для отправления перевода достаточно имени, фамилии получателя и названия страны, где получатель находится в данное время. Достаточно сообщить получателю средств контрольный номер перевода, предоставляющий собой контрольный пароль типа вопрос — ответ 12.

В 2009 году Western Union обработала 188 млн. транзакций между физическими лицами по всему миру на сумму 74 млрд. долларов, компания также осуществила 412 млн. переводов между физическими и юридическими лицами. WESTERN UNION — прием выдачи этих переводов осуществляется нашим банком в долларах США. Эта услуга в основном используется для получения — отправки перевода за пределы нашей республики. Достоинством является простота, надежность и высокая скорость в (см. Приложении Л) приведены тарифы за обслуживания АО «Народным Банком Казахстана» по системе WESTERN UNION, (см. Таблицу 9) приведен S.W.O.T. — Анализ.

Таблица 9 S.W.O.T. — Анализ преимуществ и недостатков системы WESTERN UNION


Параметры.	Сильные стороны.	Слабые стороны.
Необычность вида услуг	Ни отправителю, ни получателю не требуется наличие банковского счета.
Скорость	Переводы срочные (5 — 10 минут).
Удобство	Переводы можно получить в любом пункте обслуживания Western Union.
Безопасность	Переводы можно получить, только если знаешь точные данные отправителя.
Доступность	Разветвленная сеть по всему земному шару.
Надежность	Компания существует более 150 лет, и каждый перевод защищен надежной системой безопасности, которая гарантирует, что перевод не попадет в чужие руки.
Цена		Дороговизна обслуживания по системе Western Union.

АО «Народный Банк» осуществляет денежные переводы частных лиц, как по территории Казахстана, так и за границу. Переводы по системе «Срочные расчеты физических лиц» успешно используются как физическими лицами для проведения операций неторгового характера, так и юридическими лицами для сбора и аккумуляции массовых платежей от физических лиц на свои банковские счета. На конец 2009 года к системе было подключено 130 компаний — клиентов Банка. За 2009 год Банком исполнено более 923,6 тыс. переводов на сумму 8,2 млрд. тенге и 9,2 тыс. переводов на сумму 14,3 млн. долларов США. Растет популярность среди клиентов Банка системы MoneyGram. За 2009 год по системе проведено 18,4 тыс. переводов с оборотом 8,6 млн долл. США. Комиссионные доходы Банка за год выросли на 28,4 тыс. долларов США. Успешно работает система по переводу денег между физическими лицами «экспресс-переводы». Система позволяет производить расчеты в тенге в течение нескольких минут без открытия счетов отправителя и получателя. В 2009 году было принято 140,7 тыс. переводов физических лиц на общую сумму 2,6 млрд. тенге. Комиссионный доход Банка достиг уровня 16,3 млн. тенге. К системе подключены 140 филиалов, имеющих хорошие каналы связи, в (см. Приложении М) приведены тарифы взимаемые АО «Народным банком» за обслуживании переводов по системе «Экспресс-переводы» и MoneyGram, (см Таблицу 10) приведен S.W.O.T. — Анализ системы.

Таблица 10 S.W.O.T. — Анализ преимуществ системы «Экспресс-переводы» АО «Народного Банка Казахстана».


Параметры.	Описание.
Необычность вида услуг	Ни отправителю, ни получателю не требуется наличие банковского счета.
Скорость	Менее 1 минуты.
Удобство	Переводы можно получить в любом отделении банка.
Безопасность	Переводы можно получить, только если знаешь точные данные отправителя.
Доступность	Разветвленная сеть по всему Казахстану.
Надежность	Каждый перевод защищен надежной системой безопасности, которая гарантирует, что перевод не попадет в чужие руки.

АО «Народный Банк» Республики Казахстан предоставляет своим клиентам для обслуживания систему «Интернет банкинг» она предназначена для управления банковским счетом через сеть Интернет в режиме реального времени (on-line) в удобное для Вас время. В 2008 году Банк продолжил планомерную работу по увеличению объема платежей в среде Интернет. Благодаря очевидным преимуществам системы «Интернет банкинга», позволяющей клиентам — юридическим лицам управлять своими счетами через сеть Интернет, тем самым значительно возросло число ее пользователей 43, в Таблицы 11 приведены тарифы по обслуживанию «Мобильного Банкинга» АО «Народного Банка» на 2009 г.

