Организация работы «Приорбанка» ОАО с клиентами

" Приорбанк" ОАО осуществляет широкую рекламную деятельность, на которую затрачивается значительная сумма денежных средств. Все это позволяет привлечь новых клиентов, а также укрепить связи с уже существующими.

В «Приорбанк» ОАО также осуществляется внедрение нетрадиционных форм обслуживания клиентов: sms-банкинг Prior Mobile, интернет-банкинг Prior-Online, USSD-банкинг Prior Mobile+, платежи по взаимосвязанным счетам для юридических лиц.

Sms-банкинг Prior Mobile — удобный и безопасный способ самостоятельно управлять всеми своими счетами с помощью мобильного телефона, в любое время и из любого места.

Sms-банкинг Prior Mobile включает следующий перечень услуг:

• · получение информации о состоянии счетов, о сумме обязательного платежа по кредиту, о начисленных процентах по депозиту и текущей процентной ставке по нему;
• · оплата услуг по всей республике;
• · погашение задолженности по кредитам и кредитным картам, пополнение депозитов.

Интернет-банкинг Prior-Online — удобный и безопасный способ самостоятельно управлять своими счетами в любое время из любой точки мира при помощи компьютера, подключенного к сети интернет.

Prior-Online позволяет:

• · контролировать состояние ваших счетов и движение средств по ним;
• · погашать кредиты Приорбанка;
• · пополнять депозиты Приорбанка;
• · оплачивать мобильную связь, доступ в интернет, кабельное телевидение, домашний телефон, коммунальные услуги, страховые и охранные услуги.

USSD-банкинг Prior Mobile+ позволяет совершать широкий спектр банковских операций с мобильного телефона по всей республике, а при подключении роуминга — из-за границы.

С помощью этой услуги можно:

• · просмотреть баланс по дебетовым и кредитным карточкам, депозитам, кредитам и текущим счетам;
• · мгновенно переводить денежные средства между своими карточками;
• · погашать кредиты и пополнять депозиты;
• · осуществлять все платежи в системе «Расчет» .

Новая банковская услуга — платежи по взаимосвязанным счетам, позволяет повысить эффективность использования собственных оборотных средств компании.

Данная услуга выгодна крупным и средним компаниям, которые:

• · имеют обособленные подразделения / развитую филиальную сеть;
• · желают использовать в расчетах денежные средства, поступающие на счета подразделений, непосредственно в день поступления;
• · желают пользоваться новейшими на белорусском рынке банковскими услугами, предоставляемыми во всем мире.

Для подключения данной услуги необходимо наличие двух или нескольких счетов в белорусских рублях в «Приорбанк» ОАО, а также работа по системе «Клиент — Банк» [1].

Далее проведем анализ видов кредитов, предоставляемых «Приорбанк» ОАО юридическим лицам.

Кредитные продукты для малых клиентов (клиенты с годовой выручкой без учета налогов до 1,0 млн евро):

1) Приор-Экспресс — быстрый и простой кредит для финансирования любой текущей деятельности (от закупки сырья или товаров для перепродажи до текущего ремонта):

ь сумма кредита — от 7 до 60 млн. бел. рублей;

ь способ выдачи — овердрафт;

ь без залога;

ь минимальный пакет документов;

ь цель кредитования — кредитование любой текущей деятельности.

2) Приор-Линия — оптимальный способ финансирования оборотного капитала:

ь сумма кредита — до 25% от годовой выручки;

ь способ выдачи — овердрафт;

ь цель кредитования — кредитование любой текущей деятельности;

ь срок — до 24 месяцев;

ь под залог имущества кредитополучателя и / или третьих лиц;

3) Приор-Капитал — долгосрочный кредит без установления целевого использования:

ь сумма кредита — до 50% от годовой выручки;

ь способ выдачи на текущий счет клиента или на счет поставщика;

ь цель кредитования — не устанавливается;

ь срок — до 5 лет;

ь под залог имущества кредитополучателя и / или третьих лиц.

4) Приор-Авто — целевой кредит для приобретения коммерческого и служебного автотранспорта:

ь сумма кредита — до 50% от годовой выручки;

ь цель кредитования — приобретение автотранспорта для собственных нужд и осуществления деятельности перевозчика;

ь способ выдачи — на счета третьих лиц;

ь срок — до 5 лет;

ь под залог приобретаемого / имеющегося автотранспорта.

5) Приор-Ипотека — целевой кредит для приобретения коммерческой недвижимости:

ь сумма кредита — до 50% от годовой выручки;

ь срок — до 5 лет;

ь способ выдачи — на счета третьих лиц;

ь цель кредита — для приобретения недвижимости на вторичном рынке;

ь под залог приобретаемой / имеющейся недвижимости;

6) Приор-Карта — предоставление овердрафта по корпоративным карточкам:

ь лимит финансирования — до 262,5 млн. бел. руб. (7500 БВ), при лимите финансирования до 60,0 млн. бел. руб. предоставление залога не требуется;

ь способ выдачи — овердрафт;

ь цель кредитования — на цели, связанные с созданием и движением текущих активов;

ь неограниченный срок пользования кредитом.

