Анализ банковских продуктов Филиала Северного банка Сбербанка России (ОАО) в г. Ярославль

В настоящее время круг банковских операций растет, и все больше стирается грань между традиционными банковскими и нетрадиционными операциями. Универсальные банки предлагают широкий ряд продуктов, охватывающий практически все аспекты банковской деятельности и финансовых услуг.

Филиал Северного банка Сбербанка России (ОАО) в г. Ярославль в целях завоевания и прочного удержания конкурентного преимущества стремится специализироваться на оказании строго определенных видов услуг.

Кредитование частных клиентов. Розничный кредитный портфель занимает более 20% активов Сбербанка. За 2013 год портфель кредитов физическим лицам вырос на 31,8% и составил 3333 млрд руб. За год частным клиентам выдано кредитов более чем на 1,8 трлн руб.

Услуги корпоративным клиентамРасчетно-кассовое обслуживаниеБанк продолжил развитие Договора-Конструкторасовременного комплексного предложения для корпоративных клиентов на публичных условиях. Появилось пять новыхуслуг: аккредитивы для расчетов на территории РФ, международные аккредитивы, выдача именных депозитных сертификатов, депозитарное обслуживание, зарплатный проект. Пакетвключает 20 услуг. Присоединиться к договору можно на сайте Сбербанка. На всей территорииобслуживания Банк установил предельное время приема платежей от корпоративных клиентов в иностранной валюте и единое время приема клиентских распоряжений в дистанционных системах. Для ряда многофилиальных компаний реализован сервис «одно окно» и централизованный прием документов. Обслуживание внешнеэкономической деятельности и валютный контрольВ 2013 году объем обслуживаемых Банком операций по контрактам между резидентами и нерезидентами об экспорте/импорте товаров, выполнении работ, оказании услуг и передаче результатов интеллектуальной деятельности, а также по договорам комиссии между резидентами в рамках внешнеторговых сделок, составил 169 млрд долл.США. На обслуживание принято более 96 тыс. внешнеэкономических контрактов клиентов, по которым оформлены паспорта сделок.

Корпоративный бизнес18Пакетное обслуживаниеВ 2013 году получила новое развитие программа пакетного обслуживания корпоративных клиентов. Ее преимущество заключается в возможности снижения расходов на банковское обслуживание за счет заложенной скидки от стандартных условий, а также в возможности планирования издержек за счет фиксированной цены за набор услуг, включенных в тарифный план. Тарифные планы включают наиболее востребованные комбинации продуктов с учетом особенностей бизнеса клиентов. Во всей сети действуют тарифные планы «Базис», «Актив», «Оптима» (включает услуги расчетно-кассового обслуживания27) итарифный план «Лига бизнеса» (РКОи кредит «Доверие»). Московский банк предлагает тариф"Зарплатный" (РКО, зарплатный проект). С февраля 2014 года действуют планы «Денежный» (РКО, инкассация) и «Торговый» (РКО, торговый эквайринг).E-invoicingВ 2013 году активно развивалась системаМежкорпоративного электронного документооборота «E-invoicing», которая позволяетклиентам-контрагентам обмениваться между собой в электронном виде юридически значимыми первичными документами-счетами, счетами-фактуры, отчетностьюв государственные органы. Услуга внедрена во всех территориальных банках, к ней имеют доступ более 200 тыс. клиентов. Введены 7 тарифных сеток для клиентов с разными потребностями. Для популяризации электронного документооборота среди клиентов и демонстрации эффективности сервиса «E-invoicing» при подаче отчетности в налоговые органы проведен пилотный проект по обмену счетами-фактурами между двумя крупными налогоплательщикамиХ5 и Procter&Gambleи Федеральной налоговой службой. Для повышения интереса к данному сервису со стороны малого бизнеса Банк запустил маркетинговую акцию «Досчитай до 10!».

