Организация денежных переводов физических лиц в коммерческих банках
Для того чтобы отправить Блиц-перевод, отправителю необходимо знать фамилию, имя, отчество (при наличии) получателя перевода, а также тип, серию и номер документа, удостоверяющего личность получателя перевода. А для того чтобы получить Блиц-перевод, получатель должен знать контрольный номер Блиц-перевода. Операции по отправлению или получению денежного перевода совершаются при предъявлении… Читать ещё >
Организация денежных переводов физических лиц в коммерческих банках (реферат, курсовая, диплом, контрольная)
Виды и условия денежных переводов
На данный момент на территории России функционирует несколько известных Российских и Зарубежных систем денежных переводов. Рассмотрим 9 самых распространенных и популярных из них:
ВЕСТЕРН ЮНИОН (Western Union) — американская международная система денежных переводов, которая функционирует на рынке с 1871 года. Американская компания «Вестерн Юнион» (Western Union) быстро и просто отправляет и получает деньги в 195 странах мира, в которых расположено более 225 000 пунктов обслуживания. Международная система денежных переводов Western Union позволяет быстро и просто отправлять и получать деньги в 195 странах мира, в которых расположено более 225 000 пунктов обслуживания. Большинство Российских банков, помимо отечественных систем переводов, используют и систему денежных переводов Western Union. Газпромбанк, ВТБ 24, «МДМ-Банк», КМБ-БАНК, Московский индустриальный банк, Газбанк, Абсолют Банк, Балтинвестбанк, Проминвестбанк, ОТПбанк (бывший Инвестсбербанк), Вятка Банк, БинБанк — это основные банки, которые работают через Western Union.
МАНИГРЭМ (MoneyGram) — это срочный перевод денег телеграммой по всему миру без открытия счета в банке и всего за 15 минут. Систему денежных переводов «Маниграмм» организовала Американская компания MoneyGram International Limited, которая отделилась от Western Union, имеет более 35 000 отделений в более чем 138 странах мира. В России, странах СНГ и Балтии Money Gram работает с 1996 года.
КОНТАКТ (CONTACT) — это Российская международная система денежных переводов и платежей физических лиц без открытия счета в банке. Система денежных переводов и платежей КОНТАКТ (Contact) организована Акционерным Коммерческим Банком «Русславбанк» в 2000 году, который и является клиринговым центром системы Contact. Она охватывает уже более 80 стран мира, а количество пунктов превышает 28 000.
ЮНИСТРИМ (UNIStream) — это международная система срочных денежных переводов физических лиц. Российская компания «Юнистрим» начала функционировать на рынке денежных переводов с 2001 года. Основным держателем акций OAO КБ «Юнистрим» является АКБ «Юниаструм Банк». Сеть АКБ «Юниаструм Банк», состоит из 32 филиалов, 81 дополнительного офиса и 70 операционных касс, дочерних компаний за рубежом и более 180 партнеров в России, странах СНГ, Балтии и дальнего зарубежья. Система функционирует в 90 странах мира, и имеет более 22 000 пунктов обслуживания.
АНЕЛИК (Аnelik) — это Российская система денежных переводов физических лиц без открытия банковского счета, и основана она 10 лет назад. Центром системы «АНЕЛИК» является Коммерческий Банк «Анелик РУ» (ООО). Система Аnelik R объединяет 20 000 пунктов в более чем 90 странах мира.
КиберДеньги — это современная система денежных переводов Почты России (электронные деньги), она популярна благодаря полному охвату территории Российской Федерации и распространению на ближнее и дальнее зарубежье. Сегодня Почта России — это серьезный конкурент банковской системы России, по переводу денежных средств физических лиц.
БЛИЦ — это срочные денежные переводы Сбербанка России без открытия клиенту счета. Услуга физическим лицам осуществляются Сбербанком России с 1 февраля 2006 г Сбербанк России, имеет разветвленную сеть, и располагает более 3500 пунктами по приему и выдаче срочных переводов денег. Срочные денежные переводы осуществляются между структурными подразделениями Сбербанка России, расположенными только на территории России.
ЛИДЕР — международные денежные переводы, осуществляемые НКО «ВМТ» (Москва). Расчетным центром системы ЛИДЕР выступает ООО КБ «ИНКРЕДБАНК» (Москва). Система ЛИДЕР работает с 2003 года, охватывает 13 стран, 589 городов, и имеет около 2000 пунктов приема — отправления денег.
МИГОМ (MIGOM) — это Российская программа проведения неторговых денежных переводов физических лиц без открытия счета на пространстве СНГ и стран Балтии, организатором которой стал КБ «Европейский Трастовый Банк», имеет свидетельство на товарный знак. Сегодня на территории стран СНГ функционирует уже более 2 500 пунктов обслуживания клиентов по системе переводов «МИГОМ» .
