Тенденции развития рынка потребительского кредитования на примере ОАО «Россельхозбанк»

Виды потребительских кредитов и организация кредитного процесса в ОАО «Россельхозбанк»

По состоянию на 01.01.2014 объем розничного кредитного портфеля составил 198.0 млрд руб., увеличившись с начала года на 35.1%. или на 51,5 млрд руб. Доля розничных кредитов в портфеле Банка выросла за отчетный период с 15.4% до 17.9%.

Динамика кредитного портфеля в 2014 году, млрд. рублей Всего за 2014 год в розничном сегменте выдано 126.1 млрд руб. кредитов. В сложившейся структуре объема выдачи за 2014 год основную долю выдачи составляют потребительские кредиты (45.8%) и кредиты гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство (29.9%). Чуть менее половины кредитов (45−8%), выданных гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, приходится на развитие животноводства. Кредиты на приобретение техники и оборудования занимают 18.1% от общей суммы выданных кредитов за 2014 год. Сезонные полевые работы занимают 11.0%.

Всего гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, в 2013 году Банком было выдано 37,7 млрд руб. на 17.4% больше, чем в 2012 году.

В 2013 году наибольший прирост объема кредитного портфеля произошел по кредитным программам «Садовод» (рост на 81%). «Ипотечное жилищное кредитование» (рост на 79%) и «Успешный партнер» для граждан, ведущих ЛПХ (рост на 50%). При этом потребительское кредитование населения продолжает оставаться наиболее востребованным банковским продуктом со стороны частных клиентов.

В 2014 году был введен новый кредитный продукт: «Кредит для граждан, ведущих ЛПХ. предоставляемый без обеспечения». За 2014 год по данной программе выдано кредитов на общую сумму 550 млн руб.

Все кредиты, которые ОАО «Россельхозбанк» предлагает физическим лицам с начала 2014 года, подразделяются на следующие виды:

Чтобы получить кредит ОАО «Россельхозбанк» по выбранному виду, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям банка:

Быть Гражданином Российской Федерации Быть в возрасте от 18 или 21 года. Возраст для оформления образовательного кредита — 14 лет.

Иметь возраст на момент возврата кредита по договору до 55 — 60 лет, по отдельным кредитам до 65 лет.

Иметь стаж или непрерывный стаж работы — не менее 6 месяцев.

Условия кредитования в ОАО «Россельхозбанк»:

Для физических лиц ОАО «Россельхозбанк имеет следующие виды кредитов и условия по ним:

Рассмотрим пакет документов, необходимый для оформления кредита ОАО «Россельхозбанк:

Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность заёмщика/созаемщика/поручителя.

Заявление-анкета на получение кредита.

Документы, подтверждающие размер доходов и размер производимых удержаний за последние 6 месяцев Заёмщика/Созаемщика/Поручителя — по форме 2-НДФЛ либо по Форме Банка.

Документы, подтверждающие трудовую занятость (Копия трудовой книжки/трудового договора, заверенная работодателем).

Для мужчин до 27 лет — военный билет; для студентов — призывное свидетельство об отсрочке службы в армии, Для пенсионеров — пенсионное удостоверение и справка о размере назначенной пенсии за последний месяц.

Документы по предоставляемому обеспечению и другие.

Стоит заметить, что кредиты ОАО «Россельхозбанк» выдаются в основном только в рублях, оформляются в основном с 18 лет и в основном при наличии обеспечения или поручительства.

В ОАО «Россельхозбанк» условия кредитования и процентные ставки даже внутри одного кредита могут быть разнообразными. Так, например, величина процентной ставки зависит от градации по следующим признакам:

По сроку кредитования. Максимальный срок кредитования внутри подразделяется на несколько сроков — и чем длиннее срок кредитования, тем выше ставка кредитования.

По отношению заёмщика к страхованию. Процентная ставка по кредиту при наличии страхования жизни и здоровья устанавливается ниже.

По отношению заёмщика к определённой категории. Для работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» ставки всегда ниже.

От размера первоначального взноса (при ипотеке). Чем выше первоначальный взнос, тем ниже ставка кредитования.

И другие нюансы.