Таблица 11 Тарифы на услуги системы «Мобильный банкинг"АО «Народного Банка» на 2009 г.


Название услуги.	Тариф.
Подключение/отключение и перерегистрация услуг «Мобильного банкинга».	20 тенге.
Предоставление по запросу Клиента информации об остатке денег на карточке.	20 тенге за запрос.
Предоставление по запросу Клиента информации о 10-ти последних операций по карточке.	30 тенге за запрос.
Блокировка платежной карточки.	Бесплатно.
Уведомление обо всех операциях и авторизациях по счету платежной карточки:
— в течение первого месяца с даты первичной регистрации карточки в системе «Мобильный банкинг».	Бесплатно.
после истечения первого месяца за каждую зарегистрированную карточку.	200 тенге в месяц.
Получение уведомлений на мобильный телефон обо всех операциях и авторизациях по карточке в месяц.	350тенге.
Блокировка/разблокировка «Мобильного банкинга».	Бесплатно.

По итогам 2009 года система стала крупнейшей в стране по суммарному обороту (18,8 млрд. тенге) и заработала более 52,6 млн.тенге.

АО «Народный банк Казахстана» запустил в конце 2009 года в эксплуатацию обновленную версию интернет-банкинга для физических лиц. Благодаря модернизации системы значительно повысилось качество ДБО: работа в сети стала более удобной, быстрой и безопасной. С помощью интернет-банка клиенты могут просматривать информацию по своим картам, текущим, ссудным и сберегательным счетам, индивидуальному пенсионному счету в Накопительном пенсионном фонде Народного банка Казахстана. Кроме того, пользователи интеренет-банкинга могут осуществлять различные переводы и платежи, в том числе за услуги операторов мобильной и стационарной связи, а так же в пользу коммунальных и налоговых служб [44]. безналичный расчет пластиковый платежный В перспективе банк планирует расширить перечень предоставляемых услуг. В частности, разрабатывается проект, позволяющий оплачивать штрафы за нарушения ПДД, и самостоятельно совершать отключение, подключение и смену тарифного плана Мобильного банкинга.

На сегодня более 1500 клиентов пользуются данной услугой, 26% общего объема клиентских платежей создают пользователи, не посещающие банковский офис, и обрабатываются системой с минимальным участием персонала банка, (см. Таблице 12) приведен S.W.O.T. — Анализ системы «Интернет банкинг».

Таблица 12 S.W.O.T. — Анализ преимуществ и недостатков системы «Интернет банкинг» АО «Народного Банка Казахстана».


Параметры.	Сильные стороны.	Слабые стороны.
Удобство	Можно провести операцию по счету, если даже Вы отсутствуете в офисе или даже уехали из города.
Экономичность	Отпадает необходимость каждый раз ездить в банк.
Эффективность	Вы оптимизируете течение рабочего времени и, не отвлекаясь, используете его для других важных дел.
Оперативность	Не нужно искать и вспоминать кому, когда и за что Вы платили. Вся информация хранится на банковском сервере и доступна для Вашего просмотра.
Затраты на установку	Минимальные требования к оборудованию.
Цена		Дороговизна обслуживания.

АО «Народный Банк» Республики Казахстан по предоставлению услуг населению на протяжении 86лет, одна из услуг является выпуск и предоставления карточк платежных систем VISA International, VISA CLASSIC, VISA BUSINESS, VISA COLD, MasterCard International, China Union Pay, что позволяет Банку оставатся неизменным лидером на казахстанском рынке пластиковых карточек. Банк проводит комплексное обслуживание физических и юридических лиц, занимается торговым эквайрингом, реализует зарплатные проекты, а также выпускает кредитные карты. Банковская кредитная карточка представляет собой пластиковую карточку, которая позволяет ее владельцу при покупке товаров или услуг отсрочить их оплату. Каждому владельцу карточки определяет лимит кредитования по его ссудному счету, который независим от обычного (текущего, сберегательного и др.) счета клиента в банке. Для карточек, эмитированных банком, счет ведется в специальном банковском отделении, осуществляющем организацию расчетов с использованием кредитных карточек. В Приложении Н Таблица 20 приведены тарифы по обслуживанию и замены пластиковой катрочки АО «Народного Банка».

