Исследование продуктовой линейки банка

Специфика целевых сегментов требует от Банка создания доступных продуктов, развития малоформатных офисов, дистанционных, мобильных и партнерских каналов продаж и обслуживания.

Банк стремится стать неотъемлемой частью всей цепочки создания и доведения до потребителей продукции своих целевых сегментов. Это значит, что состав продуктов и услуг Банка позволяет удовлетворить потребности клиентов на всех этапах создания ценности по всем направлениям деятельности.

Банк планирует активно развивать:

• — кредитные продукты, соответствующие потребностям клиентов и направлениям госпрограмм, в т. ч. со сроками кредитования до 15 лет;
• — розничные продукты для населения сельских территорий, поселений, малых и средних городов: потребительское, автои ипотечное кредитование;
• — депозитные продукты для населения и бизнеса крупных городов;
• — комиссионные банковские продукты;
• — сервисные услуги, включая консультационные услуги, оформление документов, взаимодействие с государственными органами и пр.;

Рассмотрим конкретный перечень основных банковских продуктов предоставляемых ОАО «СКБ-банк» :

Банк предлагает выгодные и удобные кредиты с «прозрачными» условиями — без скрытых процентов и комиссий.

Банк предоставляет кредиты любому устойчиво работающему предприятию, независимо от формы собственности и вида деятельности.

Разнообразные кредитные продукты банка позволят выбрать форму финансирования, которая оптимально подходит для Вашего бизнеса.

Овердрафт для финансирования краткосрочных кассовых разрывов в случае отсутствия денег на расчетном счете Вы можете воспользоваться овердрафтом на срок от 1 до 30 дней.

Овердрафт «Быстрые деньги» 1 000 000 рублей через 3 дня после открытия расчетного счета, без дополнительных документов и без обеспечения.

Кредит и кредитные линии оптимальное решение для пополнения оборотных средств, проведения краткосрочных коммерческих операций или приобретения основных средств.

Факторинговое обслуживание эффективный финансовый инструмент для компаний, отгружающих товары с отсрочкой платежа.

Лизинг приобретения техники и оборудования в кредит с отнесением всех затрат по кредиту на себестоимость и возможностью ускоренной амортизации приобретаемого имущества.

В условиях современного рынка лизинг для российских предприятий, во-первых, эффективное средство для модернизации производства с минимальным отвлечением оборотных средств, во-вторых, законный инструмент для оптимизации налогов при осуществлении капитальных вложений. Растущий спрос среди клиентов на лизинговые услуги ставит перед Банком задачи по развитию лизинга как отдельного направления бизнеса. Банк намерен продолжать наращивать объем лизинговых операций, обеспечив тем самым диверсификацию кредитных вложений и расширение номенклатуры предлагаемых клиентам Банка продуктов и услуг. Меры, необходимые для успешного развития данного направления:

• — выстроить систему продаж лизинговых продуктов с использованием имеющейся у Банка инфраструктуры дополнительных офисов и филиалов;
• — обеспечить поддержку в продвижении лизингового бизнеса Банка как лидера данного сегмента регионального рынка.

ОАО «СКБ-банк предлагает клиентам банка удобные и необходимые интернет продукты для улучшения и своевременного решения их проблем:

Интернет-сервис «Банк-на-Диване» — современный, удобный и практичный способ проведения электронных платежей через Интернет с максимальной скоростью и надежностью, где бы Вы ни находились: дома, в офисе или на отдыхе.

Двадцать четыре часа в сутки:

• — Просматривать остатки по счетам, пластиковым картам, депозитам и кредитам;
• — Оплачивать коммунальные услуги и переводить денежные средства;
• — Просматривать историю платежей и операций;
• — Погашать кредиты;
• — Пополнять вклады;
• — Обменивать валюту.

Интернет-сервис «Банк-на-Ходу — это быстрый и легкий доступ к системе «Банк-на-Диване» с мобильного телефона, смартфона или планшетника, подключенного к сети Интернет. Установка дополнительных программ не требуется.

Двадцать четыре часа в сутки:

• — Просматривать остатки по счетам, пластиковым картам, депозитам и кредитам;
• — Оплачивать коммунальные услуги и переводить денежные средства;
• — Просматривать историю платежей и операций;
• — Погашать кредиты;
• — Пополнять вклады;
• — Обменивать валюту.

