Мероприятия по совершенствованию имущественного страхования

Рекомендации по увеличению доли имущественного страхования на рынке страхования

В настоящее время на рынке наиболее популярными страховыми услугами из тех, что оплачиваются самими потребителями, являются автомобильное страхование и страхование недвижимости.

Для потребителей наибольший интерес представляет страхование автомобилей, имущества пожаров, а также медицинское страхование. О сохранении уровня жизни в старости или в случае потери кормильца, о защите материального благополучия печется значительно меньше россиян.

При этом спроса на страхование от пожара, ущерба в результате ДТП и из-за профессиональных ошибок растет с уровнем дохода, а на защиту от прочих опасностей либо остается на прежнем уровне, либо падает.

Очевидно, что рост спроса на автострахование с повышением уровня доходов связан с расширением пользования собственными машинами. Интерес к защите от пожара определяется количеством недвижимости, в том числе загородной, находящейся в распоряжении потребителей. С другой стороны, снижение спроса на защиту семьи и детей от бедности связан, что для предотвращения этой опасности населения занимается накоплением, а страхование не воспринимается как эффективный инструмент борьбы с ней.

Соответственно, если говорить о намерении пользоваться страховыми услугами, то наибольший спрос в ближайшее время будут наблюдаться на страхование каско автотранспорта, страхование недвижимости. Именно на эти сегменты рынка должна ориентироваться компания, желающая увеличить объем продаж страховых услуг.

Как видно из приложений № 1 и № 2 наиболее быстрый рост числа полисов придается в ближайшее время на высокодоходные группы потребителей. С другой стороны, они достаточно немногочисленны и сконцентрированы в крупнейших городах страны, в основном в Москве, где имеется жестокая конкуренция между страховщиками. В связи с этим позиционирование компании относительно потребительских групп представляет самостоятельную задачу.

Наибольшие имущественные различия в спросе на страховые услуги наблюдаются в страхование недвижимости за счет потребителя. Соответственно, в нем необходимо более детально подходить к позиционированию страховых услуг для его продвижения необходимо использовать рекламные и иные коммуникационные инструменты, нацеленные на высокодоходные группы.

Объективная экономическая необходимость использования страхования в целях защиты имущественных интересов обусловлена возникновением случайных, непредвиденных событий, имеющих неблагоприятные последствия. По мере укрепления российского страхового рынка как части финансово-кредитной системы вопросы развития имущественного страхования приобретают особое значение. Значимость определяется тем, что имущественное страхование позволяет обеспечить не только непрерывность социально-экономического развития, но и способность минимизации потерь при наступлении страхового случая.

Специалисты уверены, что кризис будет иметь вторую волну. По мнению главы федеральной службы страхового надзора, дальше будет еще хуже. По итогам 2009 года объем страхового рынка в целом снизился на 100 млрд. рублей. Наибольший вклад в падение внесли страхование — авто каско сократился на 54 млрд. рублей, страхование имущества юридических лиц от огневых и иных рисков сократилась на 19 млрд. рублей.

Мировой финансовый кризис привел к сокращению российского страхового рынка, в том числе страховой разницы.

Введение

упрощенной процедуры оформления ДТП и системы прямого возмещения убытков при неизменных тарифах (ставки не меняются 6 лет) вызвал рост убыточности до 79,7% в 2009 году и до 109% на 1 июля 2010 года.

В этих условиях потенциальные клиенты должны быть особенно осторожны при выборе страховщиков. На первый план сейчас выходят не дешевизна страховых продуктов, а надежность компаний. На текущий момент фондовые риски российских страховщиков далеки от критического уровня. Доля ценных бумаг, торгующихся на фондовых биржах, в инвестициях страховых компаний на момент кризиса не превышала 15%. В настоящий момент многие страховщики пересмотрели структуру своих инвестиционных портфелей в пользу увеличения доли депозитов и денежных средств в системообразующих банках.

Для создания эффективной системы имущественного страхования необходимо совершенствовать нормативную базу страховой деятельности, проводить активную структурную политику на рынке страховых услуг, совершенствовать взаимоотношения российского и международного страхового рынков. Особое внимание следует уделить организации и классификации имущественного страхования, а также совершенствованию страхования средств транспорта, грузов, финансовых рисков и иных видов страхования.

Со стороны государства нужны меры по повышению жизненного уровня населения, повышения благосостояния людей. Быстрый рост благосостояния приводит, во-первых, к наполнению имущества, нуждающегося в страховой защите, а во-вторых, к появлению у населения свободных средств, которые могут, потрачены на страхование. С ростом доходов также наблюдается проявление тяги к сохранению достигнутого уровня жизни, что также способствует проявлению интереса к страхованию. Все это привело к тому, что за последние два года объем рынка страхования, иного, чем страхование жизни вырос более чем в 3 раза.

Имущественное страхование как источник финансово-кредитных ресурсов рынка обеспечивает социально-экономическую стабильность в обществе и является средством защиты от неблагоприятных изменений экономической конъюнктуры.