Рассмотрим, какие же виды переводов предлагает коммерческий банк «В-КЛАД» :
- 1. Срочный денежный перевод «Блиц». Основные условия этого перевода:
- ?? плата за перевод составляет 1,75% от суммы (минимальная плата 100 рублей, максимальная плата 2 000 рублей);
- ?? выплата переводов производится в течение 1 часа;
- ?? прием и выплата производится без открытия счета;
- ?? максимальная сумма 1 перевода — 500 000 рублей.
Для того чтобы отправить Блиц-перевод, отправителю необходимо знать фамилию, имя, отчество (при наличии) получателя перевода, а также тип, серию и номер документа, удостоверяющего личность получателя перевода. А для того чтобы получить Блиц-перевод, получатель должен знать контрольный номер Блиц-перевода. Операции по отправлению или получению денежного перевода совершаются при предъявлении документа, удостоверяющего личность.
Денежный перевод по России в рублях и иностранной валюте. Переводы в рублях могут быть отправлены как со счета, так и путем:
- ?? внесения наличных денег в кассу банку;
- ?? перевод в иностранной валюте может быть отправлен только со счета;
- ?? перевод в рублях может быть выплачен получателю, как наличными деньгами, так и путем зачисления средств на счет;
- ?? перевод в иностранной валюте может быть только зачислен на счет получателя.
Для того чтобы отправить перевод, отправителю нужно знать номер отделения — внутреннего структурного подразделения, в которое осуществляется перевод; фамилию, имя, отчество (при наличии) получателя перевода; двадцатизначный номер счета получателя перевода, при зачислении перевода на счет. А для получения денежного перевода, получателю необходимо иметь при себе документ, удостоверяющий личность.
Еще один из известных видов денежных переводов — это Western Union.
Денежные переводы Western Union обеспечивают 3 условия:
- ??? Скорость перевода денег. Денежный перевод осуществляется за считанные минуты, на любое расстояние. Правда, при этом необходимо учитывать расписание работы пункта выдачи денег и разницу во времени между часовыми поясами.
- ??? Надежность перевода денег. Каждый денежный перевод Western Union защищается надежной системой безопасности, которая гарантирует получение денег только указанному в переводе лицу. Денежный перевод сопровождается контрольным номером.
- ??? Удобство перевода денег. Для осуществления денежного перевода Western Union отправителю и получателю не нужно открывать счет в банке. Отправить или получить денежный перевод можно в любом из пунктов обслуживания Western Union Большинство пунктов работает в удобное для клиентов время, в течение всей недели.
Для того чтобы отправить денежный перевод через Western Union необходимо:
- 13. прийти в любой пункт обслуживания международной системы денежных переводов Western Union — это может быть банк, филиал банка или почтовое отделение;
- 14. заполнить бланк «Заявление для отправления денег», указав в нем полное имя получателя денег, страну и город получения перевода (приложение № 1);
- 15. предъявить документ, удостоверяющий личность;
- 16. внести в кассу переводимую сумму и оплатить услугу по действующему тарифу;
- 17. получить копию бланка, где будет указан контрольный номер денежного перевода;
- 18. позвонить получателю и сообщить ему сумму денежного перевода и контрольный номер денежного перевода.
Для того чтобы получить денежный перевод по Western Union необходимо:
- 19. по телефону получить сведения от отправителя о сумме денежного перевода и контрольный номер денежного перевода. Кроме того, надо уточнить правильное написание полного имени отправителя денежного перевода и наличие контрольного вопроса, а возможно даже страну отправления (если отправитель перемещается);
- 20. прийти в любой пункт обслуживания системы денежных переводов Western Union (банк, почтовое отделение, обменный пункт, магазин и т. п.);
- 21. заполнить бланк «Заявление для получения денег» (приложение № 2), указав в нем полное имя отправителя, сумму перевода, контрольный номер и правильный ответ на контрольный вопрос (если отправитель включил вопрос в перевод), страну, из которой был отправлен денежный перевод;
- 22. предъявить документ, удостоверяющий личность;
- 23. получить в кассе переведенную сумму и квитанцию.
Комиссия за выдачу денежного перевода с получателя денежного перевода не взимается. Плата за денежный перевод взимается по тарифам Компании «Western Union» и только с отправителя денежного перевода. С получателя перевода плата не взимается. При отправке перевода из России иногда необходимо представить документ, подтверждающий легальность происхождения иностранной валюты (таможенную декларацию или справку ф.406 007).