Интернет-сервис «beGOm» включает в себя:

• — низкие комиссионные тарифы — от 60 рублей;
• — перевод становится доступным к получению в режиме on-line;
• — Перевод можно отправить более чем в 180 офисов по России и 376 точек Таджикистана;
• — после отправки перевода по системе beGOm, денежный перевод становится доступным для получения в любом пункте обслуживания системы в пределах страны назначения независимо от того, в какой город он был отправлен;
• — отправителю перевода необходимо предъявить паспорт и указать ФИО получателя.

Интернет-сервис «Elite-Bank» включает в себя:

• — Банковские вклады с удобными и выгодными условиями;
• — Выпуск и обслуживание карт Visa, MasterCard;
• — Переводы (в разных валютах, CONTACT, Western Union, Unistream, beGOm);
• — Платежи (в том числе коммунальные);
• — Платежи в погашение кредита (в том числе для перечисления в другие банки);
• — Кредитование (в том числе ипотечное);
• — Предоставление в аренду сейфовых ячеек (в том числе бронирование ячейки);
• — Обмен валют, размен иностранной валюты;
• — Выдача справок для получения иностранных виз;
• — Система ДБО «Банк-на-Диване» для физических лиц;
• — Прочие услуги, оказываемые СКБ-банком частным клиентам.

В рамках кредитных программ ОАО «СКБ-банк» предлагает выгодные процентные ставки кредитам. В рамках кредитных программ входят такие продукты как:

Таблица 1 Линейка кредитных продуктов ОАО «СКБ-банк» .

ОАО «СКБ-банк» предлагает своим клиентам линейку выгодных депозитных продуктов:

1. Вклад «Счастливая монета 15%».

Срок вклада: 1080 дней; Валюта вклада: рубли РФ; Минимальная сумма вклада (неснижаемый остаток): от 10 000 рублей, 100 000,01 рублей, 700 000,01 рублей, 3 000 000,01 рублей, 10 000 000,01 рублей. Максимальная сумма вклада (с учетом капитализированных процентов) — 100 млн. рублей; Пролонгация договора: не осуществляется; Капитализация процентов: каждые 90 дней.

2. Вклад «Обыкновенное чудо 13,25%.

Срок вклада: 365 дней; Валюта: рубли; Сумма для заключения договора банковского вклада: не менее 1 000 руб.; Максимальная сумма вклада (с учетом капитализированных процентов): 100 000 000 руб.; Пролонгация договора: не осуществляется; Пополнение вклада: в течение первых 6 месяцев с даты заключения договора вклада до достижения максимальной суммы вклада (с учетом капитализированных процентов) — без ограничений; Капитализация процентов: ежемесячно.

3. Вклад «Активный счет».

Срок вклада: 1080 дней; Валюта: рубли; Минимальная сумма (неснижаемый остаток): от 1 000, 100 000, 300 000, 700 000, 1 000 000, 5 000 000 руб.; Максимальная сумма вклада (с учетом капитализированных процентов): 50 000 000 руб.; Пролонгация договора: не осуществляется; Пополнение вклада: до достижения максимальной суммы вклада (с учетом капитализированных процентов) — без ограничений. После достижения максимальной суммы вклада (с учетом капитализированных процентов), кроме зачисления капитализированных процентов — не производится. Капитализация процентов: ежемесячно.

4. Вклад «Пенсионный 13%».

Срок вклада: 1080 дней; Валюта вклада: рубли РФ; Минимальная сумма вклада: от 1 000 рублей; Пролонгация договора: осуществляется не более 5 раз; Пополнение вклада: в течение всего срока действия настоящего Договора производится в сумме, не превышающей размер, установленный Тарифным справочником Банка (далееТарифы), за один календарный месяц. Пенсионные и иные выплаты социального характера (включая пособия, субсидии, компенсации), перечисленные государственными органами, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, государственными и муниципальными учреждениями, являющимися источниками таких выплат, зачисляются во вклад без ограничений; Капитализация процентов: ежемесячно.

5. Вклад «До востребования».

Валюта вклада: рубли, доллары США, евро; Срок вклада: вклад является бессрочным; Минимальная сумма вклада: отсутствует; Пополнение вклада: в течение всего срока вклада; Выплата процентов: ежеквартально.