Организация управленческого процесса банковской организации

Целью деятельности ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами и получение прибыли.

Миссия Банка:

• — обеспечение широким спектром банковских услуг физических и юридических лиц;
• — оказание качественных банковских услуг физическим и юридическим лицам.

Стратегической целью ПАО УБРиР является: дальнейшее укрепление лидирующих позиций банка среди кредитных организаций РФ путём значительного расширения своего присутствия на территории России, а также создания новых индивидуальных решений для своих клиентов и внедрения новых каналов продаж — существенно повысить стоимость бизнеса и увеличить свою финансовую активность.

Высшим органом ПАО КБ УБРиР является Общее собрание акционеров, на котором принимаются решения по основным вопросам деятельности банка. Перечень вопросов, относящихся к компетенции Общего собрания акционеров, приведен в Уставе банка.

Коллегиальным органом управления ПАО КБ УБРиР является Совет директоров, который осуществляет общее руководство деятельностью банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров.

Руководство текущей деятельностью банка осуществляется единоличным исполнительным органом банка — Президентом и коллегиальным исполнительным органом банка — Правлением банка. Список руководства банка и основных его акционеров представлен в приложениях 2 и 3.

Процедура избрания Президента, Председателя Правления банка и Правления банка и перечень вопросов, относящихся к их компетенции, приведены в Уставе банка.

Ревизионная комиссия избирается годовым Общим собранием акционеров и создана для осуществления контроля финансово-хозяйственной деятельности Банка. Ревизионная комиссия проверяет соблюдение банком законодательных и других актов, регулирующих его деятельность, даёт оценку достоверности данных, включаемых в годовой отчет и содержащихся в годовой бухгалтерской отчётности Банка.

Основная деятельность ПАО УБРиР сосредоточена в Уральском федеральном округе, где находится Головной офис, филиалы «ССБ», «Серовский», «Новоуральский» (г. Екатеринбург), а также «Маяк» и «Южно-Уральский» (г. Челябинск). Ещё 8 филиалов банкарасположены в городах: Москва, Санкт-Петербург, Краснодар, Новосибирск, Уфа, Пермь, Воронеж, Киров.

Филиальная сеть ПАО УБРиР по состоянию на 21 апреля 2015 г. насчитывает 13 филиалов в 67 регионах РФ, где действуют 537 отделений. Сеть действующих в формате банковских точек продаж (БТП) с возможностью полноценного банковского обслуживания юридических и физических лиц включает: 104 дополнительных офиса; 8 кредитно-кассовых офисов; 4 операционные кассы; 46 операционных офисов. Сеть БТП продолжает прирастать, охватывая российские области: Тюменскую, Оренбургскую, Курганскую, Ростовскую, Самарскую, Саратовскую, а также Татарстан, Удмуртию, Ханты-Мансийский и Ямало-Ненецкий автономные округа.

Следуя стратегии развития бизнеса, УБРиР открывает небанковские точки кредитования (НТК), предназначенные исключительно для целей кредитования юридических лиц, которых насчитывается 115 офисов в 64 регионах страны. Открытие небанковских точек продаж (НТП), представляющих собой офис банка, не оборудованный кассой, расположенный в торговом центре, где организована работа с клиентами по оформлению кредита на потребительские цели, происходит как в ранее освоенных, так и в новых регионах: республиках Карелия и Саха-Якутия, Ставропольском и Забайкальском краях.

Сеть банкоматов ПАО УБРиР состоит из 1148 устройств.

В банке работает более 7,8 тысяч сотрудников.

Структура организации ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» является линейно-функциональной и представлена различными управлениями, департаментами, дирекциями, отделами и группами.

Функциональная организационная структура, представлена на рисунке 1, подразумевает деление деятельности банка на отдельные части, представляющие из себя не зависящие друг от друга направления бизнеса финансового учреждения, которые способствуют достижению главной цели банка — прибыли.

Рисунок 1 — Функциональная организационная структура ПАО КБ УБРиР.

В приложении 4 и 5 отображены дивизиональная структура ПАО КБ УБРиР, а также работа каждого департамента банка.

Дополнительный офис «Лесной» Филиала «Новоуральский» ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», в котором я непосредственно проходила практику, является структурным подразделением ПАО УБРиР. Организационная структура филиала представлена в приложении 6. Подразделение специализируется на обслуживании физических лиц, а так же осуществляет кредитование частных клиентов.

В руководство филиалом входят: директор, заместитель директора, главный бухгалтер, заместитель главного бухгалтера. В банке существуют отделы: кредитный отдел, операционный, юридический, административно-хозяйственный, касса, служба безопасности, отдел учета и отчетности, отдел кредитования юридических лиц, отдел сопровождения информационных систем, отдел кадров и группа продаж физическим лицам.

