Анализ проведения электронных расчетных платежей национальным банком Республики Бурятия Банка России

Краткая характеристика образования, развития и структуры управления Национального банка Республики Бурятия Банка России.

История Государственного — Национального банка Республики Бурятия начинается с 15 сентября 1923 года с даты открытия Верхнеудинского (Верхнеудинск — старое название г. Улан-Удэ) отделения Восточно-Сибирской краевой конторы Госбанка.

Основной задачей отделения являлось финансирование госпредприятий и кооперации. Частные предприятия финансировались в ограниченном масштабе и на менее выгодных условиях. Кроме того, банком проводилась покупка золота, внедрение червонца, распределение поступившего груза, продовольственных товаров и мануфактуры.

В 1928 году Верхнеудинское отделение было реорганизовано в Бурят-Монгольскую республиканскую контору Госбанка. В том же году в мае была составлена предварительная смета на постройку каменного двухэтажного здания Госбанка. Строительство его завершилось в 1931 году, где и сейчас располагается Национальный банк.

Поворотным этапом в деятельности Госбанка явилась кредитная реформа 1930;1932 гг. В результате реформы 30-х годов был осуществлен переход от коммерческого к прямому банковскому кредитованию, в результате которого Госбанк стал выполнять функции единого расчетного и кассового центра.

В годы войны Государственный банк успешно справлялся с важной задачей-мобилизацией и использованием денежных ресурсов на нужды военной экономики, обеспечивал бесперебойность кредитования и расчетов и планомерное регулирование денежного обращения в условиях военного времени.

Большие задачи решал Государственный банк в период послевоенного восстановления народного хозяйства. Бурят-Монгольская республиканская контора Госбанка являлась центром по проведению денежной реформы 1947 г. на территории республики.

1 января 1988 г. были созданы 4 специализированных банка: Агропромбанк, Жилсоцбанк. Промстройбанк и Сбербанк. Отделения Бурятской конторы Госбанка перешли к спец. банкам, в основном, к Агропромбанку.

В 1991 году с целью ослабления монополизма и создания конкуренции в банковском деле была введена двухуровневая банковская система. На первом уровне находится Центральный (бывший Государственный) банк России, подразделением которого на территории республики является Национальный банк, второй уровень — коммерческие банки. В 1991;1992 гг. Национальный банк открыл 22 своих подразделения — расчетно-кассовые центры — в районах республики. В настоящее время их 16.

С 1988 г. Банк неоднократно менял названия. Сначала он был переименован в Бурятское республиканское управление Госбанка СССР, в августе 1990 г. — в Главное управление Центрального банка РСФСР по Бурятской АССР, в июле 1992 г. — в Национальный банк Республики Бурятия.

В настоящее время Национальный банк включает аппарат управления, головной расчетно-кассовый центр г. Улан-Удэ и 16 расчетно-кассовых центров в районах республики. В рамках возложенного на него Банком России полномочий по реализации в регионе государственной денежно-кредитной политики Национальный банк осуществляет надзорное регулирование деятельности кредитных организаций, включая валютный контроль, обеспечивает бесперебойность расчетов, проводит эмиссию наличных денег, осуществляет информационо-аналитическое взаимодействие с банками и предприятиями республики. Национальный банк активно сотрудничает с Правительством республики, налоговой службой, Управлением Федерального Казначейства, районными администрациями, обеспечивая условия для эффективной реализации денежно-кредитной политики и экономического развития региона.

Национальный банк одним из первых в Сибири и на Дальнем Востоке для ускорения прохождения платежей в республике внедрил систему внутрирегиональных электронных платежей, которая позволяет осуществлять платежи в течение одного банковского дня, а также включился в межрегиональные электронные платежи (третьим среди Главных управлений Банка России в Сибири и на Дальнем Востоке). По состоянию на 01.05.2006 г. клиенты банков республики имеют возможность осуществлять электронные платежи с 82 регионами — участниками эксперимента по межрегиональным электронные платежам.

Приказом по НБ Республики Бурятия Банка России от 13.04.2000 № 85 создана постоянная комиссия по подключению кредитных организаций и других клиентов к обмену электронными документами. Разработаны Порядок подключения клиентов к обмену электронными документами и Временный порядок работы комиссии.

В 2006 году в состав участников обмена электронными документами входят 16 организаций и ком. банков.

Расчетно-кассовый центр г. Улан-Удэ создан на основании Приказа от 18 марта 1991 г. № 5 и является структурным подразделением Банка России, действующим в составе Национального банка Республики Бурятия.

