Розничный бизнес. 
Кредитование частных клиентов

Розничный кредитный портфель занимает более 20% активов Сбербанка. За 2013 год портфель кредитов физическим лицам вырос на 31,8% и составил 3 333 млрд руб. За год частным клиентам выдано кредитов более чем на 1,8 трлн. руб.

За 2012 год объем продаж кредитных продуктов частным клиентам составил 1 870 млрд руб., что более чем в 1,5 раза превышает объем 2011 года. В структуре продаж преобладали потребительские кредиты — 71,2% от общего объема выдачи. Доля Жилищных кредитов — 24,3%, Автокредитов — 4,5%. Доля Банка на рынке розничного кредитования выросла на 0,7 п.п. до 32,7%. В 2012 году Сбербанк активно участвовал в реализации государственных программ «Доступное и комфортное жилье — гражданам России», «Развитие аграрно-промышленного комплекса» и «Образование». За год Банк выдал более 357 тыс. кредитов более чем на 455 млрд руб. в рамках жилищного кредитования и более 46 тыс. кредитов на 9,8 млрд руб. владельцам личных подсобных хозяйств в рамках программы «Развитие АПК». Структура кредитного портфеля физических лиц представлена в таблице.

Таблица 2.7 Структура кредитного портфеля физических лиц.

При этом рост жилищного кредитования ускорился, в то время как потребительское кредитование замедлилось.

Банк повышает эффективность розничного кредитования за счет внедрения новых технологий, направленных на улучшение качества сервиса и упрощения процедур.

Жилищное кредитование:

• * снижены процентные ставки по всем жилищным программам на 1 п.п.;
• * с апреля по декабрь установлены ежемесячные рекордные показатели по объему выдачи ипотечных кредитов, за декабрь 2013 года выдано 89 млрд руб., т. е. почти вдвое больше декабря предыдущего года;
• * расширен перечень жилищных продуктов с возможностью использования материнского капитала в качестве первоначального взноса;
• * продукт «Военная ипотека» — «Приобретение готового жилья» тиражирован на все регионы, максимальная сумма кредита увеличена на 15% до 2,4 млн руб.;
• * запущена реестровая аккредитация более чем по 1 тыс. объектов недвижимости;
• * реализована программа кредитования учителей по проекту «Ипотека для молодых учителей» и кредитование отдельных категорий граждан на улучшение жилищных условий в Ставропольском крае, Республике Ингушетия, Кабардино-Балкарской Республике, Республике Северная Осетия-Алания;
• * утвержден целевой процесс ипотечного кредитования, который позволит клиентам подавать заявку на кредит, выбирать любой объект недвижимости и при необходимости менять его, не подавая новую заявку на кредит.

Потребительское кредитование:

• • для удобства клиентов сокращена и упрощена анкета на получение кредита;
• • внедрен «Потребительский кредит на рефинансирование внешних кредитов»;
• • запущен новый продукт — потребительский кредит для заемщиков с действующими кредитными договорами: часть средств направляется на полное досрочное погашение кредита, остаток — по усмотрению клиента.

Автокредитование:

• * запущена федеральная «Программа государственного субсидирования ставок по автокредитам»;
• * снижены процентные ставки на 1 п.п. по всей линейке автокредитов;
• * с июля запущен перевод партнерского канала автокредитования в дочерний банк «Сетелем Банк» ООО (доля Сбербанка 74%); по итогам 2013 года на платформу Сетелем переведены Mitsubishi, Hyundai, Chevrolet, Opel, Lifan, ВАЗ, ГАЗ, ЗАЗ; в 2014 году планируется перевод Volkswagen, Skoda, Audi, Seat, KIA.

Оптимизация процессов кредитования:

• * в базовых территориальных банках внедрено технологическое решение, позволяющее осуществить досрочное погашение кредита с аннуитетными платежами в любую дату в любом отделении территориального банка, погасить кредит с нескольких счетов по выбору клиента, выдать потребительский кредит на счет банковской карты; тиражирование завершится в 1 квартале 2014 года;
• * в целях создания качественного базиса для развития розничного кредитования Банк начал формировать единую кредитную систему: на централизованную платформу кредитования физических лиц переведены 9 территориальных банков.