Основные показатели деятельности Георгиевского отделения СБ РФ на основе данных отчетности
Одной из стратегических задач банка является высокое качество обслуживания клиентов, которое будет обеспечено как соответствующим профессиональным уровнем специалистов, так и за счет предложения банком продуктов на основе современных технологий. Рассматривая тему данной главы представляется целесообразным произвести анализ на конкретно выбранном примере — деятельности Георгиевского отделения… Читать ещё >
Основные показатели деятельности Георгиевского отделения СБ РФ на основе данных отчетности (реферат, курсовая, диплом, контрольная)
Рассматривая тему данной главы представляется целесообразным произвести анализ на конкретно выбранном примере — деятельности Георгиевского отделения Сберегательного Банка Российской Федерации в сравнительной характеристике 2002 — 2003 гг.
Таблица 1. Основные показатели деятельности ГОСБ 1811.
Наименование показателя. | 2002 год,. | 2003 год,. | Прирост. | |
тыс. руб. | Тыс. руб. | тыс. руб. | %. | |
Актив баланса. | 39,6. | |||
Собственные средства. | 9,1. | |||
Балансовая прибыль. | 13,4. | |||
Остаток средств на счетах. | 52,1. | |||
Депозиты, всего. | 16,3. | |||
в т.ч. депозиты физических лиц. | 1,8. | |||
в % к общему объему депозитов. | 74,99. | 65,61. | Х. | Х. |
Вложения средств в ценные бумаги. | 79,2. | |||
в т.ч. а) в долговые обязательства РФ. | 67,8. | |||
в % к общим вложениям в ценные бумаги. | 29,7. | 27,08. | Х. | Х. |
б) в векселя банков. | 42,2. | |||
в % к общим вложениям. | 23,9. | 19,0. | Х. | Х. |
в) в прочие векселя. | 231,0. | |||
в % к общим вложениям. | 24,5. | 45,3. | Х. | Х. |
Выпущенные векселя и банковские акцепты. | 222,7. |
Активы банка составили 308 182 тыс. руб., что в 1,39 раза больше уровня предыдущего года. Более чем на 9% увеличены собственные средства банка. За счет возросших активов получены значительные финансовые результаты, высокая ликвидность и доходность. Возросли устойчивость и надежность банка. Получена балансовая прибыль в размере 6783 тыс. руб., что на 13,4% выше уровня 2002 года.
Банк строго соблюдает экономические нормативы, установленные ЦБ РФ, обеспечивая степень риска банковских операций в пределах допустимых норм.
За 2003 год количество счетов юридических лиц возросло с 768 до 953, при этом остаток средств на расчетных счетах увеличился в 1,52 раза.
Количество вкладчиков за год возросло на 12 547 человек. Размеры остатков вкладов на депозитных счетах увеличились на 5591 тыс. руб. При чем депозитная база на 65,6% сформирована за счет вкладов физических лиц.
Значительно расширен спектр операций с иностранной валютой для юридических и физических лиц.
Объем вложений в ценные бумаги увеличился по сравнению с 2002 годом на 79%. Наибольший удельный вес в них занимают: коммерческие векселя (45,3%), векселя банков (19,0%), долговые обязательства РФ (27,8%). Банк активно работает на вексельном рынке. Объем привлеченных денежных средств в векселях Сберегательного банка за год увеличились в 3,2 раза, составив 21 213 тыс. руб.
С 2002 года осваивается новый для банка рынок драгоценных металлов. Осуществляется реализация населению памятных золотых и серебряных монет и золотых мерных слитков.
Кредитная политика банка строится с учетом обеспечения эффективного управления кредитными ресурсами, минимизации кредитных рисков, создания и расширения конкурентных преимуществ ГОСБ. Банк обеспечивал максимально благополучные условия для обслуживания клиентов на основе расширения спектра предоставляемых услуг в сфере кредита.