Кредитные картыЗа 2013 год Банк увеличил объем ссудной задолженности по кредитным картам28со 160 млрд руб. до 270 млрд руб. и упрочил позицию лидера этого рынка в России: 1 место, рост доли29за год с 19,9% до 23,5%. Сбербанкомэмитировано12,1 млн кредитных карт. С июля кредитный лимит по кредитнымкартам устанавливается во время их выдачи. Клиенты могут получить карту и сразу совершить первую операцию. Карту можно оформить по паспорту и еще одному документу, а получить в любом офисе вне зависимости от местазаказа. Карту можно заказать и через Сбербанк ОнЛ@йнизатем прийти за ней в отделение. Сервис успешно протестирован в Западно-Уральском банке и будет доступен во всех территориальных банках. ЭквайрингСбербанк укрепил позиции на рынке эквайринговых услуг, увеличив долю на рынке до 43,2%. Клиенты Банкакрупнейшие авиалинии, торговые сети, торговые дома, салоны связи и другие компании федерального уровня. Эквайринговый оборот за год превысил 1,49 трлн руб. -рекордный показатель за все время развития эквайринга в Сбербанке. Банк продолжил развитие сети, принимающей бесконтактные карты MasterCard payPass и Visa payWave. В точках торговли и сервиса их принимают 433 тыс. терминала. Совместно с ГУП «Московский метрополитен» Сбербанк реализовал пилотный проект по приему бесконтактных карт Visa PayWave и MasterCard PayPass в оплату билетов в киосках метро. 64 автомата по продаже билетов установлены на 10 станциях московского метро; в планахоснащение автоматами всех станций столичной подземки. В сотрудничестве с ГКУ «Администратор московского парковочного пространства» и компанией ООО «АСПАРК» Сбербанк приступил к приему банковских карт в парковочных автоматах Москвы. 350 автоматов, эквайринговое обслуживание которых осуществляет Сбербанк, установлены в пределах Садового кольца. В них можно оплатить парковку банковскими картами Visa и MasterCard с магнитной полосой и микро-процессором, а также бесконтактными картами Visa payWave / MasterCard PayPass. В июле на Большой Ледовой Арене Олимпийского парка Сочи впервые в России запущен прием карт на торговом аппарате самообслуживания, работающем без кассира. Всего на олимпийских объектах размещеноболее 150 таких устройств. Банк успешно реализовал инновационную технологию мобильного эквайринга, которая позволяет проводить оплату товаров и услуг с помощью карт с магнитной полосой или чиповых карт с использованием мобильного телефона. Как официальный эквайер Олимпиады 2014 года, Сбербанк в сотрудничестве с Оргкомитетом Сочи-2014 и билетным оператором Олимпийских Игр организовал оплату билетов на игры банковскими картами. Банк также обеспечивалэквайринг по обмену болельщиками приобретенных билетов на олимпийские мероприятия. Банк продолжил развитие услуги интернет-эквайринга. Количество клиентов, подключенных к этой услуге, в 2013 году превысило 470 организаций. К концу2013 года количество торгово-сервисных точек, предоставляющих скидку пенсионерам и иным льготным категориям граждан, имеющим социальную карту Сбербанка, достигло 20,5 тыс. шт. Объем скидок в месяц превысил 30 млн руб.

Филиал предъявляет стандартные требования к потенциальным заемщикам, такие как поддержания оборотов по расчетным счетам, открытым в Филаиле, предоставление поручительств собственников бизнеса и, как дисциплинарный фактор, директоров, а также представление сопоставимого размеру кредита залогового обеспечения. Ставки по кредитам явлются ниже среднего в действующих в настоящий момент рыночных условиях.

В последнее время банки все чаще осуществляют нехарактерные для них операции, тем самым внедряясь в нетрадиционные для них сферы финансового предпринимательства, постоянно расширяя круг и повышая качество предоставляемых услуг, а также конкурируя за привлечение новых перспективных клиентов.

К так называемым нетрадиционным банковским услугам Филиала относятся:

• 1. операции с иностранной валютой;
• 2. консультационные услуги;
• 3. операции с ценными бумагами;
• 4. услуги по хранению ценностей;
• 5. выдача гарантий;
• 6. другие услуги.