Анализ безналичного платежного оборота, проходящего через Головной расчетно-кассовый центр г. Улан-Удэ Национального банка Республики Бурятия Банка России

Объем платежей, проведенных через расчетную сеть Национального банка Республики Бурятия за 2005 год по сравнению с 2004 годом увеличился на 41,9 процента (на 13 433,4 млн руб.) и на 25,7% по количеству платежей (на 148,3 тыс. расчетных операций).

Рост объемов платежей обусловлен улучшением ситуации в сфере производства. Значительный вклад в увеличение объемов производства внесли предприятия пищевой промышленности (23,6%), цветной металлургии (4,7%), лесной, деревообрабатывающей и целлюлозно-бумажной промышленности (3,3%).

Среднедневной платежный оборот, проходящий через расчетную сеть Национального банка Республики Бурятия за 2005 год сложился в сумме 784,0 млн руб., по количеству платежей 12,5 тыс. расчетных операций, по сравнению прошлым годом оборот увеличился по сумме платежей на 46,8% или на 250 млн. рублей.

В общем объеме платежей проведенных через расчетную сеть Банка России доля отправленных платежей по сумме составила 49,6%, по количеству — 49,0%. Основную долю в отправленных платежах занимали платежи клиентов кредитных организаций (по сумме платежей — 60,2%, по количеству платежей — 85.3%).

Основную долю — 65,9% в платежном обороте, через расчетную сеть Банка России занимали внутрирегиональные платежи, что обусловлено развитыми хозяйственными отношениями субъектов внутри республики, а также большим объемом платежей в бюджеты всех уровней.

Основными регионами-корреспондентами по межрегиональным расчетам являлись города Москва, Иркутск, Новосибирск, Красноярск, Санкт-Петербург (табл. 2.1).

Таблица 2.1.

Распределение межрегиональных электронных платежей, проведенных через Национальный банк РБ БР за 2005 г., млн. руб.

В целом за 2005 год республика с учетом движения средств Федерального бюджета имеет положительное сальдо платежного баланса в сумме 620,4 млн. рублей (2004 год — 1025,1 млн руб.), по платежам предприятий (без учета средств Федерального бюджета) сложилось отрицательное сальдо в сумме 450,0 млн. рублей.

В отчетном периоде все 16 расчетно-кассовых центров республики являлись участниками внутрирегиональных и межрегиональных электронных расчетов. Все РКЦ и обслуживающиеся в них кредитные организации имели возможность проводить электронные платежи с 76 из 89 регионов России.

В 2005 году НБ Республики Бурятия Банка России была продолжена работа по привлечению клиентов к обмену электронными документами.

Доля платежей, совершенных электронным способом на основании полноформатных электронных документов в общем платежном обороте, проведенных через расчетную сеть Банка России, возросла по сравнению с 2004 годом по сумме платежей — на 18,9% (2004 г.-23 868,5 млн руб., 2005 г.-42 494,8 млн руб.), по количеству платежей на 2,3% (2004 г. — 540,5 тыс. расчетных документов, 2005 г. — 695,9 тыс. расчетных документов).

Внутрирегиональные электронные платежи в общем платежном обороте, проведенных через расчетную сеть Банка России, возросли по сумме платежей на 13,2% (на 12 274,9 млн руб.) и составили 59,7% (2004 год — 27 174,3 млн руб.), по количеству платежей на 2,7% (на 142,7 тыс. расчетных документов) и составили 85,7% (2004 год — 621,4 тыс. расчетных документов).

Межрегиональные электронные платежи возросли по объему платежей — на 3,7% (на 6351,4 млн руб.) и составили 33,7% (2004 год — 15 320,5 млн руб.), по количеству платежей на 0,4% (на 12,7 тыс. расчетных документов) и составили 10,3% (2004 год — 74,5 тыс. расчетных документов).

Весь объем электронных платежей проводился на основе полноформатных электронных документов.

Основной удельный вес электронных платежей приходился на ГРКЦ г. Улан-Удэ — 96,6% от всего объема электронных платежей кредитным организациям и филиалы других регионов России.

Доля платежей в общем объеме расчетных операций, проведенных внутри одного учреждения Банка России, при приеме информации на бумажном носителе без применения ЭПД по сравнению с 2004 годом сократилась по сумме платежей — на 2,8% (2004 год — 2833,0 млн руб., 2005 год — 2711,1 млн руб.), по количеству платежей на 2,1% (2005 год — 18,7 тыс. расчетных документов, 2005 год — 25,5 тыс. расчетных документов).

Причины снижения платежей объясняются переходом бюджетных организаций на обслуживание в Федеральное казначейство, которое является участником обмена электронными документами (г. Улан-Удэ).

