Проблемы и перспективы развития кредитования юридического лица

Проблемы и перспективы развития кредитования в Кыргызской Республике

Процесс кредитования физических лиц непрерывно связан с действием многочисленных и многообразных факторов риска, способных привлечь за собой непогашение кредита в обусловленный договором срок. Поскольку реальный сектор экономики продолжает остоваться приоритетной сферой кредитных вложений банков, их кредитная политика направлена на поддержание функционирования и экономическую стабилизацию предприятий и организаций ведущих отраслей, а также наиболее важных и социально значимых производств. Однако сложное финансовое положение субьектов хозяйствования, вызванное не столько внутренними факторами, сколько причинами общеэкономического характера (негативные тенденции в развитии страны; уровень инфляции; девальвация национальной денежной единицы; низкая кредитная окупаемость и другие), привело к тому что многие из них постоянно испытывают острую нехватку оборотных средств из-за низкой рентабельности реализуемой продукции, что в результате приводит к постоянному вовлечения в оборот банковского кредита, выдаваемого на грани допустимого риска. На сегодняшний день обеспечить масштабое расширение производства, освоение нового оборудования и технологий, выпуск конкурентноспособной продукции без привлечения кредитов не возможно.

Изучение действующей практики кредитования и отношений коммерческих банков с кредитополучателями позволяет выявить ряд проблем, связанных с порядком проведения анализа кредитоспособности кредитополучателя, методикой проверки материального обеспечения кредита, последующим контролем за возвратом кредита и так далее.

В пристальном внимании нуждается процедура рассмотрения и одобрения кредитной заявки. Важно, чтобы каждый работник банка понимал ответственность за принятое решение поддержать или отклонить кредитную заявку. При этом заявки должны рассматриваться не толко с точки зрения уровня индивидуального риска и доходности сделки, но и с точки формирования кредитного портфеля, соответствующего кредитной политике банка.

Не во всех банках кредитные работники уделяют должное внимание предварительной беседе (интервью) с руководителем организации или ее представителем. Однако, эта беседа позволяет уточнить важные аспекты кредитной заявки, составить психологический портрет кредитополучателя, выяснить профессиональную подготовленность руководящего состава, реалистичность оценок положения и перспектив развития субьекта хозяйствования. В ходе беседы внимание концентрируется на ключевых, базовых вопросах, представляющих наибольший интерес для по кредитвосу договору). Исходя из беседы, кредитный работник может сделать виводы о перспективности кредитной сделки.