7) Приор-Топливо (расчеты за топливо). Для грузоперевозчиков — заправка топливом с бесплатной отсрочкой. (альтернатива финансирования оборотного капитала):

ь сумма — до 130,0 млн. бел. руб;

ь срок — 14 месяцев с возможностью продления;

ь в залог принимается как имущество кредитополучателя, так и 3-х лиц.

Для получения отсрочки платежа у топливных операторов необходимо подтверждение платежеспособности клиента в виде банковской гарантии. Отсрочку можно получить сроком до 45 дней в России, Казахстане, Польше и других странах в соответствии с действующими договорённостями с топливными операторами;

8) Банковская гарантия в пользу таможенных органов Республики Беларусь для приобретения акцизных марок для маркировки подакцизных товаров, ввозимых на территорию Республики Беларусь:

ь срок — до 18 месяцев;

ь в залог принимается как имущество кредитополучателя, так и третьих лиц (возможно получение гарантии без обеспечения).

9) Банковская гарантия в пользу таможенных органов Республики Беларусь для предоставления отсрочки (рассрочки) уплаты таможенных платежей:

ь срок — до 18 месяцев;

ь в залог принимается как имущество кредитополучателя, так и третьих лиц (возможно получение гарантии без обеспечения).

10) Тендерные гарантии:

ь срок — до 18 месяцев;

ь в залог принимается как имущество кредитополучателя, так и третьих лиц (возможно получение гарантии без обеспечения).

11) Гарантия в пользу БАМАП:

ь на срок до 18 месяцев;

ь в залог принимается как имущество кредитополучателя, так и третьих лиц (возможно получение гарантии без обеспечения).

Кредитные продукты для средних клиентов (клиенты с годовой выручкой без учета налогов от 1,0 до 5,0 млн евро):

1) Возобновляемая кредитная линия:

ь сумма — до 25% от годовой выручки;

ь возможность установления нескольких валют выдачи;

ь срок — до 24 месяцев;

ь способ выдачи — на текущий счет;

ь период возобновляемости (отсрочка погашения) — до 17 месяцев;

ь без контроля за целевым использованием;

ь в залог принимается как имущество кредитополучателя, так и 3-х лиц.

2) Инвестиционное кредитование:

ь индивидуальный подход к рассмотрению сделок;

ь цель кредитования — расширение существующего бизнеса, техническое перевооружение (например, приобретение дополнительного оборудования, автотранспортной техники, выкуп арендуемых помещений и т. п.);

ь сумма кредита определяется на основании анализа бизнес-плана, максимальный размер финансирования — до 80% от общей стоимости проекта;

ь максимальный срок финансирования — 5−7лет.

3) Овердрафт по карт-счету:

ь способ выдачи — овердрафт по корпоративной карточке;

ь сумма кредита — до 7500 базовых величин, но не более 2,0 тыс. евро на одну карточку;

ь срок — на 12 месяцев;

ь в залог принимается как имущество кредитополучателя, так и 3-х лиц.

4) Кредит на выплату заработной платы:

ь сумма кредита — до 150% суммы заработной платы за месяц;

ь срок — на 3 месяца;

ь возобновляемая кредитная линия — на срок до 1 года;

ь в залог принимается как имущество кредитополучателя, так и 3-х лиц.

5) Овердрафт по текущему счету:

ь оплата платежных документов сверх остатка на текущем счете;

ь сумма кредита — до 25% среднемесячных поступлений на текущий счет;

ь срок — на 12 месяцев;

ь возможно получение без оформления залога, либо под залог прав получения дебиторской задолженности и т. д.

6) Приор-Топливо — для грузоперевозчиков — заправка топливом с бесплатной отсрочкой. (альтернатива финансирования оборотного капитала):

ь сумма — до 130,0 млн руб.;

ь срок — 14 месяцев с возможностью продления;

ь в залог принимается как имущество кредитополучателя, так и 3-х лиц.

7) Банковская гарантия в пользу таможенных органов Республики Беларусь для приобретения акцизных марок для маркировки подакцизных товаров, ввозимых на территорию Республики Беларусь:

ь срок — до 18 месяцев;

ь в залог принимается как имущество кредитополучателя, так и третьих лиц (возможно получение гарантии без обеспечения).

8) Банковская гарантия в пользу таможенных органов Республики Беларусь для предоставления отсрочки (рассрочки) уплаты таможенных платежей:

ь срок — до 18 месяцев;

ь в залог принимается как имущество кредитополучателя, так и третьих лиц (возможно получение гарантии без обеспечения).

