Банк как субъект противодействия преступлениям и правонарушениям, связанным с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем

Лишение преступника возможности владеть, пользоваться, распоряжаться денежными средствами или иным имуществом, полученным в результате совершения преступлений, является одним из наиболее эффективных методов борьбы с опасными формами организованной преступности.

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее в данном параграфе соответственно — Закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ; отмывание преступных доходов) предоставил государству правовые и организационные возможности для предупреждения операций с денежными средствами или иным имуществом, добытым в результате преступной деятельности, а также для идентификации и розыска материальных ценностей, подлежащих изъятию. Одновременно указанный Закон расширил число организаций, обязанных участвовать в реализации мер противодействия «отмыванию» преступных доходов.

Субъектами указанной деятельности стали уполномоченный орган — Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг), образованная Указом Президента РФ от 01.11.2001 № 1263, а также организации, осуществляющие операции с денежными средствами и иным имуществом, в первую очередь кредитные организации (банки)^[1].

Росфинмониторинг — федеральный орган исполнительной власти, основными задачами которого являются сбор, обработка и анализ информации об операциях (сделках) с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим контролю в соответствии с законодательством о противодействии отмыванию преступных доходов; создание единой информационной системы и ведение федеральной базы данных в сфере противодействия отмыванию преступных доходов; направление информации о признаках выявленных преступлений в правоохранительные органы.

На банк Законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ возложена обязанность сбора и передачи Росфинмониторинг первичной информации о сделках, вызывающих подозрение в их использовании в целях отмывания преступных доходов.

В рамках участия в противодействии отмыванию преступных доходов банк обязан осуществить следующие меры:

• • самостоятельно организовать систему внутреннего контроля с учетом Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ и рекомендаций Банка России^[2];
• • отслеживать попытки отмывания преступных доходов в процессе банковских операций;
• • идентифицировать лиц, совершающих подозрительные операции с денежными средствами или иным имуществом;
• • документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган в порядке, установленном Банком России^[3], сведения об операциях, вызывающих подозрение в отмывании преступных доходов, и о причастных к ним лицах;
• • обеспечивать конфиденциальность функционирования системы внутреннего контроля, а также защиту собранной информации от несанкционированного доступа посторонних в процессе ее хранения и передачи в уполномоченный орган.

Собранные банком материалы предназначены для возможной реализации в уголовно-судебной сфере. Они могут служить основанием для возбуждения уголовного дела, представляться в орган дознания, следователю или в суд, в производстве которого находится уголовное дело, а также использоваться в доказывании по уголовным делам в соответствии с положениями уголовно-процессуального законодательства РФ.

Невыполнение банком требований законодательства в области противодействия отмыванию преступных доходов может повлечь отзыв (аннулирование) лицензии на совершение банковских операций. Лица из числа персонала банка, виновные в нарушении Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, несут административную, гражданскую и уголовную ответственность в соответствия с законодательством РФ.

Основные формы и методы участия банка в обеспечении собственной безопасности:

• • выполнение требований безопасности, связанных с созданием и функционированием банка;
• • выполнение мер предупреждения и выявления противоправных посягательств на интересы банка, осуществляемых в рамках нормативно-правовой, организационной и криминалистической деятельности;
• • участие в преследовании лиц, посягающих на интересы банка, и возмещении причиненного ими ущерба.

Основные формы и методы участия банка в противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма:

• • выполнение функций организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом;
• • создание и организация деятельности системы внутреннего контроля банка;
• • осуществление деятельности по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций, связанных с денежными средствами или иным имуществом, с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма;
• • направление сведений, выявленных системой внутреннего контроля, в уполномоченный орган;
• • выполнение запросов уполномоченного органа о получении дополнительной информации относительно сведений, выявленных системой внутреннего контроля.

Основные формы и методы участия банка в противодействии правонарушениям в области валютного регулирования:

• • выполнение функций агента валютного контроля организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом;
• • осуществление контроля за соответствием совершающихся в банке валютных операций валютному законодательству;
• • передача органу валютного контроля информации о выявленных фактах нарушения валютного законодательства (операциях и причастных к ним лицам);
• • отказ от совершения операции или открытия счета в целях предупреждения нарушения валютного законодательства.

• [1] Далее в соответствии с целями настоящего издания противодействие отмыванию преступных доходов рассматривается только с позиций коммерческого банка.
• [2] См.: письмо ЦБ РФ от 13.07.2005 № 99-Т «О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
• [3] См.: Положение ЦБ РФ от 20.12.2002 № 207−11 «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»» .