Опыт эксплуатации системы электронных расчетов в Республике Бурятия подтвердил ее высокую надежность и работоспособность: не было зафиксировано ни одного случая срыва в проведении банковских расчетов и обработки информации по вине программно-аппаратного комплекса.

К приоритетным направлениям деятельности Национального банка Республики Бурятия Банка России относится развитие и повсеместное внедрение на территории республики электронных расчетов, способствующих ускорению прохождения платежей. Все расчетно-кассовые центры республики являются участниками внутрирегиональных и межрегиональных электронных расчетов. При этом все РКЦ и обслуживающиеся в них кредитные организации имеют возможность проводить электронные платежи с 82 из 89 регионов России.

Использование электронных технологий в расчетах привело к значительному ускорению оборачиваемости средств хозяйствующих субъектов региона. На территории Республики Бурятия расчеты между клиентами банков, являющихся пользователями системы электронных платежей, проводятся «день в день», а за пределами региона, если платеж совершается в рамках системы межрегиональных электронных расчетов, — в течение одного — двух дней.

Расчетно-кассовые центры в значительной мере освободились от рутинной работы, связанной с ручной сортировкой и пересылкой банковских документов на бумажных носителях.

Важным преимуществом новых технологий явилось и повышение на их основе достоверности, надежности и защищенности обрабатываемой и хранимой информации.

Система обмена ЭД между учреждением Банка России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России с использованием телекоммуникационной сети передачи данных предназначена для ускорения передачи информации по безналичным расчетам, сокращения времени совершения межбанковских расчетов, повышения их надежности и качества, уменьшения трудоемкости работ в расчетно-кассовых центрах, кредитных организациях, у других клиентов и, соответственно, увеличения оборачиваемости средств, обеспечения своевременного и качественного формирования бухгалтерской и статистической отчетности [27; c. 161].

Через расчетно-кассовые центры Национального Банка Республики Бурятия Банка России ежедневно проходит тысячи платежных документов, при этом основное их количество приходится на ГРКЦ.

В настоящее время в НБ Республики Бурятия Банка России совершались следующие виды расчетов:

расчеты с применением авизо внутри региона;

расчеты с применением авизо с другими регионами страны;

взаимные расчеты между ГРКЦ, РКЦ и коммерческими банками по каналам связи;

внутрирегиональные электронные расчеты;

межрегиональные электронные платежи.

За 2005 г. электронный платежный оборот составил 4739,1 тысяч расчетных документов на сумму 214 млрд. рублей. Общий объем платежей по сравнению с 2004 годом увеличился по количеству на 5,6% или на 398,0 тыс. единиц, в суммовом выражении на 8,5% или на 23,6 млрд. рублей. Рассмотрим сструктуру платежного оборота НБ Республики Бурятия Банка России за 2005 г. (таблица 2.2).

Таблица 2.2.

Структура платежного оборота НБ Республики Бурятия Банка России.

В данной Таблице «Структура платежного оборота НБ Республики Бурятия Банка России» хорошо видно, что основной объем платежных документов в Национальном Банке Республики Бурятия составляют внутрирегиональные электронные платежи.

В 2005 году в НБ РБ структура начального платежного оборота (по способам отправки — электронно, телеграфом, почтой) заметно изменилась по сравнению с прошлым годом в сторону увеличения доли электронного документа. Электронный способ совершения платежей занял прочную позицию в системе расчетов НБ Республики Бурятия Банка России.

Таким образом, состояние электронных расчетов характеризуется устойчивым ростом объемов платежей, осуществляемых электронным способом и увеличением их доли по сравнению с другими видами платежей.

Так, количество ВЭП в 2005 году увеличилось по сравнению с 2004 годом на 2026 документов и составило 101%.

В 2005 году в НБ РБ структура начального платежного оборота (по способам отправки — электронно, телеграфом, почтой) резко изменилась, стала более прогрессивной, ориентированной на преимущественное использование электронного способа передачи платежей. Ряд мероприятий, нацеленных на привлечение внимания участников расчетов к системе ВЭП (планомерное увеличение числа клиентов участников ВЭП, изменение телеграфного тарифа в сторону увеличения, проведение анкетирования клиентов ГРКЦ и кредитных организаций г. Улан-Удэ, неоднократная реклама в республиканских СМИ), позволил данному виду платежей занять достаточно прочную позицию в системе расчетов Национального Банка Республики Бурятия.

По-прежнему большинство электронных платежей отправляют и получают крупнейшие банки г. Улан-Удэ. Всего за период (январь — август 2005 г.) ими отправлено 233 240 документов на общую сумму 15 256 502,5 тыс. рублей, что составляет 87% по количеству документов и 89% по сумме от общего числа ВЭП.

