Введение. 
Механизм кредитования физических лиц

Банковское кредитование является немаловажным источником привлечения денежных средств физическими лицами, так как кредиты позволяют достичь желаемой цели немедленно, когда это необходимо. Благодаря кредитованию любой человек может позволить себе приобрести машину, бытовую технику, мебель, слетать в отпуск, отдохнуть, сделать ремонт в квартире, получить образование и даже приобрести недвижимость, не дожидаясь полного накопления необходимой для этого суммы.

В настоящее время в России кредитование физических лиц осуществляют все коммерческие банки.

Актуальность темы

рассмотренной в данной дипломной работе, видится в том, что кредитование населения является одной из самых доходных статей банковского бизнеса, поэтому от организации процесса кредитования зависит прибыльность деятельности банков. Кредитование населения играет большую роль в условиях современной посткризисной российской экономики, так как развитие в России рыночной экономики, экономический рост, повышение эффективности функционирования экономики, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без дальнейшего развития данных кредитных отношений.

Население является наиболее важным и выгодным партнером для банка, так как оно в общей массе банковских заемщиков, по анализам некоторых практических работников, составляет (если судить по объему выдаваемых кредитов) свыше 65%. Кроме того, кредиты, выдаваемые банком населению, являются в основном краткосрочными, что влияет на быструю оборачиваемость ссудного капитала, что немаловажно в посткризисных условиях. кредит экономический банк коммерческий Складывающаяся ситуация явилась одной из основных причин развития рынка банковского кредитования частных лиц: выдачи потребительских кредитов, автокредитования, ипотечного, образовательного кредитования и. т.д. Потребительское кредитования стало одним из наиболее быстро растущих сегментов банковского рынка. Темпы роста объемов потребительского кредита в России позволяют говорить о существенном росте доверия населения к кредитным продуктам. Вследствие роста потребностей населения в кредитных ресурсах между банками разворачивается настоящая борьба за каждого нового клиента, поэтому у банков возникает потребность в совершенствовании кредитования физических лиц с целью повышения привлекательности и доступности кредитных продуктов, что повлечет за собой увеличение клиентуры банка, объемы кредитов, выдаваемых физическим лицам. Банки разрабатывают и внедряют новые кредитные продукты для физических лиц, упрощают условия предоставления кредитов, снижают ставки, стремятся увеличить скорость проведения операций по кредитованию.

Каждым банком на основе положений законодательства и самостоятельно осуществляется организация кредитования физических лиц, определяется приемы и порядок предоставления, выдачи и погашения ссуд физическим лицам, представляющие собой систему кредитования. От организации кредитного процесса, используемого банками механизма кредитования, напрямую зависит прибыльность их деятельности, поэтому на фоне растущей конкуренции между банками перед ними возникает потребность в его постоянном развитии, совершенствовании.

Целью данного исследования является изучение и анализ современного механизма кредитования физических лиц на примере дополнительного офиса № 3349/36/16 Калмыцкого филиала ОАО «Россельхозбанк», определение путей его совершенствования.

В соответствии с целью, задачи исследования следующие:

• — изучить теоретические основы современной системы кредитования физических лиц;
• — провести анализ организации кредитования физических лиц в дополнительном офисе № 3349/36/13 Калмыцкого филиала ОАО «Россельхозбанк»;
• — оценить перспективы развития кредитования физических лиц и разработать рекомендации по его совершенствованию.

Предметом исследования является организация кредитования физических лиц.

Объектом исследования — Дополнительный офис № 3349/36/13 с. Троицкое Калмыцкого РФ ОАО «Россельхозбанк».

Исследование проведено с помощью использования аналитических, графических и др. методов.

Источниками исследования являются нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность в области кредитования (Гражданский Кодекс РФ, ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», Положение Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и др.), внутренние документы ОАО «Россельхозбанк», определяющие порядок и условия кредитования физических лиц (Инструкция по кредитованию населения в рамках программы «Сельское подворье» и др.).