Анализ кредитования юридических лиц в ОАО «Россельхозбанк»

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц.

Для осуществления расчетно-кассового обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей ДО ОАО «Россельхозбанк» используются нормативные документы Банка России и разработанные на их основе внутренние инструкции и положения.

Для открытия банковского счета в валюте РФ юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем предоставляются следующие документы:

• 1. Договор банковского счета (2 экз.).
• 2. Для юридического лица: Свидетельство о государственной регистрации юридического лица или Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 01 июля 2002 года. Свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц — при наличии зарегистрированных изменений в учредительных документах.

Для индивидуального предпринимателя: Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя или Свидетельство о внесении в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей записи о индивидуальном предпринимателе, зарегистрированном до 01 января 2004 года. Свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей — при наличии изменений в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей.

3. Для юридического лица: выписка из Единого государственного реестра юридических лиц с датой выдачи, не превышающей 1 месяца до предоставления документов.

Для индивидуального предпринимателя: выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей с датой выдачи, не превышающей 1 месяца до предоставления документов.

• 4. Надлежащим образом утвержденный Устав (Положение) с изменениями и дополнениями.
• 5. Учредительный договор, либо соглашение о создании крестьянского (фермерского) хозяйства (в случаях, установленных действующим законодательством) с изменениями и дополнениями.
• 6. Протокол собрания учредителей/собрания (заседания) уполномоченного органа организации или решение учредителя об избрании/назначении руководителя.
• 7. Трудовой договор с руководителем организации.
• 8. Приказы о вступлении в должность руководителя и о назначении главного бухгалтера.
• 9. Карточка с образцами подписей и оттиска печати, удостоверенная нотариально или ОАО «Россельхозбанк» .
• 10. Документы, подтверждающие полномочия лиц, заявленных в карточке с образцами подписей и оттиска печати.
• 11. Документы, удостоверяющие личность лиц, заявленных в карточке с образцами подписей и оттиска печати.
• 12. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
• 13. Информационное письмо/уведомление Главного межрегионального центра обработки и распространения статистической информации Госкомстата России или территориального органа государственной статистики с присвоенными кодами и классификационными признаками.
• 14. Лицензии/разрешения/патенты на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию/ регулированию путем выдачи патента.
• 15. Документы, подтверждающие персональный состав органов/органов управления юридического лица.
• 16. Крестьянское (фермерское) хозяйство, созданное без образования юридического лица, дополнительно к документам, предусмотренным для индивидуального предпринимателя представляет следующие документы:
• 16.1. Свидетельства о регистрации по формам, утвержденным приказом МНС РФ от 03 декабря 2003 года № БГ-3−09/664.
• 16.2. Соглашение о создании крестьянского (фермерского) хозяйства в случаях, установленных действующим законодательством.

При осуществлении безналичных расчетов в расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц используются такие расчетные документы как:

• 1) Платежные поручения;
• 2) Аккредитивы;
• 3) Чеки;
• 4) Платежные требования;
• 5) Инкассовые поручения.

Депозиты юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям ОАО «Россельхозбанк» предлагает размещение временно свободных денежных средств в депозиты в рублях РФ и иностранной валюте. Банковские депозиты в современных условиях являются одним из доступных и надежных инструментов для размещения денежных средств.

Вкладчикам предлагаются следующие виды депозитов:

• — «Стабильный». Срочный банковский депозит без возможности внесения вкладчиком дополнительных взносов и без права вкладчика на досрочный частичный возврат суммы депозита;
• — «Динамичный». Срочный банковский депозит с возможностью внесения вкладчиком дополнительных взносов;
• — «Удобный». Срочный банковский депозит с правом вкладчика на досрочный частичный возврат суммы депозита;
• — «Оперативный». Срочный банковский депозит с возможностью внесения вкладчиком дополнительных взносов и правом вкладчика на досрочный частичный возврат суммы депозита.

Все депозиты ОАО «Россельхозбанк» характеризуются гибкими сроками, рыночными процентными ставками и возможностью выбора периодичности выплаты процентов — ежемесячно, ежеквартально или в конце срока.