На «втором месте» по количеству платежей — отделения кредитных организаций в районах республики. Ими отправлено 21 604 документа на 7 593 203 тыс. рублей или 8% и 4.4% соответственно.

Клиентами расчетно-кассовых центров отправлено 11 274 документа (5%), однако на сумму, превышающую районные КО — 1 162 926 тыс. руб. (6.6%).

Более детальный анализ внутри первой группы показал, что крупнейшим пользователем системы ВЭП в республике является Бурятский банк Сбербанка России, на долю которого приходится в среднем 64% всех ВЭП.

Помимо Сбербанка можно выделить несколько наиболее активных банков, входящих в первую пятерку по объему внутрирегиональных электронных платежей:

ОАО АК Байкалбанк — 13%;

Бурятский филиала ОАО «Банк Москвы» — 13%;

Улан-Удэнский филиал ОАО АКБ «Росбанк» — 5%;

Прочие банки — 5%.

Изменение структуры платежного оборота по способу проведения платежей в целом соответствовало перераспределению платежей между кредитными организациями, в частности Сбербанком и структурообразующими самостоятельными банками, на которые приходится около 90% платежей клиентов в банковской системе региона. (Рисунок 2).

Рисунок 2. Структура банковского платежного оборота в разрезе кредитных организаций за 2005 год, (в %)¹¹ Составлен автором на основании анализа банковского платежного оборота республики Бурятия в разрезе кредитных организаций.

электронный безналичный платежный расчетный В 2005 году по поручению кредитных организаций и других клиентов НБ Республики Бурятия Банка России произведено 847,6 тыс. расчетных документов, в суммовом — на 25,9% или на 32,6 млрд. рублей. Всего проведено 3900,2 тысяч расчетных документов на сумму 93,3 млрд. рублей.

На бесплатной основе проведено 526,7 тыс. расчетных операций, или 2,4% от общего их количества; в том числе бесплатных — 24,1 тыс. единиц по причине изменения с 1 апреля 2001 года предельного размера платы за расчетные услуги Банка России (за перечисление средств в пределах суммы меньшей либо равной 700 рублям плата за расчетные услуги не взимается). В структуре всех расчетных операций, проведенных на платной основе — 98% приходится на расчетные операции кредитных организаций и 2% - других клиентов расчетно-кассовых центров.

В общем объеме расчетных операций кредитных организаций платные составляют 44,1%, бесплатные 55,9%.

В общем объеме расчетных операций других клиентов РКЦ платные составляют 4,5%, бесплатные-95,5процента (Рис. 3).

Рисунок. 3. Структура платежей за расчетные услуги Банка России, %.

Основной объем расчетных операций с учетом электронной технологии по внутрирегиональным платежам приходился на 2-й период операционного времени (42,1%), по межрегиональным платежам — на 3-й период операционного времени (41,6 процента).

Кредитные организации в первом квартале текущего года своевременно вносили плату за расчетные услуги.

С изменением тарифной политики Банка России произошло увеличение размера платы за расчетные услуги.

Анализ, проведенный в данной работе, показывает, что расчеты электронными платежами являются перспективным видом расчетов и отвечают всем вышеперечисленным требованиям. По мере внедрения электронных расчетов в Национальном Банке Республики Бурятия Банка России наблюдается заметное увеличение количества коммерческих банков, осуществляющих банковские расчеты посредством электронных платежей.

Сроки проведения внутрирегиональных электронных расчетов определены Положением о совершении ВЭП и составляют не более одного дня.

Расширение электронных расчетов в республике можно произвести за счет подключения полевых учреждений Банка России к системе внутрирегиональных электронных платежей. Данный вопрос уже прорабатывался в Национальном банке в 1998 году, однако в ПУГах есть неразрешимые на текущий момент проблемы со связью.

Таким образом, исходя из вышеизложенного, можно сделать главный вывод — о том, что в результате совершенствования нормативной базы электронных расчетов и на основании нормативных документов Банка России — Положения «О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России», Указания «О подготовке учреждений Банка России к совершению обмена электронными документами с кредитными организациями и другими клиентами Банка России» введено в действие Национальным Банком Республики Бурятия «Положение о порядке обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России в Республике Бурятия», который содержит описание технологии обмена электронными документами (ЭД), используемыми при безналичных расчетах между обслуживающим учреждением Банка России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России с использованием каналов связи [20; c. 56].

Также расширения состава участников обмена информации электронными документами, качественного и своевременного выполнения платежей, внутрирегиональные и межрегиональные электронные расчеты в системе расчетов Национального Банка Республики Бурятия Банка России заняли прочную позицию и стали одним основным, а не экспериментальным способом перевода денежных средств.