В своей деятельности банк преимущественно ориентируется на установление партнерских отношений с клиентами в расчете на долгосрочное сотрудничество. Приоритетным является кредитование крупных предприятий реального сектора экономики, способных обеспечивать стабильные и существенные обороты по счетам. Основными отраслями, в которые банк вкладывает средства, являются химическая и пищевая промышленность, транспорт, оптово-розничная торговля и сельское хозяйство.
Банк активно занимается предоставлением надежным деловым клиентам овердрафтных кредитов. Динамично развивается практика вексельного кредитования.
Таблица 2. Структура размещения кредитных ресурсов.
№. | Показатели. | 2002 год. | 2003 год. | Изменение. | ||
Тыс. руб. | % к итогу. | Тыс. руб. | % к итогу. | (+)(-) руб. | ||
1. | Кредиты, предоставленные финансовым органам субъектов РФ и местных органов власти. | 6,51. | 1,42. | — 3684. | ||
2. | Кредиты, предоставленные коммерческим предприятиям и организациям, находящимся в государственной собственности. | 1,93. | 1,61. | + 195. | ||
3. | Кредиты, предоставленные некоммерческим организациям, находящимся в государственной собственности. | 0,52. | 0,56. | + 193. | ||
4. | Кредиты, предоставленные негосударственным коммерческим предприятиям и организациям. | 59,88. | 74,38. | + 32 687. | ||
5. | Кредиты, предоставленные физическим лицам — предпринимателям. | 8,84. | 7,89. | + 1470. | ||
6. | Потребительские кредиты, предоставляемые физическим лицам. | 12,12. | 10,17. | + 1312. | ||
7. | Кредиты, не погашенные в срок. | 10,20. | 3,87. | — 3987. | ||
ИТОГО, выданных кредитов. | + 28 186. |
Продолжается работа банка по изменению структуры кредитного портфеля за счет сокращения доли кредитов, предоставляемых финансовым органам субъектов РФ и местных органов власти и сокращения доли кредитов, не погашенных в срок, при одновременном увеличении удельного веса ссуд хозяйствующим субъектам.
В структуре размещения кредитных ресурсов наибольший удельный вес (74,38%) занимают кредиты, предоставленные негосударственным коммерческим предприятиям и организациям.
Причем, из них наибольший объем кредитов был предоставлен промышленным предприятиям (43%), предприятиям сферы торговли (26%) и сельскохозяйственным предприятиям (16%).
Таблица 3. Структура кредитов, предоставленных в реальный сектор экономики
Показатели. | Изменения Тыс. руб. | ||||
Тыс.руб. | % к итогу. | Тыс.руб. | % к итогу. | ||
Промышленность. | |||||
Торговля. | |||||
Сельское хозяйство. | |||||
Транспорт. | |||||
Прочие. | |||||
Итого. |
Наряду с вложением средств в реальный сектор экономики, банк продолжает свое сотрудничество с населением. Доля потребительских кредитов в общем объеме выданных кредитов в 1999 году составило10,17%, а доля кредитов, предоставленных физическим лицам-предпринимателям — 7,89%. У физических лиц широким спросом пользуются кредита под залог приобретаемой дорогостоящей техники, а также кредиты под заклад ценных бумаг.
В настоящее время ГОСБ внедряет систему безналичных расчетов с использованием пластиковых карточек Сбербанка России Visa, MasterCard. Разработана концепция развития пластиковых карточек.
С каждым годом банк расширяет спектр услуг клиентам. Получает дальнейшее развитие операции по кредитованию населения на потребительские цели и улучшение жилищных условий. Планируется существенно расширить кредитование реального сектора экономики на основе анализа и определения приоритетных отраслей экономики в сочетании с гибкой процентной политикой и использованием различных форм кредитования экономики.
Предусмотрена реструктуризация и оптимизация портфеля ценных бумаг с целью повышения его доходности и ликвидности.
Одной из стратегических задач банка является высокое качество обслуживания клиентов, которое будет обеспечено как соответствующим профессиональным уровнем специалистов, так и за счет предложения банком продуктов на основе современных технологий.