9) Тендерные гарантии:

ь на срок до 18 месяцев;

ь в залог принимается как имущество кредитополучателя, так и третьих лиц (возможно получение гарантии без обеспечения).

10) Гарантия в пользу БАМАП:

ь гарантия допуска к МДП — 5,0 тыс. долларов США;

ь гарантия для перевозки грузов повышенного риска — 50,0 тыс. USD;

ь срок — до 51 месяца;

ь в залог принимается как имущество кредитополучателя, так и третьих лиц (возможно получение гарантии без обеспечения).

Кредитные продукты для корпоративных клиентов (клиенты с годовой выручкой без учета налогов свыше 5,0 млн евро):

1) Овердрафт по текущему счету — предоставление кредита на сумму, превышающую остаток денежных средств на текущем (расчетном) счете, карт-счете или корреспондентском счете кредитополучателя, в безналичном порядке или путем выдачи кредитополучателю наличных денежных средств.

Основные преимущества продукта:

ь ускорение расчетов;

ь покрытие кассовых разрывов;

ь оперативное управление ликвидностью;

ь отсутствие ограничений по целевому использованию;

ь упрощенный подход к обеспечению кредита;

ь минимальный документооборот при выдаче и сопровождении кредита;

ь при увеличении оборотов по счету лимит овердрафта может быть увеличен.

ь цель кредитования — устранение платежных разрывов, возникших в процессе финансово-хозяйственной деятельности.

ь валюта кредита соответствует валюте текущего счета, по которому предоставляется овердрафт (BYR, USD, EUR, RUB).

2) Возобновляемые кредитные линии для финансирования текущих активов производственных предприятий / предприятий оптовой торговли:

ь кредит предоставляется в пределах максимального размера (лимита) общей суммы предоставляемых кредитополучателю денежных средств (кредита) и предельного размера единовременной задолженности кредитополучателя;

ь при погашении кредитополучателем части ранее полученного кредита возможно получение нового кредита в рамках заключенного кредитного договора;

ь для выдачи каждой части кредита не требуется оформление отдельного пакета документов;

ь погашение каждой части кредита осуществляется в сроки, установленные исходя из оборачиваемости кредитуемых ценностей либо без требования оборачиваемости кредитуемых ценностей, в конце срока действия кредитной линии.

3) Кредит для приобретения основных средств:

ь цель кредитования — основные средства (торговое и производственное оборудование, станки, транспортные средства, строительная техника и пр.);

ь максимальная сумма кредита — 1,0 млн Евро;

ь срок кредита — до 5 лет;

ь индивидуальный подход ко всем клиентам — процентные ставки устанавливаются в зависимости от финансового состояния заемщика и положения на рынке.

ь погашение кредита — ежемесячно равными долями, начиная с месяца, следующего за месяцем поставки объекта кредитования.

ь обеспечение — залог приобретаемого объекта финансирования.

4) Финансирование импорта с привлечением кредитных линий иностранных банков (под гарантии агентств экспортного страхования):

ь финансирование внешнеторговых сделок осуществляется иностранными банками, расположенными в стране производства оборудования, технологии или услуги;

ь кредитование импортеров как государственной, так и частной форм собственности;

ь сумма кредита — от 300 тыс. долларов / 250 тыс. евро;

ь предоплата в размере не менее 15% стоимости контракта за счет собственных средств импортера либо с привлечением кредитных ресурсов «Приорбанк» ОАО;

ь финансирование зарубежным банком до 85% контрактной стоимости;

ь срок погашения до 5 лет;

ь покрытие политических и экономических рисков зарубежными агентствами экспортного страхования, расположенными в странах-производителях оборудования, технологии или услуги.

5) Умный факторинг:

ь финансирование клиента — предоставление денежных средств на срок до 120 дней;

ь административное управление дебиторской задолженностью клиента: ведение учета дебиторской задолженности, уступленной банку; информационно-аналитическое обеспечение поставщика; контроль платежной дисциплины дебиторов; напоминания дебиторам об оплате по схеме, согласованной с поставщиком;

ь дополнительные услуги: установление клиентского модуля программного обеспечения; возможность передачи отгрузочных документов для финансирования в любом центре банковских услуг (ЦБУ) банка; оценка платежной дисциплины дебиторов и пр.

Преимущества Умного факторинга от «Приорбанка» для клиентов:

ь конкурентное преимущество на рынке;

ь увеличение объема продаж;

ь ускорение оборачиваемости средств;

ь увеличение финансирования по мере роста продаж;

ь беззалоговое финансирование;

ь повышение устойчивости бизнеса;

ь улучшение платежной дисциплины дебиторов [1].