28 февраля 1994 года РКЦ переименован в Головной расчетно-кассовый центр г. Улан-Удэ.

Н, а 1июня 2006 года в штат ГРКЦ г. Улан-Удэ входят:

• 1. Руководство ГРКЦ
• 2. Учетно-операционный отдел
• 3. Отдел межбанковских расчетов
• 4. Отдел приема и свода информации
• 5. Отдел кассовых операций
• 6. Отдел электронных платежей.

Основной целью деятельности ГРКЦ г. Улан-Удэ как структурного подразделения Банка России, осуществляющего банковские операции с денежными средствами в условиях двухуровневой банковской системы, является обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

ГРКЦ г. Улан-Удэ осуществляет свою деятельность на основе федеральных законов, Типового положения «О расчетно-кассовых центрах» и иных нормативных актов Банка России.

Основными функциями ГРКЦ г. Улан-Удэ являются:

• · осуществление расчетов между кредитными организациями (филиалами);
• · осуществление кассового обслуживания кредитных организаций (филиалов);
• · хранение наличных денег и других ценностей, совершение операций с ними и обеспечение их сохранности;
• · обеспечение учета и контроля осуществления расчетных операций и выверки взаимных расчетов через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям (филиалам);
• · обеспечение учета и контроля осуществления кассовых операций через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям (филиалам);
• · осуществление расчетно-кассового обслуживания представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, ведение счетов бюджетов всех уровней и органов федерального казначейства Министерства финансов РФ, государственных внебюджетных фондов;
• · обеспечение защиты ценностей, банковских документов и банковской информации;
• · осуществление контроля за достоверностью отчетности о кассовых оборотах, составляемых кредитными организациями;
• · проверка работы кредитных организаций по соблюдению порядка ведения кассовых операций.

Платежная система Национального банка Республики Бурятия представлена 16 расчетно-кассовыми центрами Банка России, 2 самостоятельными кредитными организациями, имеющими лицензии на осуществление банковских операций. Филиальная сеть кредитных организаций представлена 28 филиалами (3 филиалами региональной кредитной организации, 25 филиалами инорегиональных кредитных организаций, из них 13 отделений Сбербанка России). Кроме того, расчетное обслуживание клиенов осуществляет 98 дополнительных офисов кредитных организаций (филиалов).

Объем отправленных платежей через расчетную систему республики в 1 квартале 2006 года составил 340 087,4 млн. рублей и увеличился по сравнению с 2005 года на 64,9% или на 33 034,7 млн. рублей (приложение 2).

В учреждениях Банка России, кредитных организаций и филиалах кредитных организаций в валюте Российской Федерации по состоянию на 01.01.2006 открыто клиентам 2152,8 тыс. счетов, в том числе юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями-24.5 тыс. счетов, физическим лицам -2128,3 тыс. счетов. В расчете на одного жителя республики приходилось в среднем 2,2 счета, на одно учреждение банка -21,1 тысяч жителей, с учетом дополнительных офисов-6,7 тысяч жителей.

Платежной системой республики проведено 6739,1 тысяч расчетных документов на сумму 254 млрд. рублей.

По уровню региональности наибольшая часть платежей совершена внутри республики, на ее долю приходилось 87,5% от общего количества расчетных документов и 61,9% от общей суммы платежей, соответственно на межрегиональные платежи — 12,5% и 38,1 процента.

В структуре применяемых в республике платежных инструментов 60,5% по количеству расчетных документов и 89,5% по сумме платежей приходилось на платежные поручения.

С использованием электронной технологии совершалось 98,1% общего количества и 97,5% всех платежей по сумме.

Через платежную систему Банка России проведено 2838,9 тысяч расчетных документов на сумму 160,7 млрд. рублей. Объем платежей по сравнению с 2004 годом увеличился по количеству на 18,8% или на 449,6 тыс. единиц, в суммовом выражении — на 6% или на 9,1 млрд. рублей.

Значительную часть платежей, проведенных через расчетную систему, в текущем году занимали платежи кредитных организаций, которые по сравнению с 2004 годом увеличились по количеству на 1,8%.

В текущем году в республике 96,2% от общего количества расчетных документов и 91,5% всех платежей по объему совершалось электронным способом против 95,4% по количеству и 90,0% по объему платежей в 2004 году.

За 2005 год объем платежей проведенных через расчетную сеть Национального банка Республики Бурятия по счетам всех клиентов составил 45 474,3 млн руб. или 47,2% от общего объема межбанковских расчетных операций. Проведено 724,8 тыс. расчетных операций.