Целевая аудитория пластиковых карточек VISA состоит из:

VIP-клиенты филиалов банка;

компании, желающие перевести зарплату своих сотрудников на карточки;

прочие физические и юридические лица;

коммерсанты (установка устройств для обслуживания карточек).

В Таблице 13 приведен S.W.O.T. — Анализ преимуществ и недостатков пластиковых карточек VISA АО «Народного Банка».

В настоящее время предприниматели могут рассчитываться расчетными чеками и при помощи чековых книжек АО «Народного Банка».

В 2009 году большая часть областных и региональных филиалов, а также отдельные районные филиалы АО «Народного Банка» осуществляли продажу и прием к оплате дорожных чеков «American Express». Принимаются к оплате дорожные чеки и других известных компаний -" Thomas Cook", «Citicorp» и «VISA INTERNATIONAL SERVICE Association» с моментальной оплатой. За 2009 год объем продажи чеков «American Express» составил 5,8 млн. долларов США, что превысило объем продажи 2007 года на 56% и 195,9 тыс. евро. Объем покупки дорожных чеков составил 17,9 млн. долларов США или в 47 раза больше, чем в 2007 году.

Таблица 13 S.W.O.T. — Анализ преимуществ и недостатков пластиковых карточек VISA АО «Народного Банка»


Критерии.	VISA CLASSIC.	VISA BUSINESS.	VISA COLD.
Преимущества	-отсутствие проблем получения, хранения и перевозки наличных денег; -возможность безналичной оплаты товаров и услуг в любой стране во всех точках, где имеются логотип VISA; -доступ к карточному счету в любое время; -надежная защита от незаконного использования карточки в случае ее утери или кражи; -отсутствие необходимости декларировать сумму денег на карточном счете при выезде за рубеж; -возможность рассчитываться и получать наличные в валюте страны пребывания, имея карточный счет в тенге или в долларах. -возможность получение кредита по кредитной карточки.
Недостатки	-большие затраты на обслуживание и замену пластиковой карточки при утери или кражи. — возможность случаев мошенничества по карточкам.

Чек выдается банком за счет средств, хранящихся на счетах предприятий и организаций. Для получения чека предприятиям и организациям открывается депонированный счет на любую сумму; на этот счет перечисляются средства с расчетного счета. Одной из видов чеков являются дорожные чеки.

Дорожные чеки — это наиболее удобный и безопасный способ перевозки денежных средств. Легки в использовании. Дорожные чеки выпускаются различным номиналом и в валютах, принимаемых по всему миру. Если Вы не используете приобретенные чеки во время Вашей поездки, можите сохраните оставшиеся чеки до следующего раза [44].

Дорожные чеки — это средство платежа, денежное обязательство Эмитента (компаний «Американ Экспресс» и «Томас Кук») в форме подлежащей немедленной оплате при соблюдении определенных условий чека, (см. Таблицу 14) приведен S.W.O.T. — Анализ преимущества системы дорожных чеков АО «Народного Банка Казахстана».

Таблица 14 S.W.O.T. — Анализ системы дорожных чеков АО «Народного Банка Казахстана»


Параметры.	Описание.
Удобство	Клиент не обязан открывать текущий или валютный счет.
Безопасность	Более высокая защита от несанкционированного использование, т.к. при покупке чеков клиент ставит первую подпись, а в момент продажи расписывается вторично для идентификации.
Эффективность	Бесплатное для клиента возмещение утраченных дорожных чеков в любое время суток, 7 дней в неделю, 365 дней в году.
Срочность	Не имеют срока действия.
Ограничение	Сумма покупаемых и вывозимых за пределы Казахстана чеков не ограничена.

Показать весь текст

Заполнить форму текущей работой