Кредитование юридических лиц.

Действующие кредитные продукты Банка для юридических лиц:

I. Кредиты на инвестиционные цели:

Выдаются сроком от 3 до 10 лет. Процентная ставка — 15% годовых. Выдаются на: приобретение техники и оборудования, на реконструкцию, модернизацию, капремонт, на развитие бизнеса, так же для сельхозтоваропроизводителей на приобретение сельхоз. животных и дорогостоящего сельскохозяйственного оборудования и техники.

Также после экономического кризиса в 2009 году ОАО «Россельхозбанк» для облегчения долговой нагрузки для предприятий Банк широко использовал пролонгацию (продление сроков кредитования, отсрочки уплаты процентов, отсрочки уплаты основного долга) как по краткосрочным, так и инвестиционным кредитам предприятий.

II. Кредиты на текущие цели:

Предоставляются сроком на 1 год. Процентная ставка варьируется в зависимости от цели кредитования от 12 до 14% годовых в рублях.

Выдаются на: пополнение оборотных средств, либо для сельхозтоваропроизводителей на проведение весеннее полевых работ, покупку ГСМ, кормов для животных, минеральных удобрений.

Процентная ставка по кредитам, предоставляемым, на развитие АПК для сельхозтоваропроизводителей дополнительно субсидируется из федерального и регионального бюджетов в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России, что значительно уменьшает стоимость кредита.

Список документов, предоставляемых клиентом — юридическим лицом, для получения кредита:

• 1. Заявка клиента на предоставление кредита (кредитной линии).
• 2. Копии учредительных и уставных документов со всеми изменениями и дополнениями, подтверждающих правоспособность клиента, заверенные нотариально или органом, зарегистрировавшим документ:
  • · Свидетельство о регистрации;
  • · Устав (изменения к Уставу);
  • · Учредительный договор.
• 3. Разрешения на занятие отдельными видами деятельности (копии лицензий).
• 4. Протокол (решение) уполномоченного органа о назначении руководителя (ксерокопия, выписка, заверенная печатью организации).
• 5. Трудовой договор (в случаях, установленных законодательством) с руководителем организации в части срока, полномочий, прав и обязанностей (ксерокопия или выписка, заверенная печатью организации).
• 6. Ксерокопии паспортов руководителя и главного бухгалтера организации, имеющих право подписи финансовых документов.
• 7. Бухгалтерская отчетность на последнюю отчетную дату с отметкой налоговой инспекции (баланс предприятия, отчет о прибылях и убытках).

Список документов, предоставляемых в Банк для получения кредита; индивидуальными предпринимателями:

• 1. Заявка клиента на предоставление кредита (кредитной линии).
• 2. Копия Свидетельства о регистрации.
• 3. Копия Лицензии на осуществление предпринимательской деятельности с указанием срока функционирования.
• 4. Ксерокопии паспортов, удостоверяющих личности Заемщика, Поручителей, Залогодателей.
• 5. Документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства в случае предъявления документа, удостоверяющего личность, отличного от паспорта.
• 6. Данные о финансовом состоянии и имущественном положении Заемщика на последнюю отчетную дату:
  • · копию декларации о полученных доходах, заверенную налоговой инспекцией, за последний отчетный период;
  • · баланс Заемщика, заверенный индивидуальным предпринимателем;
  • · данные о произведенных расходах и полученных доходах с расшифровкой в разрезе основных статей, отраженные в зависимости от ведения учета, в отчетности о финансовых результатах, в Книге учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя, или в Книге учета доходов и расходов для хозяйств, применяющих упрощенную систему налогообложения, учета и отчетности.

Также в ОАО «Россельхозбанка» существуют отдельные программы кредитования:

• 1) Кредитование крестьянских (фермерских) хозяйств и иных субъектов малого и среднего предпринимательства в АПК;
• 2) Кредитование сельскохозяйственных потребительских кооперативов (перерабатывающих, снабженческих, сбытовых, обслуживающих) (СПоК);
• 3) Кредитование сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов (СКПК).