В ходе практики изучены функции каждого отдела в отдельности.

Функции кредитного отдела банка. Этот отдел: анализирует информацию и пакет материалов по кредитной заявке клиента; проводит правовую экспертизу документов; проводит экспертную оценку текущей рыночной стоимости и правовую экспертизу имущества клиента, устанавливает рисковую цену, оценивает категорию качества; подготавливает пакет решений; предоставляет пакет документов андеррайтеру для оформления чек-листов; подготавливает документы на выдачу, распоряжения в бухгалтерию; контролирует своевременность страхования залога и предоставления документов; контролирует сроки уплаты процентов и сроки погашения основного долга; формирует и ведет кредитное досье, в том числе для проверяющих органов; ведет электронные базы данных по кредитному портфелю в программно-учетных комплексах банка; своевременно формирует и передает документы в службу по работе с проблемными активами, службу содействия бизнесу, службу риск-менеджента.

Главной совершаемой операцией для увеличения прибыли банка является кредитование физических и юридических лиц, а выполнению данной первостепенной цели отвечает такая организационная структура банка, как кредитный отдел, поэтому мною подробно в ходе практики изучен порядок кредитования.

Кредитный отдел банка комплектуется специалистами соответствующих квалификаций согласно штатному расписанию и выполняет стандартные функции, к которым относятся:

• — осуществление первичного общения с клиентами, проведение консультирования, подбор оптимальных кредитных услуг и продуктов банка;
• — проведение первичной оценки потенциального клиента банка на способность нести ответственность за взятые долговые обязательства, так называемый — первичный андеррайтинг;
• — прием заявления на получение ссуды, а так же принятие решения о целесообразности кредитования на уровне эксперта;
• — подписание кредитного договора, выдачи ссуды;
• — мониторинг выданных кредитных ссуд;
• — закрытие кредитного договора;
• — анализ закрытой ссуды;
• — повторное привлечение клиента в банк.

Кредитный специалист составляет пакет документов, в котором указаны процентные ставки за время пользования кредита, условия досрочного возврата ссуды, время предоставления заемных средств, а так же меры и штрафные санкции за несвоевременное выполнение обязательств.

Помимо составления и подписания сторонами договора, копируется необходимая документация по клиенту для заведения специального кредитного досье на него. И только после этого происходит выдача ссуды клиенту.

Кредитный отдел располагает определенными ресурсами, позволяющими ему осуществлять контроль над качеством кредитных операций: соблюдением лимита кредитования (кредитной линии), целевым использованием кредита, уплатой ссудного процента, полнотой и своевременностью возврата ссуд.

При наступлении планового платежа, кредитные специалисты осуществляют напоминание клиенту в виде отправки SMS-сообщения или телефонного звонка о сроках и сумме платежа. Тем самым помогая клиентам добросовестно и своевременно исполнять условия договора.

После закрытия кредитного договора и передачи кредитного досье в архив банка, специалистом банка производится анализ ранее выданной ссуды по основным показателям: размеры совершаемых платежей; соблюдение дат платежей; информацию о начислении штрафных санкций; сроки использования заемных средств; анализ полученной прибыли с учетом издержек связанных с выдачей заемных средств (стоимость одной выдачи).

На основании полученной информации коммерческий банк формирует свою политику, направленную на корректировку действующих продуктов и услуг, а так же более четко определяет сегмент клиентов под эти продукты.

Итоговым этапом процесса кредитования можно считать повторное привлечение положительно зарекомендовавшего клиента для предложения ему нового кредита силами специалистов отдела кредитования.

При привлечении повторно людей успешно закрывших ссуду, банк исключает ряд рисков связанных с новыми клиентами (недостоверная информация о работе, отказ от выплаты заемных средств и т. д.), так как по данному клиенту уже есть информация по его платёжеспособности, иными словами «положительная кредитная история».

Учитывая, специфику кредитования физических и юридических лиц следует, что кредитный отдел несет высокую степень ответственности за принимаемые решения. Сотрудники отдела осуществляют не только проверку клиента на ряд требований выставляемых банком, а так же формируют первичное впечатление обслуживанием в данном учреждении и предоставляют консультации позволяющие оценить общий уровень профессионализма. Работа данного отдела показывает, в какой степени клиенты удовлетворены банком и готовы в дальнейшем с ним сотрудничать.

Функции операционного отдела банка. Операционный отдел выполняет: работу по обслуживанию платежных и расчетных операций юридических лиц; открытию, ведению и закрытию счетов юридических лиц; обслуживание требований государственных органов, касающихся счетов юридических лиц, таких как замораживание счетов, инкассовое распоряжение налоговых служб и т. п.

