Правовая и нормативная обстановка

Сфера осуществления денежных переводов, очевидно, будет лучше всего развиваться в условиях действия благоприятствующих законов и постановлений. Необходимость регулирования процесса денежных переводов может определяться различными причинами, из которых, вероятно, наиболее важной является предотвращение возможности их использования в таких неблаговидных целях, как отмывание денег и финансирование террористической деятельности.

Даже при наличии всех необходимых законов и постановлений, касающихся денежных переводов, существует возможность того, что они плохо составлены и приводят к возникновению непредусмотренных побочных эффектов; что они несоразмерны проблеме, для решения которой они разрабатывались, или же что они продолжают применяться, когда их применение уже не приносит пользы.

Если регулирование услуг по переводу денежных средств осуществляется, как это иногда бывает, исключительно исходя из типа организации, оказывающей эти услуги (например, когда регулирование применяется только к услугам, предоставляемым лицензированными финансовыми институтами, например, банками), то такое регулирование будет недостаточно эффективным (поскольку создает возможность появления лазеек, которые могут быть использованы для незаконных операций) и будет приводить к нарушению работы рынка (поскольку даст возможность некоторым ПУДП незаконным образом избежать расходов, связанных с регулированием, и тем самым предлагать свои услуги по искусственно заниженным ценам).

На национальном уровне регулирование должно быть направлено на создание однородной конкурентной среды для различных однотипных видов услуг по переводу денежных средств.