Функции юридического отдела банка. Данный отдел: проверяет соответствие законодательству представляемых на подпись руководству банка приказов, инструкций, положений и других документов правового характера, визирует их в случае, если они не противоречат законодательству; даёт заключения и справки по правовым вопросам, возникающим в деятельности Совета директоров и Правления банка; даёт заключения по проектам локальных актов, поступающих на отзыв, подготавливает предложения об изменении действующих или отмене утративших силу нормативных актов банка; принимает участие в разработке новых нормативных актов банка, банковских договоров и других документов правового характера. При проведении указанной работы юристы обеспечивают в этих документах наличие правовых гарантий соблюдения интересов банка. Кроме того, работники юридического отдела: оказывают методическую и консультационную помощь по правовым вопросам; прорабатывают правовые вопросы кредитных, депозитных и иных операций банка, взаимодействия банка с биржами, брокерскими конторами, страховыми формами и другими финансовыми структурами; рассматривают вопросы, связанные с правовым регулированием хозяйственной деятельности; участвуют в разработке проектов договоров, контрактов, соглашений; дают заключения по исполнительным документам, поступающим в банк; обеспечивают защиту интересов банка и его клиентов при подготовке договоров и их последующей реализации; ведут исковую работу в банке и защищают в установленном порядке его интересы в судах, в арбитражных органах, дают заключения по вопросам применения мер поощрения или привлечения работников банка к дисциплинарной или материальной ответственности; консультируют работников по правовым вопросам.

Функции отдела учета и отчетности банка. Этот отдел: осуществляет контроль формирования доходов, расходов, финансового результата, исполнением прибыли и фондов банка; осуществляет процедуру переноса остатков со всех лицевых счетов доходов / расходов на счета прибылей / убытков с периодичностью установленной Учетной политикой банка; составляет и предоставляет требуемую отчетность в Банк России, а также в ЦО Банка в соответствии с перечнем, установленным нормативными документами банка; составляет расчет регулирования фонда обязательных резервов, подлежащих депонированию в Банке России, отражает в бухгалтерском учёте операции по регулированию фонда обязательного резервирования; обеспечивает сохранность архива документов отдела, согласно утвержденным срокам хранения; своевременно и правильно оформляет платежные документы для отражения операций Банка по счетам бухучёта. Отдел принимает от ответственных лиц в установленные сроки первичные оправдательные документы по учету материальных ценностей. Проверяет правильность их оформления, наличие всех необходимых реквизитов; контролирует обоснованность расходования подотчетными лицами банка выданных им банком сумм, своевременность и полноту предоставления ими отчета; осуществляет своевременное и правильное начисление заработной платы сотрудникам банка, передачу сведений, связанных с начислениями.

Функции отдела по работе с юридическими лицами. Отдел осуществляет: мониторинг рынка и изучение спроса на определенные услуги; анализ состава регионального контингента потенциальных клиентов, обслуживание юридических лиц — учреждений, организаций и предприятий различных форм собственности; проведение деловых переговоров с потенциальными и постоянными клиентами с целью заинтересовать их в заключении или продлении договоров кредитования; осуществление операций по оформлению и заключению договоров; оформление документов и обеспечение их сохранности; проведение работы по выявлению и учету потенциальных клиентов; в течение срока действия заключенных договоров поддержание связи с физическими и юридическими лицами, вступившими в договорные отношения на банковские услуги, обеспечение своевременной пролонгации (перезаключения) договоров; рассмотрение поступающих от клиентов жалоб и претензий по спорным вопросам исчисления и уплаты взносов, установление причин нарушений кредитных договоров и принятие необходимых мер по их предупреждению и устранению; выявление и изучение неосвоенных видов услуг и перспектив их развития с целью создания новых услуг.

Функции группы продаж банковских розничных услуг физическим лицам: оценка конкурентоспособности действующих розничных продуктов, тарифов и технологий продаж, формирование и проработка предложений по внесению изменений; разработка и внедрение мотивационных и стимулирующих мероприятий для персонала; анализ рынка, формирование и контроль выполнения планов по продажам розничных продуктов (вклады, переводы, ипотека, автокредитование, массовое кредитование, пластиковые карты, зарплатные проекты); проведение мероприятий по оценке качества обслуживания и эффективности продаж; проведение мероприятий по подбору, подготовке, обучению, расстановке персонала, по оценке и повышению профессионального уровня и оценке эффективности и результативности персонала; проведение переговоров с VIP-клиентами.

Функции отдела сопровождения информационных систем: разработка новых информационных систем для банка и по запросам сторонних организаций; учет и сопровождение лицензий на компьютерные программы, используемые в банке. Взаимодействие с поставщиками и производителями программного обеспечения по вопросам приобретения новых и продления имеющихся лицензий; обеспечение работы сетевого оборудования всех уровней, функционирование виртуальных локальных сетей и беспроводного сегмента сети, бесперебойный доступ в Интернет из сети банка и работу каналов связи; обеспечение работы систем резервного копирования и управления электропитанием критически важных компонентов информационной системы банка; обеспечение безопасного доступа внешних пользователей к интернет-ресурсам банка.

Функции отдела кадров. Отдел занимается: формированием управления персоналом в банке, учитывая стратегию деятельности банка, которую выбрал руководитель; планированием потребности банка в персонале с учетом существующего кадрового состава; привлечением, отбором и оценкой персонала; повышением квалификации персонала и его переподготовкой; системой продвижения по службе; освобождением персонала (увольнением); построением и организацией работ, в том числе и определением рабочих мест, функциональных и технологических связей между ними, содержания и последовательности выполнения работ, условий труда; заработной платой и социальными услугами; планирует затраты на персонал; разрабатывает и внедряет системы заработной платы, определяет особенности оплаты труда отдельных категорий работников, занятых в банке.

Функции административно-хозяйственного отдела банка. Отдел выполняет хозяйственное, материально-техническое и социально-бытовое обслуживание банка и его подразделений; контроль исправности оборудования; оформление документов, необходимых для заключения договоров на приобретение оборудования, оргтехники, мебели, хозяйственных товаров, организацию их поставки, приемки и учета; обеспечение структурных подразделений канцелярскими принадлежностями, оборудованием, оргтехникой, мебелью, хозяйственными товарами, ведение учета их расходования и составление установленной отчетности; обеспечение сохранности мебели, хозяйственного инвентаря, средств механизации инженерного и управленческого труда, принятие мер по их восстановлению и ремонту в случаях гибели или повреждения; оформление документов на техническое обслуживание и ремонт оргтехники и оборудования; материально-техническое обслуживание совещаний, конференций, семинаров и иных мероприятий. Составление расчетов по хозяйственному, социально-бытовому и материально-техническому обслуживанию банка; обеспечение рационального использования выделенных финансовых средств; содержание в надлежащем состоянии зданий и помещений банка, прилегающей территории в соответствии с действующими санитарно-гигиеническими и противопожарными нормами и правилами; формирование текущих и перспективных планов реконструкции, капитального и текущего ремонтов зданий, помещений банка, систем водоснабжения, воздухопроводов и других сооружений; проведение ремонта зданий, помещений; контроль качества ремонтных работ; приемку выполненных ремонтных работ. Составление смет расходов на содержание зданий и помещений банка, прилегающей территории; создание условий для труда и отдыха работников банка. Участие в разработке планов по созданию интерьера в зданиях и помещениях предприятия в соответствии с требованиями современного дизайна. Работы по благоустройству, озеленению и уборке территории, праздничному художественному оформлению фасадов зданий, проходных и т. п.; обеспечение транспортного обслуживания администрации банка; обеспечение рациональной организации питания работников во время обеденных перерывов.

Функции кассы банка: проводит операции по приему, учету, выдаче и хранению денежных средств и ценных бумаг с обязательным соблюдением правил, обеспечивающих их сохранность; получает по оформленным в соответствии с установленным порядком документам денежные средства и ценные бумаги в банке для выплаты рабочим и служащим заработной платы, премий, оплаты командировочных и других расходов; ведет на основе приходных и расходных документов кассовую книгу, сверяет фактическое наличие денежных сумм и ценных бумаг с книжным остатком; составляет описи ветхих купюр, а также соответствующие документы с целью замены на новые; составляет кассовую отчетность.

Функции службы безопасности: обеспечивает надежную защиту объектов банка от краж, хищений и других преступных посягательств, пожаров, аварий, актов вандализма, стихийных бедствий, общественных беспорядков и т. п.; разрабатывает и осуществляет руководство мероприятиями по безопасности объектов; вырабатывает адекватные угрозе средства защиты и виды режимов охраны; пресекает попытки несанкционированного проникновения на охраняемый объект; отражает угрозу и способствует ликвидации вредных последствий непосредственного нападения на охраняемый объект; осуществляет проверку и оценку лояльности служащих охраняемого объекта; обеспечивает неприкосновенность перевозимых материальных ценностей, отражая попытки несанкционированного доступа к ним; осуществляет на охраняемом объекте связь с базовым органом службы охраны объекта, а в пути следования — с транспортными и территориальными органами внутренних дел; пользуется различными видами связи на охраняемом объекте; обнаруживает и устраняет несложные технические неисправности в системах сигнализации и связи охраняемого объекта; обеспечивает соблюдение строгого контрольно-пропускного режима при осуществлении профилактических, ремонтных и других работ; осуществляет всемерную помощь правоохранительным и другим государственным органам в расследовании случаев преступных посягательств на охраняемые объекты.